Nur notwendige Cookies
Unvergleichlich lecker
Mit dem Klick auf „Geht klar” ermöglichen Sie uns Ihnen über Cookies ein verbessertes Nutzungserlebnis zu servieren und dieses kontinuierlich zu verbessern. Damit können wir Ihnen personalisierte Empfehlungen auch auf Drittseiten ausspielen. Über „Anpassen” können Sie Ihre persönlichen Präferenzen festlegen. Dies ist auch nachträglich jederzeit möglich. Mit dem Klick auf „Nur notwendige Cookies” werden lediglich technisch notwendige Cookies gespeichert.
Anpassen Geht klar
Datenschutzerklärung Impressum
« zurück
Ihre Cookie-Präferenzen verwalten
Wählen Sie, welche Cookies Sie auf check24.de akzeptieren.
Die Cookierichtlinie finden Sie hier.
Notwendig
Diese Cookies und andere Informationen sind für die Funktion unserer Services unbedingt erforderlich. Sie garantieren, dass unser Service sicher und so wie von Ihnen gewünscht funktioniert. Daher kann man sie nicht deaktivieren.

Zur Cookierichtlinie
Analytisch
Wir möchten für Sie unseren Service so gut wie möglich machen. Daher verbessern wir unsere Services und Ihr Nutzungserlebnis stetig. Um dies zu tun, möchten wir die Nutzung des Services analysieren und in statistischer Form auswerten.

Zur Cookierichtlinie
Marketing
Um Ihnen unser Angebot kostenfrei anbieten zu können, finanzieren wir uns u.a. durch Werbeeinblendungen und richten werbliche und nicht-werbliche Inhalte auf Ihre Interessen aus. Dafür arbeiten wir mit ausgewählten Partnern zusammen. Ihre Einstellungen können Sie jederzeit mit Klick auf Datenschutz im unteren Bereich unserer Webseite anpassen. Ausführlichere Informationen zu den folgenden ausgeführten Verarbeitungszwecken finden Sie ebenfalls in unserer Datenschutzerklärung.
Wir benötigen Ihre Zustimmung für die folgenden Verarbeitungszwecke:
Informationen auf einem Gerät speichern und/oder abrufen
Für die Ihnen angezeigten Verarbeitungszwecke können Cookies, Geräte-Kennungen oder andere Informationen auf Ihrem Gerät gespeichert oder abgerufen werden.
Auswahl einfacher Anzeigen
Anzeigen können Ihnen basierend auf den Inhalten, die Sie ansehen, der Anwendung, die Sie verwenden oder Ihrem ungefähren Standort oder Ihrem Gerätetyp eingeblendet werden.
Ein personalisiertes Anzeigen-Profil erstellen
Über Sie und Ihre Interessen kann ein Profil erstellt werden, um Ihnen für Sie relevante personalisierte Anzeigen einzublenden.
Personalisierte Anzeigen auswählen
Personalisierte Anzeigen können Ihnen basierend auf einem über Sie erstellten Profil eingeblendet werden.
Ein personalisiertes Inhalts-Profil erstellen
Über Sie und Ihre Interessen kann ein Profil erstellt werden, um Ihnen für Sie relevante personalisierte Inhalte anzuzeigen.
Zur Cookierichtlinie
Auswahl speichern Alle akzeptieren
Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Nachhaltigkeit
Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.
Damit Sie auch weiterhin schnell und sicher auf CHECK24 vergleichen
können, empfehlen wir Ihnen einen der folgenden Browser zu nutzen.
Trotzdem fortfahren
Google Chrome Mozilla Firefox Microsoft Edge
Jetzt vergleichen und Gutscheinpaket im Wert von 240 € sichern!
Sie sind hier:

Hauskauf

  • Alle wichtigen Tipps
  • Checkliste für jeden Schritt
TOP
ZINSEN
sichern
+240 € Gutscheinpaket
  • Persönlich
  • Transparent
  • Individuell
  • Exklusiv
  • Beste Konditionen
  • Unsere Partner
    DSL Bank
    ING
    Slide 1 of 16
    Teilnehmende Anbieter
  • CHECK24 Bewertungen
    Kundenauszeichnung eKomi
    CHECK24 Baufinanzierung
    5 / 5
    11.710 Bewertungen alle Bewertungen
  • CHECK24 ist Testsieger
    Slide 1 of 4
    Alle Auszeichnungen im Überblick

