​Um sich gegen einen möglichen Zinsanstieg in der Zukunft abzusichern, tendieren Verbraucher aktuell verstärkt dazu, mit dem Kreditgeber besonders lange Sollzinsbindungen zu vereinbaren. Ein Segment, in dem sich neuerdings insbesondere Versicherungsunternehmen als unschlagbar günstige Kreditgeber einen Namen machen. Laut einem Onlinebericht der Frankfurter Allgemeinen Zeitung bietet der Versicherungskonzern Allianz Verbrauchern aktuell eine Baufinanzierung zwischen 150.000 und 400.000 Euro mit zwanzigjähriger Zinsfestschreibung zum Kampfzins von nur 1,87 Prozent effektiv p.a. – der durchschnittliche Sollzins von Immobilienkrediten mit derartiger Sollzinsbindung beträgt laut der Zeitung aktuell 2,25 Prozent.

Volumen an Baufinanzierungen von Versicherern steigt

Obwohl Versicherungen als Kreditgeber beim Vergleichsportal CHECK24 aktuell nur ungefähr fünf Prozent der Anbieter ausmachen, verbuchen die Unternehmen zwischen zehn und 15 Prozent des vermittelten Darlehensvolumens, Tendenz steigend. Für die Kunden hat der Vormarsch der Versicherungen einen Vorteil, denn aufgrund des wachsenden Marktanteiles üben die Unternehmen mit ihren günstigen Konditionen einen Preisdruck auf Banken und Sparkassen aus, was für den Kunden insgesamt zu sinkenden Zinsen führt. Der steigende Marktanteil der Versicherer im Baufinanzierungsgeschäft kommt jedoch nicht von ungefähr: Seit Ausbruch der Finanzkrise im Jahr 2007 sehen sich die Unternehmen zunehmend mit der Problematik konfrontiert, die Versicherungsgelder ihrer Kunden rentabel anzulegen. Die Vergabe von Baufinanzierungen stellt für die Versicherer seitdem eine lukrative und vor allem sichere Verdienstmöglichkeit dar.

Obwohl die Versicherungsunternehmen ihren Kunden aufgrund der Refinanzierung durch Lebensversicherungen bei langen Laufzeiten ausgesprochen günstige Konditionen anbieten, sind die Unternehmen als Kreditgeber nicht so flexibel wie Vollbanken, Sparkassen oder Bausparkassen. Baufinanzierungen von Versicherungsunternehmen werden in der Regel durch besonders langfristige Lebensversicherungen refinanziert und demnach meist auch nur über lange Sollzinsbindungen zu attraktiven Zinsen ausgegeben.

Durch kompetente Beratung zur passenden Baufinanzierung

Aufgrund dieser Besonderheit sollten Verbraucher bei den äußerst günstigen Angeboten das Kleingedruckte lesen oder sich über einen geschulten Berater informieren, rät Finanzexperte Foitzik. „Da die Angebote von Versicherungen zwar günstig sind, sich jedoch nicht für jedermann eignen, besteht das Risiko, dass Verbraucher sich von den niedrigen Zinsen blenden lassen und nicht die passende Baufinanzierung für ihr Vorhaben abschließen“, so Foitzik. Allein der Zinssatz ist nicht alles, auch die Nebenbedingungen wie Sondertilgungsrechte oder die Möglichkeit, verschiedene Darlehensvarianten zu kombinieren, sollten berücksichtigt werden. Umso wichtiger ist es laut dem Finanzexperten jetzt, die kompetente und unabhängige Beratung durch einen Baufinanzierungsexperten wahrzunehmen.

So kommt das beworbene Angebot der Allianz beispielsweise nur für Darlehensnehmer in Festanstellung in Frage, die durch den Kredit die maximale Beleihung von 60 Prozent nicht überschreiten. Insbesondere der Faktor Beleihung sollte laut Ingo Foitzik bei Baukrediten von Versicherungen nicht unterschätzt werden. So finanzieren die Versicherungsgesellschaften in der Regel lediglich zwischen 50 und 80 Prozent des Immobilienkaufpreises. Wer in seine Wunschimmobilie kein Eigenkapital einbringen kann, kommt daher für die zinsgünstigen langen Kredite der Versicherungen nicht in Frage. Zudem dürfen die Versicherungen aufgrund gesetzlicher Bestimmungen nur erstrangige Immobilienkredite ausgeben.

In der Regel sind die Finanzierungsangebote der Versicherungen für Verbraucher interessant, die eine lange Sollzinsbindung wählen – bei einer Zinsfestschreibung von mindestens 20 Jahren stechen die Darlehen der Versicherungen Baufinanzierungen von Banken und Sparkassen aus. Wer indes Wert auf eine flexiblere Gestaltung seines Baudarlehens legt, sollte trotz minimal höherer Zinsen eventuell zum Kredit einer Bank, Sparkasse oder Bausparkasse greifen, so Foitzik.