Eine Baufinanzierung ist ein individuelles Vorhaben und sollte gut geplant sein. Wir unterstützen Sie kostenlos mit Informationen und Beratung zu Ihrem persönlichen Anliegen.
Ein wichtiger Bestandteil einer Baufinanzierung ist der Zinssatz. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich einen Überblick über die Entwicklung der günstigsten Baufinanzierungszinsen bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen:
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Die Bauzinsen sind meist für eine geringere Sollzinsbindung günstiger, Sie müssen sich dann aber früher mit einer Anschlussfinanzierung auseinandersetzen. Hier sehen Sie die aktuellen Bestzinsen zu verschiedenen Zinsbindungen und ihre Auswirkungen auf die Höhe der Anschlussfinanzierung:
„Eine gute Baufinanzierung ist immer die, die optimal zum Vorhaben des Darlehensnehmers passt. Die Zinssätze am Markt spielen eine wichtige Rolle. Doch wer ein geeignetes Objekt gefunden hat, sollte nicht auf sinkende Zinsen spekulieren, sondern möglichst viele Angebote vergleichen. Nur so erhalten Immobilienkäufer oder Bauherren die Chance auf die beste Finanzierung.“
Ingo Foitzik,
Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24
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Kostenlose Beratung nutzen und Finanzierung optimieren
Unterlagen einreichen und Baufinanzierung abschließen
Mit CHECK24 haben Sie einen persönlichen Berater an Ihrer Seite – von Anfang an. Unsere Experten sind speziell geschult und holen aufgrund ihrer Erfahrung die bestmöglichen Konditionen für Ihre Baufinanzierung heraus. Sie erläutern Ihnen in einer Online-Beratung die Finanzierungsoptionen, prüfen Ihre Unterlagen und begleiten Sie bis zum Abschluss bei der Bank.
Unsere CHECK24 Kunden bewerten unseren Baufinanzierungsvergleich durchweg positiv. Mit fünf von fünf möglichen Sternen auf der unabhängigen Bewertungsplattform eKomi bestätigen sie uns höchste Kundenzufriedenheit. Ein Grund mehr uns immer im Sinne unserer Kunden weiterzuentwickeln.
Zunächst sollten Sie überlegen, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können. Mit dem Haushaltsrechner finden Sie heraus, wie hoch die Rate sein darf, die Sie monatlich an die Bank zurückzahlen. Denken Sie dabei daran, ein Polster für Unvorhergesehenes zurückzulegen und kalkulieren Sie nicht zu knapp.
Darüber hinaus spielt Ihr Eigenkapital eine Rolle. Sie sollten in der Lage sein, die Nebenkosten, die sich prozentual am Kaufpreis orientieren, mit Eigenkapital zu bezahlen. Das bedeutet: Je teurer die Immobilie, umso mehr Eigenkapital brauchen Sie. Einige Banken vergeben ohne Eigenkapital keine Baufinanzierung. Können Sie darüber hinaus einen Teil der Baufinanzierung aus eigenen Mitteln stemmen, müssen Sie eine geringere Summe von der Bank leihen, zudem erhalten Sie meist bessere Zinskonditionen. Zum Eigenkapital zählen unter anderem:
Auch Eigenleistung kann als Eigenkapital angerechnet werden. Wenn Sie zum Beispiel selbst streichen oder die Fußböden auf eigene Faust verlegen, kann die Bank das als Eigenkapital für den Kreditentscheid einrechnen. Hier sollten Sie allerdings nicht am falschen Ende sparen, sondern nur das einkalkulieren, was Sie wirklich leisten können.
Nur geringe Unterschiede im Zinssatz Ihrer Baufinanzierung machen mehrere tausend Euro aus:
| Darlehensbetrag | 400.000 Euro | 400.000 Euro |
|---|---|---|
| Tilgungssatz | 2 % | 2 % |
| Zinssatz bei 10 Jahren Sollzinsbindung | 3,77 % | 3,02 % |
| monatliche Rate | 1.923 Euro | 1.673 Euro |
| Zinskosten | 134.116 Euro | 107.775 Euro |
| Ersparnis | 26.341 Euro |
Mit dem CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie über 550 Anbieter miteinander vergleichen. So finden Sie garantiert die günstigste Baufinanzierung. Damit Sie sich ein gutes Bild Ihres Finanzierungsvorhabens machen können, sollten Sie alle bereits gesammelten Unterlagen und Kalkulationen bereitlegen.
„Die Kunden fragen oft, wie der klassische Ablauf einer Baufinanzierung oder der nächste Schritt aussieht. Nicht selten kommt der Gedanke auf, dass es zu früh oder zu spät für einen Vergleich ist. An der Stelle kann ich beruhigen: Wir helfen bei jedem Schritt der Finanzierung – ganz egal, ob noch keine Immobilie in Aussicht ist oder schon morgen der Notartermin ansteht. Unsere Beratung und Expertise setzen genau dann ein, wann der Kunde sie braucht.“
Philipp LorenzEin guter Baukredit entspricht Ihren Bedürfnissen. Er berücksichtigt Ihr monatliches Budget, bezieht mögliche Sondertilgungen ein und bietet den günstigsten Zinssatz für Ihre gewünschte Sollzinsbindung.