Checkliste für den Hauskauf: Darauf sollten Sie achten

Das Wichtigste zum Hauskauf

Haus kaufen: Die Vorbereitung

Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Haus machen, sollten Sie wissen, welche Art Immobilie Sie genau suchen. Entscheidend ist dabei, was Sie sich vorstellen und wie viel Sie dafür ausgeben können. Die folgenden drei Fragen helfen Ihnen bei der Vorbereitung zum Hauskauf:

  1. Welche Art Immobilie suche ich?

    Die Art Ihrer Wunschimmobilie hat Einfluss auf die entstehenden Kosten. Entscheiden Sie sich für eine Bestandsimmobilie, ist der Kaufpreis oft niedriger als bei einem Neubau. Allerdings sollten Sie dann den Zustand von Haus oder Wohnung realistisch einschätzen können – womöglich wird in den kommenden Jahren eine Modernisierung nötig, für die Sie weitere Kosten einplanen müssen.

    2. Checkliste für den erfolgreichen
    Wohnungs- & Hauskauf

    Checkliste
    Hauskauf

    Der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses muss gut geplant werden. Damit Sie an alles denken, haben wir Ihnen in unserer Checkliste die wichtigsten Punkte vor, während und nach dem Hauskauf zusammengefasst.

    Checkliste herunterladen

  2. Warum möchte ich das Haus kaufen?

    Um die ideale Immobilie zu finden, sollten Sie sich klar machen, was Sie von dem Objekt genau erwarten. Soll das Haus …

    • das sorglose Wohnen bis ins Alter ermöglichen? Dann ist es wichtig, dass Ihnen die Immobilie genügend Gestaltungsfreiraum für Ihre Lebensplanung bietet. Überlegen Sie sich bereits jetzt, ob Sie künftig noch ein Kinderzimmer oder ein Arbeitszimmer benötigen. Denken Sie außerdem an die Nähe zu Bildungseinrichtungen oder an die medizinische Versorgung im Alter.
    • eine langfristige Geldanlage sein? In diesem Fall sollten Sie die Prognosen zur Wertentwicklung beachten. Dabei kann Ihnen die Immobilienbewertung von CHECK24 helfen.
    • das Wohnen nach eigenen Vorstellungen und das Umbauen nach eigenen Wünschen ermöglichen? In diesem Fall gilt es, beim Hauskauf auf baurechtliche Beschränkungen zu achten.

  3. Wie viel Haus kann ich mir leisten?

    Wie viel Haus Sie sich leisten können, hängt einerseits von Ihren finanziellen Möglichkeiten, andererseits von den entstehenden Kosten ab. Mit unserem kostenlosen Budgetrechner ermitteln Sie schnell und einfach, wie viel Sie ein Haus maximal kosten sollte.

Rechenbeispiel Hauskauf

Die Beispiele zeigen Ihnen, wie hoch das Nettohaushaltseinkommen etwa sein sollte, um den entsprechenden Kaufpreis zu finanzieren.

Kaufpreis Eigenkapital* Monatsrate Nettohaushalts-
einkommen*
200.000 € 40.000 € + Nebenkosten 600 € ab 1.800 €
250.000 € 50.000 € + Nebenkosten 750 € ab 2.250 €
300.000 € 60.000 € + Nebenkosten 900 € ab 2.700 €
500.000 € 100.000 € + Nebenkosten 1.500 € ab 4.500 €
 *Annahmen: 20 % Eigenkapitalanteil; 1,0 % Anfangstilgung; 3,4 % Sollzins p.a.; Monatsrate entspricht einem Drittel des Nettoeinkommens.
Portrait von Nils Lenhart

„Eine wichtige Frage, bevor sich Kunden auf die Suche nach einem Objekt machen, ist, wieviel Haus sie sich leisten können. So können sie sich gezielt Immobilien anschauen, die in ihr Budget passen. Oft gibt es für ein Immobilienangebot mehrere Interessenten. Hier punkten Kunden, indem sie vorbereitet beim Makler erscheinen. Sie können sich über uns zum Beispiel erste Finanzierungsangebote einholen und diese zusammen mit Eigenkapitalnachweisen und Gehaltsabrechnungen zur Besichtigung mitbringen.“

Nils Lenhart
Experte für Baufinanzierungen

Von Anfang an dabei: CHECK24 unterstützt Sie bei allen Schritten des Hauskaufs

Wenn Sie ein Haus kaufen, ist die passende Finanzierung das A und O. Unsere Baufinanzierungsexperten stehen Ihnen bei allen Fragen zur Seite. Und das schon vor der ersten Besichtigung einer Immobilie. Zögern Sie nicht, von Anfang an Ihren persönlichen Baufinanzierungs-Berater anzusprechen.

