Baugeld

Baugeld: Das sind die wichtigsten Bausteine

1. Baugeld Zinssatz & Zinsbindung

   Für Baugelder, die besonders hohe Summen und lange Laufzeiten haben, ist ein niedriger Effektivzins wichtig.

   Die Zinsbindung beim Baugeld bedeutet, für wie viele Jahre der vereinbarte Zinssatz gelten soll. Das kann ein Zeitraum zwischen fünf und 30 Jahren sein. Bei einer sehr langen Zinsbindung sind Sie unabhängig von der Zinsentwicklung am Markt zahlen dafür aber einen Aufschlag.

2. Höhe der Baugeld Summe

   Die Antwort auf die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ erhalten Sie am schnellsten mit unserem Haushaltsrechner.

   Daraus ergibt sich dann die Summe, die realistisch finanziert werden kann. Grundsätzlich sollte keine Finanzierung, egal welcher Höhe, zu knapp kalkuliert sein. Auch unerwartete Ausgaben müssen Sie mit Ihrem Haushaltseinkommen noch abfedern können.

3. Eigenkapital

   Das Eigenkapital beschreibt das Vermögen, dass Sie für das Bau- oder Kaufvorhaben mitbringen. Neben Guthaben auf dem Konto können das auch Bausparverträge oder eine gekündigte Lebensversicherung sein.

   Als Faustregel gilt, dass Sie die besten Zinssätze erhalten, wenn Sie 30 bis 40 Prozent der Immobilienfinanzierung als Eigenkapital mitbringen – weniger ist auch möglich.

   Das Eigenkapital sollte nicht in voller Höhe in die Finanzierung fließen, sondern auch für die Nebenkosten des Vorhabens ausreichen.

4. Tilgungssatz

   Der Tilgungssatz oder auch Anfangstilgung genannt, gibt den prozentualen Wert an, wie viel der Kreditsumme Sie im ersten Jahr an die Bank zurückzahlen. Der Tilgungssatz bestimmt entscheidend, wie hoch die monatlich zu zahlende Rate ausfallen wird.

   Im Niedrigzinsumfeld lässt sich dieser Satz etwas höher ansetzen, so sind Kreditnehmer schneller schuldenfrei.

   Steigen die Baugeldzinsen, kann es sinnvoll sein, zunächst einen geringeren Tilgungssatz von ein bis zwei Prozent zu wählen.

5. Sondervereinbarungen beim Baugeld

   Immobilienfinanzierer können beim Baugeld verschiedene Optionen mit der Bank im Kreditvertrag vereinbaren. Beispielsweise die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung. Das kann die Flexibilität erhöhen.

   Die Bank vergibt dann möglicherweise aber nicht den günstigsten Zinssatz. Nach zehn Jahren Sollzinsbindung hat der Kunde immer ein Sonderkündigungsrecht, auch wenn eine längere Zinsbindung vereinbart wurde. Weitere Sondervereinbarungen können das flexible Anpassen des Tilgungssatzes oder die zinsfreie Bereitstellung sein. So ermöglichen einige Banken beim Hausbau, dass sie für die schrittweise Auszahlung nach zwölf oder 18 Monaten keinen zusätzlichen Zinsaufschlag verlangen.