Über CHECK24 vergleichen Sie Angebote, die Sie bei der Hausbank nicht erhalten. Hier profitieren Sie von der großen Anzahl unserer Partnerbanken. So können Sie sich das günstigste Angebot heraussuchen.
Für jedes Vorhaben gibt es eine Lösung. Deshalb beraten Sie unsere Experten kostenlos, um die optimale Baufinanzierung für Ihren Kauf oder Bau zu finden. Dabei behalten sie zum Beispiel Fördermöglichkeiten oder Sondertilgungen im Blick.
Bei Fragen rund um Ihre Baufinanzierung können Sie uns jederzeit kontaktieren. Der Vergleich ist transparent und listet alle Bestandteile übersichtlich auf. So können Sie darauf vertrauen, dass keine unvorhergesehenen Kosten auf Sie zukommen.
Die Nebenkosten machen beim Hauskauf bis zu 15 Prozent der Kosten aus. Diese Summe sollte idealerweise durch das Eigenkapital gedeckt werden.
Mit folgenden Nebenkosten müssen Sie bei einer Baufinanzierung rechnen:
Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht und wollen prüfen, ob der angesetzte Preis realistisch ist? Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Wohnung oder des Hauses.
| Kaufpreis Haus | 400.000 Euro | |
|---|---|---|
| Maklerprovision | 3,5 % | 14.000 Euro |
| Grunderwerbssteuer | 3,5 - 6,5 % | 14.000 - 26.000 Euro |
| Notar- und Grundbuchkosten | 1,5 % | 6.000 Euro |
| Nebenkosten gesamt | 8,5 - 11,5 % | 34.000 - 46.000 Euro |
Je nachdem, ob Sie kaufen oder bauen, können weitere Nebenkosten hinzukommen:
Bei einer Baufinanzierung entstehen hohe Kosten, deshalb ist es sinnvoll, Fördermöglichkeiten mit einzubeziehen. Hier gibt es verschiedene Optionen, je nachdem, ob Sie neu bauen oder eine bestehende Immobilie kaufen und sanieren:
Die Programme, wie das Wohneigentumsprogramm, der staatlichen Förderbank KfW bieten Zuschüsse und günstige Kredite. Besonders werden hier junge Familien beim Kauf, energetische Umbaumaßnahmen oder energieeffiziente Neubauten unterstützt, ebenso wie altersgerechte Sanierungen. Einen Kredit nehmen Sie nicht direkt über die KfW auf. Dieser läuft über die Bank, bei der Sie das Darlehen abschließen.
Neben der KfW vergibt auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Fördergelder. Hier können Sie Zuschüsse für energieeffiziente Einzelmaßnahmen beantragen, zum Beispiel den Austausch einer Heizung, den Einbau von Solarthermie oder die Gebäudedämmung. Über die BAFA erhalten Sie ausschließlich Zuschüsse. Die Beantragung von Förderkrediten ist darüber nicht möglich.
Bausparer erhalten bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze (Stand 2024: 35.000 Euro zu versteuerndes Einkommen bei Singles, 70.000 Euro bei Paaren) eine Wohnungsbauprämie. Voraussetzung ist, dass die Immobilie selbst genutzt wird.
Viele Bundesländer, Kommunen oder Städte vergeben regionale Fördermittel. Die Voraussetzungen und Arten der Förderungen sind unterschiedlich und reichen von zinsvergünstigten Darlehen bis zu Förderungen einzelner Maßnahmen.
Beim Baufinanzierungsvergleich über CHECK24 helfen Ihnen die Berater auch bei der Frage nach Förderungen weiter.
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Freuen Sie sich unbeschwert auf den bevorstehenden Umzug in die eigenen vier Wände! Unangenehme Gedanken an ein „Was wäre, wenn?“ können Sie entspannt beiseiteschieben, denn der CHECK24 BaufiSchutz schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Risiken durch Einkommensausfälle bei unerwarteten Zwischenfällen.
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Eine bereits bestehende Absicherung gegen Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit ist oft nicht ausreichend und bietet nicht den gleichen Umfang wie eine spezielle Baufinanzierungs-Versicherung, denn mit einer Baufinanzierung kommen höhere Zahlungsverpflichtungen über einen langen Zeitraum auf Sie zu.
Auch nach dem Abschluss der Baufinanzierung stehen wir an Ihrer Seite. Ihr persönlicher Berater beantwortet in den folgenden Jahren Ihre möglichen Fragen – ob zu einem zwischenzeitlich benötigten Modernisierungskredit, einem möglichem Forward-Darlehen der anstehenden Anschlussfinanzierung, wenn Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen müssen oder anderen Themen, die Sie zu Ihrer Immobilienfinanzierung klären möchten.
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.
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