Verlauf der Zinsentwicklung

Persönlicher Ansprechpartner

Vom Vergleich bis zur Vertragsunterschrift können Sie sich stets auf Ihren persönlichen Baufinanzierungsexperten verlassen.

Zertifizierte Qualität

Profitieren Sie von fundiertem Expertenwissen: Jeder CHECK24 Baufinanzierungsexperte ist von der IHK zertifiziert und verfügt über einschlägige Erfahrung.

Objektive Beratung

Gemeinsam mit Ihrem Baufinanzierungsexperten finden Sie die optimale Finanzierung für Ihr Vorhaben bei einem von über 550 Anbietern – individuell und auf Ihre Situation zugeschnitten.

Schnell & bequem von zu Hause

Unsere Online-Beratung spart Ihnen Zeit und unnötige Wege zur Bank. So können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihr Projekt.

Die CHECK24 Baufinanzierungsberater in Ihrer Nähe

Collage von CHECK24 Baufinanzierungsberatern
089 - 24 24 11 22
9 - 18 Uhr | Mo - Fr

Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden
Vergleichen und Beratungstermin vereinbaren

Grundwissen Hauskauf: Die häufigsten Fragen

Hausplanung

Grundbuch- und Notarkosten berechnen

Bei einem Hauskauf fallen Nebenkosten an. Unser kostenloser Rechner hilft Ihnen bei der Einschätzung der Höhe.

Nebenkosten berechnen

Haus suchen: So finden Sie Ihre Traumimmobile

Um die ideale Immobilie zu finden, lohnt es sich, bei der Suche sehr gründlich vorzugehen und möglichst viele Informationsquellen zu nutzen.

Bei Immobilienbörsen anmelden

Richten Sie sich bei den wichtigsten Online-Immobilienbörsen E-Mail-Benachrichtigungen ein, um über neue Angebote auf dem Laufenden zu bleiben. Am besten melden Sie sich gleich bei mehreren großen Portalen an, da alle nur einen bestimmten Ausschnitt des lokalen Immobilienmarkts abdecken.

Makler beauftragen

Besonders in begehrten Lagen kann ein Makler bei der Immobiliensuche hilfreich sein. Sie können durchaus bedenkenlos einen oder mehrere Makler selbst beauftragen. Schließlich müssen Sie für die Vermittlung nur dann bezahlen, wenn Sie die Immobilie am Ende auch kaufen.

Persönliche Kontakte nutzen

Von manchen Angeboten erfahren Sie vielleicht nur auf persönlichem Wege: Ihre Kontakte oder auch die Kontakte von Bekannten in der gewünschten Gegend können Ihnen bei der Suche mit interessanten Informationen weiterhelfen.

CHECK24 Tipp

Schränken Sie Ihre Suche nicht zu sehr ein

Von Ihrer Wunschimmobilie brauchen Sie keine allzu klare Vorstellung zu haben, solange Sie noch auf der Suche sind. Im Gegenteil: Viele Merkmale wie etwa Balkone oder Dachfenster können auch nachträglich noch eingebaut oder umgestaltet werden. Vielleicht tritt der ein oder andere Wunsch auch hinter einem anderen Vorzug einer Immobilie zurück, auf den Sie erst bei der Suche aufmerksam werden.

Bei der Wahl der Wohngegend gibt es vielleicht ebenfalls mehr Möglichkeiten, als Ihnen zunächst bekannt sind: Womöglich ist die Verkehrsanbindung in einem Vorort deutlich besser als Sie vermuten. Oder eine Gegend wird sich durch geplante Bauprojekte in den kommenden Jahren stark verändern. Wenn Sie mit Ihren Ansprüchen einigermaßen flexibel bleiben und Kompromisse eingehen, erhöhen Sie in jedem Fall Ihre Chancen, schon bald Ihre Traumimmobilie zu finden.

Sieben Tipps für die Besichtigung:
Das sollten Sie bei der Hausbesichtigung beachten

Die Hausbesichtigung ist der wahrscheinlich wichtigste Termin für Ihre Kaufentscheidung. Es lohnt sich, gut vorbereitet zu sein und genügend Zeit zu investieren. Damit nichts schief geht, können Sie sich an unserer Checkliste zur Hausbesichtigung orientieren:

Planen Sie genügend Zeit ein

Versichern Sie sich zunächst, dass beim Besichtigungstermin weder der anwesende Makler oder Besitzer noch Sie selbst unter Zeitdruck stehen. So übersehen Sie keine wichtigen Details und geraten auch bei unerwartet großem Gesprächsbedarf nicht in Eile.

