Kreditfähigkeit

Unter Kreditfähigkeit versteht man das Vermögen einer Person oder Organisation, rechtswirksam Darlehensverträge zu schließen. Die Prüfung darüber, ob ein potentieller Darlehensnehmer kreditfähig ist, ist von der jeweiligen Bank aufgrund gesetzlicher Vorgaben (vgl. § 509 BGB), zu prüfen. Hierzu kann das Institut neben einem Ausweis auch eine Selbstauskunft oder einer Auskunftei hinzuziehen.

Kriterien der Kreditfähigkeit bei Verbrauchern, die ein Darlehen aufnehmen, ist neben der Volljährigkeit auch die freie Bestimmung über den eigenen Willen. Nehmen zwei Personen gemeinsam ein Darlehen auf, müssen beide der Bank ihre Kreditfähigkeit beweisen. Deshalb ist es beispielsweise nicht möglich, dass eine volljährige Person gemeinsam mit einem Minderjährigen einen Kredit aufnimmt.

Neben dem Kreditnehmer muss auch die Kreditfähigkeit des Darlehensgebers für das Zustandekommen eines rechtswirksamen Darlehensvertrages gewährleistet sein. Handelt es sich dabei um eine Bank, wird deren Rechtsfähigkeit durch einen Eintrag im Handelsregister bewiesen.

Können Personen oder Organisationen ihre Geschäfts- oder Rechtsfähigkeit nicht nachweisen, werden geschlossene Kreditverträge auch im Nachtrag nichtig. Aus einem geschlossenen Kreditvertrag resultierende Pflichten für den Darlehensnehmer sind zudem nur gültig, wenn dessen Kreditfähigkeit gewährleistet ist. Die Kreditfähigkeit einer Person ist dabei dringend von deren Kreditwürdigkeit abzugrenzen.