Die Zinsen für Darlehen wie Ratenkredite und Baufinanzierungen sind bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass die Höhe des Zinssatzes von der persönlichen Bonität des Kreditantragsstellers abhängt. Je besser die Bonität, desto günstiger können Kreditbanken Angebote machen. Mit dem CHECK24 Bonitätscheck können Interessenten innerhalb von 60 Sekunden erfahren, wie Banken die persönliche Kreditwürdigkeit einschätzen.
Der Zweidrittelzinssatz ist der Satz, zu dem mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer ein Darlehen erhalten. Er wird von Banken bei bonitätsabhängigen Ratenkrediten angegeben, um die Vergleichbarkeit der Angebote für den Kunden zu vereinfachen und zu erhöhen. Ein Beispiel: Wenn eine Kreditbank einen Zweidrittelzinssatz von drei Prozent angibt, erhalten mindestens 66 Prozent der Kreditnehmer diesen oder einen günstigeren Zinssatz. Der Zweidrittelzinssatz ist daher ein wichtiges Kriterium beim Vergleich von Kreditangeboten.Wer bei mehreren Kreditbanken Angebote einholt, wird auch mehrmals bei der Schufa abgefragt. Das könnte die Bonität negativ beeinflussen. Bei CHECK24 sind alle Kreditanfragen garantiert Schufa-neutral! Kreditnehmer können daher den Kreditvergleich bedenkenlos nutzen und sich so oft sie wollen Kreditangebote einholen, ohne Sorgen um ihren Schufascore haben zu müssen.
Um ein zinsgünstiges Darlehen zu finden, sollten Kreditnehmer immer mehrere Angebote über den CHECK24 Kreditvergleich oder den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich einholen. Diese Angaben sind für einen ersten Vergleich am wichtigsten:
Ein Baudarlehen oder eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der zur Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung verwendet wird. Baudarlehen haben meist lange Laufzeiten von 30 oder sogar 35 Jahren. Daher sind Zinsbindungen von mindestens zehn Jahren üblich.
Bei einem Festzinsdarlehen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert. Für Annuitätendarlehen und Kredite zur freien Verwendung wird ein Sollzinssatz vereinbart, der für die gesamte Laufzeit gilt. Für Baufinanzierungen mit bis zu 35 Jahren werden häufig zehnjährige Sollzinsbindungen vereinbart, danach muss neu verhandelt werden.
Bei einem variablen Darlehen, das es in Deutschland für Privatpersonen nur äußerst selten gibt, kann der Zinssatz während der Laufzeit sinken oder steigen. Diese Kredite sind wie eine Wette für den Kunden. Fallen die Zinsen, wird es für den Kreditnehmer günstiger. Steigen die Zinsen, wird seine Rückzahlungsrate teurer.
Die optimale Darlehensart hängt davon ab, wie schnell ein Kreditnehmer das Geld benötigt, für welchen Zweck und wie lange er sich Geld von der Bank leihen möchte. Für sehr spontane Anschaffungen und eher kleinere Summen kann sich der Dispositionskredit auf dem Girokonto eignen. Der ist zwar teuer, kann aber sofort verfügt werden. Wer ihn nutzt, sollte ihn auf jeden Fall so schnell wie möglich und stetig zurückzahlen. Für spontane Ausgaben und größere Summen, die auch über eine längere Laufzeit und mit einer festen Rückzahlungsrate zurückgezahlt werden sollen, eignet sich eher ein Sofortkredit. Dieser ist günstiger als ein Dispositionskredit. Ratenkredite können entweder als Sofortkredit oder ganz normalen Kredit beantragt werden. Handelt es sich um den Kauf einer Immobilie, ist die Baufinanzierung und das Immobiliendarlehen die richtige Wahl. Für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos ist der zweckgebundene Autokredit die richtige Wahl. Dieser kann günstiger sein als ein normaler Ratenkredit.
