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Baufinanzierung trotz Schufa

Bei jeder Form von Kredit prüft die Bank vor der Bewilligung, ob der Kunde kreditwürdig ist. Das gilt auch für Baufinanzierungen. Zum einen möchte die Bank wissen, ob der Darlehensnehmer die monatlichen Raten voraussichtlich zurückzahlt, zum anderen muss sie sicherstellen, dass dieser sich mit einem Kredit nicht in eine finanzielle Schieflage bringt. Für die Prüfung der Bonität ziehen Banken unter anderem Schufa-Daten heran.

Diese Rolle spielt die Schufa bei einer Baufinanzierung

Die Schufa ist eine sogenannte Auskunftei. Sie sammelt Daten von in Deutschland lebenden Personen über deren finanzielle Verpflichtungen – seien es Mobilfunkverträge, Online-Käufe auf Rechnung oder Ratenkredite. Dabei bewertet sie, wie zuverlässig die jeweilige Person offene Rechnungen und regelmäßige Zahlungen begleicht. Zusätzlich können häufige Umzüge und eine hohe Anzahl an Kreditkarten und Girokonten einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score haben. Ein pünktliches Zahlungsverhalten und langjährige Geschäftsbeziehungen mit einer Bank wirken sich positiv aus. Mithilfe der von der Schufa gesammelten Daten können Banken das Verhalten des Darlehensnehmers vor der Vergabe einer Baufinanzierung einschätzen.

Hauskredit trotz Schufa – geht das?

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung trotz Schufa möglich. Banken können unterschiedliche Maßstäbe bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Darlehensnehmers ansetzen. Deshalb lohnt es sich, möglichst viele Angebote zu vergleichen – am besten überregional. So können Sie die Chance auf einen Immobilienkredit trotz Schufa erhöhen.

Vier Tipps für eine Baufinanzierung trotz Schufa

Zweiten Darlehensnehmer

Ein zweiter Darlehensnehmer mit guter Bonität erhöht die Chancen auf eine Baufinanzierung. Beide Personen haften gesamtschuldnerisch für die Immobilienfinanzierung.
Mehr Eigenkapital einbringen

Mit einem höheren Anteil an Eigenkapital müssen Sie ein niedrigeres Darlehen aufnehmen. Banken genehmigen eine geringere Summe eventuell eher als eine hohe.
Geringere Darlehenssumme aufnehmen

Lassen sich einige Kosten auf einen anderen Zeitpunkt verschieben, wie zum Beispiel reine Verschönerungsmaßnahmen an der Immobilie? Ist die Darlehenssumme im Verhältnis zum Objektwert geringer, sinkt das Risiko für die Bank.
Baufinanzierung mit Bürgen

Sie können für Ihre Baufinanzierung einen Bürgen einsetzen. Dieser muss die offenen Raten begleichen, sollten Sie es nicht mehr können. Dafür kommen oft nahe Verwandte in Frage. Diese Möglichkeit setzt ein hohes Maß an Vertrauen voraus und sollte nicht die erste Wahl sein.

CHECK24 Tipp

Kostenlose Beratung nutzen

Sie haben Fragen rund um eine Baufinanzierung trotz Schufa? Sprechen Sie unsere Baufinanzierungsexperten kostenlos und unverbindlich an. Sie helfen Ihnen dabei, den passenden Hauskredit zu finden.

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Das unterscheidet die Schufa intern: Konditionenanfrage vs. Kreditanfrage

Konditionenanfrage

Eine Konditionenanfrage ist unverbindlich und wirkt sich nicht negativ auf Ihre Schufa aus. Die Bank macht Ihnen lediglich ein Angebot und sagt Ihnen, zu welchen Konditionen Sie einen Baukredit bei ihr erhalten würden. Beim Baufinanzierungsvergleich über CHECK24 wird im Hintergrund immer eine Konditionenabfrage gemacht, die keinen Einfluss auf Ihren Score hat.

Kreditanfrage

Mit einer Kreditanfrage zeigen Sie, dass Sie ein bestimmtes Angebot annehmen wollen. Die Kreditanfrage wird – auch bei einer Ablehnung – zwölf Monate von der Schufa gespeichert. Viele Anfragen können sich negativ auswirken. Lassen Sie sich von einem CHECK24 Baufinanzierungsexperten beraten: Er kann das Angebot für Sie heraussuchen, für das Sie am wahrscheinlichsten eine Zusage erhalten.

Damit muss ich bei einer Baufinanzierung trotz Schufa rechnen

Gewährt Ihnen die Bank einen Hauskredit trotz negativer Schufa, müssen Sie mit einigen Besonderheiten rechnen: Wahrscheinlich ist der Zinssatz für die Baufinanzierung höher als mit einem guten Schufa-Score, da der Darlehensgeber das Risiko von Zahlungsausfällen so zusätzlich absichert. Es kann zudem sein, dass die Bank Ihnen eine geringere Darlehenssumme gewährt, als Sie ursprünglich aufnehmen wollten. Auch hier versucht sie, ihr Risiko zu minimieren.

Schufa-Score verbessern

Grundsätzlich können Sie einige Dinge tun, die Ihren Schufa-Score verbessern oder auf einem guten Wert halten:

Schufa-Eintrag prüfen und nicht mehr gültige Einträge löschen lassen: Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft einholen und gegen eventuell fehlerhafte Einträge Widerspruch einlegen.
ungenutzte Kreditkarten und Girokonten löschen lassen: Zu viele Karten und Konten können sich negativ auf die Schufa auswirken.
bei der Suche nach einer Baufinanzierung Angebote per Konditionsanfrage einholen: Beim CHECK24 Baufinanzierungsvergleich vergleichen Sie automatisch Angebote per Konditionenanfrage.
offene Rechnungen pünktlich bezahlen: Mit einem zuverlässigen Zahlungsverhalten erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
regelmäßige Forderungen pünktlich begleichen: Stellen Sie nach Möglichkeit Lastschrift ein, damit Sie keine Zahlung vergessen.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung trotz Schufa

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Anna N. Baumgart (anb)
Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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