Achten Sie auf die Tageszeit

Idealerweise vereinbaren Sie den Termin tagsüber, da Sie besonders den Zustand der Außenbereiche bei Tageslicht besser beurteilen können. Im Innenbereich sehen Sie direkt, wie viel Sonne zur jeweiligen Uhrzeit durch die Fenster fällt.

Bereiten Sie sich vor

Lassen Sie sich von Ihrem Ansprechpartner schon vor der Hausbesichtigung ein umfassendes Exposé zusammen mit allen wichtigen Unterlagen geben. Notieren Sie sich offene Fragen, die Ihnen bei der Durchsicht der Immobilien-Unterlagen aufgefallen sind.

Achten Sie auf die Umgebung

Sehen Sie sich die Umgebung der Immobilie an – am besten zu verschiedenen Tageszeiten und Wochentagen. So können Sie gut einschätzen, wie belebt die Gegend ist und ob es zum Beispiel während der Rushhour eine besonders hohe Lärmbelästigung gibt.

Machen Sie Notizen und Fotos

Ihre persönlichen Eindrücke können Sie am besten über Fotos und Notizen festhalten. Auch wenn Sie technische Fragen im Nachgang mit einem Experten klären möchten, können die Aufnahmen nützlich sein.

Nehmen Sie einen Begleiter mit

Vier Augen sehen mehr als zwei. Ein Begleiter kann zudem als Zeuge bei mündlichen Vereinbarungen dienen. Gerade bei Altbauten ist es außerdem hilfreich, einen Sachverständigen einzubeziehen, der im Zweifel die Bausubstanz und Haustechnik bewertet.

Vereinbaren Sie einen zweiten Termin

Einige Fragen kommen oft erst im Nachhinein auf. Zögern Sie nicht, einen weiteren Termin zu vereinbaren. Wenn Sie nach der ersten Hausbesichtigung Zweifel an der technischen Ausstattung oder am Zustand haben, ziehen Sie einen Experten hinzu.

Traumimmobilie gefunden?
Diese Unterlagen sollten Sie vor dem Hauskauf prüfen

Bevor Sie Ihr Haus kaufen, sollten Sie noch einmal einen Blick in alle wichtigen Unterlagen werfen. So stellen Sie sicher, dass es nach dem Hauskauf keine unangenehmen Überraschungen gibt. Besonders folgende Unterlagen sind dabei entscheidend:

Grundbuch

Im Grundbuch sind alle wichtigen, juristischen Informationen zur Immobilie vermerkt. Sie finden unter anderem Angaben zu den bisherigen Eigentumsverhältnissen. Gibt es noch eine Grundschuld, ist diese ebenfalls im Grundbuch eingetragen. Auch mögliche Insolvenzvermerke, Wegerechte oder Vorkaufsrechte finden Sie dort. Außerdem erhalten Sie einen Überblick über mögliche Einschränkungen bei der Nutzung oder bei baulichen Maßnahmen.

Energieausweis

Der Ausweis gibt an, mit welchen Energiekosten Sie als Eigentümer künftig rechnen müssen. Handelt es sich beim Energieausweis um einen Verbrauchsausweis, orientieren sich die darin enthaltenden Angaben am Verbrauch des bisherigen Eigentümers. Beim Bedarfsausweis werden die Angaben anhand der Eigenschaften der Immobilie ermittelt. Entscheidend ist dann zum Beispiel die Qualität der Isolierung oder die Effizienz der Heizung.

Bebauungsplan

Mit der Einsicht in den Bebauungsplan können Sie feststellen, welche Richtlinien zum Beispiel bei der Erneuerung der Fassade Ihrer Immobilie gelten und welchen Teil des Grundstücks Sie wie bebauen dürfen. Außerdem erfahren Sie, welche Neubauten in der direkten Umgebung möglich sind.

Kaufvertrag

Beim Kaufvertrag sollten Sie vor allem prüfen, ob alle Informationen fehlerfrei und vollständig angegeben sind. Üblicherweise haben Sie zwei Wochen Zeit, um alles durchzugehen und Zweifel auszuräumen. Die Prüfung durch einen Fachmann schafft hier zusätzlich Sicherheit. Bei Fragen hilft Ihnen auch der Notar weiter.