Mit dem Darlehensrechner von CHECK24 können die Kosten eines Kredits berechnet werden und wie sie sich je nach Kredithöhe und Laufzeit verändern. Längere Laufzeiten führen zu niedrigen Kreditraten und können dadurch die Haushaltsrechnung entlasten. Für eine längere Rückzahlungsphase fallen aber auch höhere Zinskosten an. Kürzere Laufzeiten sind zinsgünstiger, die Kreditrate ist dafür höher. Mit dem Kreditrechner kann entweder die monatliche Kreditrate berechnet werden, der Kreditbetrag oder die Kreditlaufzeit. Zusätzlich kann ein Tilgungsplan kostenlos ausgedruckt werden.
Danach erhalten Sie ein finales Angebot, das Sie mit einer digitalen Unterschrift und dem VideoIdent- oder SofortIdent-Verfahren zu einem wirksamen Darlehensvertrag machen. Das Geld wird sofort oder spätestens am nächsten Geschäftstag der Bank ausgezahlt.
Höchste Kundenzufriedenheit und beste Qualität des CHECK24-Kreditvergleichs – das bestätigen uns über 10.000 Kunden und renommierte Experten. Bei den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot erhält unser Kreditvergleich durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Zudem wurde er bereits 15-mal in Folge vom TÜV zertifiziert.
Das Tilgungsdarlehen gilt dank niedriger Zinsen als kostengünstig, jedoch sind die monatlichen Kreditraten zu Beginn hoch. Durch einen Kreditvergleich können mehrere Angebote eingeholt und Zinsen vor Abschluss verglichen werden. Der Zinssatz richtet sich vor allem nach der Bonität des Antragstellers. Die Kosten eines Darlehens variieren zudem je nach geliehener Summe, Laufzeit und Verwendungszweck. Kurze Laufzeiten und spezifische Verwendungszwecke können die Zinsen senken. Beispiele hierfür sind Autofinanzierungen, Eigenheimmodernisierungen und Umschuldungen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, während der Kreditlaufzeit mehr Geld aufzunehmen. Einen zweiten Kredit anzufragen, ist eine Variante davon. Allerdings sind viele Kredite schlechter für den Schufa Score als wenn der Kreditnehmer monatlich nur ein Darlehen zurückzahlt. Besser für den Kunden ist es daher umzuschulden. Bei einer Umschuldung wird das bestehende Darlehen vollständig abgelöst und durch ein neues Darlehen ersetzt. Das neue Darlehen kann einen höheren Kreditbetrag haben als das alte Darlehen.
Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung des Kredits vor Ende der vereinbarten Laufzeit sind in der Regel möglich. Bei einer Sondertilgung wird ein Teil des Darlehensbetrags vorzeitig zurückgezahlt. Dadurch verringert sich die Restschuld und die monatlichen Raten werden niedriger. Bei einer vollständigen Rückführung wird der gesamte Darlehensbetrag vorzeitig zurückgezahlt. Dadurch wird das Darlehen vollständig getilgt und die Laufzeit des Darlehens endet vorzeitig. Welche Möglichkeiten die Bank ihren Kunden einräumt, können sie in ihrem Darlehensvertrag nachlesen.
Ob der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens gilt, kommt auf die Darlehensart an. Bei einem normalen Ratenkredit vereinbart der Kunde mit der Bank einen Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Bei Baufinanzierungen sind Sollzinsbindungen von zehn oder sogar 20 Jahren möglich, auch wenn das Baudarlehen länger läuft. Bei einem variablen Darlehen wie dem Dispositionskredit ist der Zinssatz variabel und kann sich täglich ändern. Auch Abrufkredite haben keinen festen Zinssatz.
Einen Darlehensvertrag zu kündigen, bedarf der Schriftform. Im Kündigungsschreiben muss der Name und die Anschrift des Kreditnehmers stehen, die Darlehensnummer und der Kündigungsgrund. Wird ein Darlehen vorzeitig gekündigt, kann der Darlehensgeber allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung für die ihm dadurch entgehenden Zinseinnahmen berechnen. Für Baufinanzierungen gelten jedoch besondere Regelungen, eine Beratung ist daher immer ratsam.
Bei einem Festzinsdarlehen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert. Bei einem variablen Darlehen kann der Zinssatz während der Laufzeit angepasst werden.
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