Immobilienfinanzierung

Expertentipps zur Immobilienfinanzierung:
So senken Sie die Kosten und finanzieren Ihre Traumimmobilie günstig

Eigenkapital aufbauen und Zinsvorteile sichern

Je mehr Eigenkapital Sie bei einer Immobilienfinanzierung aufbringen, umso bessere Zinsen gewährt Ihnen die kreditgebende Bank. Den besten Zinssatz erhalten Sie, wenn Sie mindestens 40 Prozent des Immobilienwerts zusätzlich zu den Nebenkosten selbst zahlen können. Auch Eigenleistungen zählen zum Eigenkapital. Mit der sogenannten Muskelhypothek übernehmen Sie bestimmte Arbeiten wie Bodenverlegen oder Malerarbeiten in Eigenregie. Die Bank kann Ihnen bis zu 15 Prozent der Baufinanzierungssumme als Eigenkapital anrechnen.

Darüber hinaus sollten Sie Zusatzsicherheiten mit einbeziehen. Das kann ein zweiter Kreditnehmer mit gutem Einkommen sein, ein Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder auch eine bereits vorhandene, schuldenfreie Immobilie. Je besser Sie Ihre Immobilienfinanzierung absichern können, umso bessere Konditionen bieten Ihnen die Banken in der Regel an.

Optimale Tilgungsstrategie für Immobilienfinanzierung finden

Mit der anfänglichen Tilgung bestimmen Sie, wie schnell Sie das Darlehen abbezahlen. Mit einem hohen Tilgungssatz sind Sie schneller schuldenfrei und die Immobilienfinanzierung wird insgesamt günstiger. Gleichzeitig erhöht sich damit aber auch die monatlich zu zahlende Rate. Hier müssen Sie abwägen, wie viel Monatsrate Sie sich leisten können und wollen. Grundsätzlich lohnt es sich, in Niedrigzinszeiten eine höhere Anfangstilgung anzusetzen. Mit einer niedrigen Tilgung können Sie sich oftmals eine Immobilie trotz höherer Zinsen leisten. Sie fragen sich, wie Sie die ideale Rate für Ihre Immobilienfinanzierung finden? Mit unserem Tilgungsrechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und anhand der Tilgung die Monatsrate verändern.

Beispiel Immobilienfinanzierung: Einfluss verschiedener Tilgungssätze auf Monatsrate & Restschuld

Realistische Einschätzung des persönlichen Finanzspielraums

Wie sicher ist Ihr Einkommen? Welche finanziellen Belastungen kommen in den nächsten Jahren auf Sie zu, aber auch welche zusätzlichen Geldquellen? Um Ihren persönlichen Finanzspielraum einzuschätzen, beziehen Sie verschiedene Wahrscheinlichkeiten mit ein und bewerten Sie vor allem Ihr monatlich verfügbares Budget realistisch. Laut Verbraucherzentrale sollten Sie maximal 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens für die Monatsrate aufwenden. So haben Sie für die Lebenshaltungskosten, anfallende Reparaturen und nötige Anschaffungen einen Puffer.

Fördermittel nutzen für zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse

Bevor Sie eine Immobilienfinanzierung abschließen, sollten Sie verschiedene Fördermöglichkeiten in Betracht ziehen, denn diese können Ihr Finanzierungsvorhaben deutlich vergünstigen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt den Neubau und Erwerb von Wohneigentum zur Eigennutzung. Zusätzlich fördert sie auch einzelne bauliche Maßnahmen. Je nach Programm handelt es sich um einen besonders günstigen Kredit oder um einen Zuschuss zur Finanzierung. KfW-Kredite beantragen Sie gemeinsam mit der übrigen Finanzierung bei der Bank. Vor allem der Neu- und Ausbau von Immobilien mit gewissen energetischen Standards wird gefördert. Für Zuschüsse in diesem Bereich ist das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), für Kredite die KfW zuständig.

Der Staat fördert den Immobilienerwerb unter anderem mit der Eigenheimrente, auch Wohn-Riester genannt. Die staatliche Unterstützung kann dabei entweder für den Aufbau von Eigenkapital, als Zuschuss zur Tilgung oder für einen barrierefreien Umbau und zu energetischen Sanierungsmaßnahmen genutzt werden. Viele Bundesländer, aber auch Gemeinden und Städte, bieten eigene Förderprogramme an. Hier lohnt sich die Nachfrage.

Immobilienfinanzierung vergleichen und die besten Konditionen sichern

Wie Sie sehen, haben viele Bausteine einen Einfluss auf die Kosten Ihrer Immobilienfinanzierung. Vor allem sollten Sie aber verschiedene Finanzierungsangebote miteinander vergleichen. Oft erhalten Sie bei Ihrer Hausbank nicht das beste Angebot. Mithilfe des CHECK24 Immobilienfinanzierungs-Vergleichs sehen Sie Angebote von über 550 Anbietern und können das passende aussuchen. Dabei unterstützt Sie Ihr persönlicher Baufinanzierungsberater, prüft für Sie die bestmöglichen Zinsen, beantwortet Ihnen Fragen zur Immobilienfinanzierung und möglichen Förderungen, prüft Ihre Unterlagen und begleitet Sie bis zum Abschluss. So haben Sie Ihre Immobilienfinanzierung von Anfang bis Ende aus einer Hand und können die Kosten optimieren. Vergleich und Beratung über CHECK24 sind immer kostenlos, sicher und unverbindlich.