CHECK24 Hinweis

Baugenehmigung auch beim Kauf

Auch, wenn der Begriff Baugenehmigung eher an Neubau denken lässt, sollten Sie beim Kauf darauf achten, dass dieses Dokument vorliegt – sowohl für die Immobilie selbst als auch für alle getätigten An- und Umbauten. So stellen Sie sicher, dass alle Maßnahmen offiziell waren und es künftig zu keinen Problemen mit der Bauaufsichtsbehörde kommt.

Haus oder Wohnung finanzieren: Diese Unterlagen benötigt die Bank für den Abschluss

Welche Unterlagen für Ihre Baufinanzierung erforderlich sind, hängt davon ab, ob Sie bauen oder kaufen und ob Sie die Immobilie hinterher selbst bewohnen oder vermieten möchten.

Folgende Nachweise müssen Sie immer erbringen:

  • Kopie des Personalausweises oder Reisepasses mit Meldebescheinigung
  • Gehaltsnachweise, optional Einkommenssteuerbescheid
  • Haushaltsrechnung
  • Unterlagen zu vorhandenem Eigenkapital (Bausparvertrag, Anlagekonten, Lebensversicherung, Wertpapiere, bereits abbezahltes Grundstück)
  • Nachweise über eventuell bestehende Darlehen
Paar liest Unterlagen für den Hauskauf

Beim Kauf einer bestehenden Immobilie sollten Sie außerdem diese Unterlagen vorweisen können:

  • Kaufvertrag, Vertragsentwurf oder Grundbuchauszug
  • Baupläne, Wohn- und Nutzflächenberechnungen
  • Fotografien der Immobilie
  • Kopie der Gebäudeversicherung
  • Bruttogrundflächenberechnung oder Teilungserklärung mit Aufteilungsplan

Als Bauherr sind diese Unterlagen für Ihre Baufinanzierung wichtig:

  • Genehmigtes Baugesuch
  • Baukostenschätzung und -berechnung
  • Baubeschreibung
  • Aufstellung der Eigenleistungen (Muskelhypothek)
  • Kopie der Rohbauversicherungen
CHECK24 Hinweis

Nebenkosten nicht unterschätzen

Haben Sie vor, das Objekt zu vermieten, anstatt es selbst zu bewohnen, müssen Sie der Bank außerdem Kopien der Mietverträge und eine Aufstellung der Nettomieteinnahmen nachweisen.

Immobilie finanzieren: Das sollten Sie über die
Finanzierung von Haus oder Wohnung wissen

Diese Finanzierungsarten kommen für den Hauskauf infrage

Einen Hauskauf können Sie über verschiedene Kreditarten finanzieren. Welche davon sich am besten eignet, hängt vor allem von Ihrer persönlichen Situation und von Ihren Ansprüchen an die Finanzierung ab. Diese Immobilienkredite kommen für Sie infrage:

Ratenhöhe

Mit einer hohen Monatsrate zahlen Sie Ihre Immobilienfinanzierung zügig zurück. Je schneller Sie das Darlehen zurückzahlen, umso günstiger wird die Baufinanzierung. Allerdings sollten Sie sich die Rate problemlos leisten können – auch wenn es einmal einen finanziellen Engpass geben sollte. Unser kostenloser Haushaltsrechner hilft Ihnen, die ideale Ratenhöhe zu ermitteln.

Sollzinsbindung

Mit einer langen Sollzinsbindung schützen Sie sich vor dem Risiko einer Zinssteigerung. Diese Sicherheit lässt sich der Kreditgeber üblicherweise mit einem Aufschlag auf den Zinssatz vergüten. Bei einer Sollzinsbindung von zehn Jahren erhalten Sie meistens den besten Zinssatz.

Flexible Rückzahlung

Wenn im Vertrag kostenlose Sondertilgungen vereinbart sind, können Sie regelmäßig Teilbeträge vorzeitig zurückzahlen. Das kann Ihnen viel Geld sparen und die Laufzeit der Immobilienfinanzierung verkürzen. Die Möglichkeit einer Ratenanpassung ermöglicht es Ihnen wiederum, die Kreditrate an geänderte Lebensumstände anzupassen.

Eintreten in eine Bank

So kann Ihre Finanzierung aussehen

Mit unserem kostenlosen Tilgungsrechner sehen Sie, wie hoch die Monatsrate ausfallen könnte, mit welcher Laufzeit und welchen Zinskosten Sie rechnen müssten. Die verschiedenen Parameter können Sie beliebig anpassen, bis Sie die perfekten Rahmenbedingungen gefunden haben. So sind Sie auf den Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote gut vorbereitet.

Anna N. Baumgart
Anna N. Baumgart (anb)
Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

Aktuelle Baufinanzierung News

Weitere Themen