Mit einem Wohnungskredit erfüllen Sie sich den Traum von der Eigentumswohnung. Dabei handelt es sich um einen Baufinanzierungskredit, der durch eine Grundschuld abgesichert ist. Banken vergeben sechsstellige Kreditsummen selten ohne Eintrag eines Grundpfandrechts. Darüber hinaus hat ein Wohnungskredit folgende Merkmale:
Für den Kauf einer Wohnung werden Nebenkosten fällig, die Sie normalerweise nicht über den Wohnungskredit finanzieren können.
Wie hoch die Kosten für Ihren Wohnungskredit ausfallen, hängt maßgeblich von den Zinsen für Ihre Eigentumswohnung ab. Schon wenige Prozentpunkte mehr oder weniger können den Wohnungskredit entscheidend teurer oder günstiger machen. Um die aktuellen Marktzinsen im Blick zu behalten, nutzen Sie unseren kostenlosen Zins-Chart. Oder Sie berechnen einen möglichen persönlichen Zinssatz für Ihren Wohnungskredit mithilfe unseres kostenlosen Zinsrechners.
Der Zinssatz, den Banken für einen Wohnungskredit vergeben, kann die Gesamtkosten maßgeblich verändern. Deshalb ist ein Vergleich, um das günstigste Angebot zu finden, bares Geld wert. Im Beispiel macht ein um 0,5 Prozent höherer Zinssatz das Darlehen nach Ablauf der Sollzinsbindung um 14.330 Euro teurer.
Darlehenshöhe | 350.000 Euro | 350.000 Euro |
---|---|---|
Zinssatz | 3 % | 3,5 % |
Monatsrate | 1.750 Euro | 1.896 Euro |
Zinskosten nach zehn Jahren | 88.029 Euro | 102.359 Euro |
Um die Kosten für Ihren Wohnungskredit möglichst gering zu halten, sollten Sie einige Punkte beachten:
Mit einem Anteil an Eigenkapital über die Höhe der Nebenkosten hinaus verringern Sie den benötigten Darlehensbetrag. Zudem vergeben Banken bessere Zinssätze, wenn Sie Eigenkapital einbringen können.
Mit der Sollzinsbindung einigen Sie sich mit der Bank auf einen bestimmten Zeitraum, in dem der Zinssatz gleich bleibt. Ist der Zins besonders niedrig, lohnt sich meist eine längere Zinsbindung – auch, wenn dafür ein Zinsaufschlag fällig wird.
Mit der Wahl der anfänglichen Tilgung entscheiden Sie, wie viel des Darlehens Sie jährlich zurückzahlen. Je mehr Sie tilgen, desto günstiger wird das Darlehen, da Sie es schneller zurückzahlen. Allerdings erhöht sich so auch die Monatsrate.
In einigen Fällen wird der Wohnungskauf zum Beispiel durch zinsgünstige Darlehen oder andere Förderungen durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt. Informieren Sie sich vor der Kreditaufnahme, ob Ihr Vorhaben förderfähig ist.
Mit dem CHECK24-Baufinanzierungsvergleich haben Sie folgende Vorteile gegenüber anderen Vergleichsportalen oder Ihrer Hausbank:
Mit dem Baufinanzierungsvergleich erhalten Sie mögliche Finanzierungsvorschläge von zahlreichen Partnerbanken. So können Sie den optimalen Wohnungskredit finden. Sie müssen nicht umständlich bei mehreren Banken anfragen.
Sie können den gesamten Prozess vom Vergleich bis zum Abschluss digital durchführen. Sie sind nicht auf Öffnungszeiten angewiesen. Selbst Dokumente reichen Sie digital ein und leisten Unterschriften elektronisch.
Bei einem Wohnungsfinanzierungs-Vergleich mit CHECK24 werden Ihnen die Angebote übersichtlich dargestellt. Versteckte oder unvorhergesehene Kosten gibt es nicht. Sie erhalten die günstigsten Konditionen für Ihren Wohnungskredit.
Der CHECK24-Baufinanzierungsvergleich ist für Sie immer kostenlos. Das betrifft auch die persönliche Beratung durch einen Experten. Sie können den Vergleich unverbindlich nutzen. Erst die Beantragung eines Wohnungskredits ist verbindlich.
Um eine Wohnung zu finanzieren, sind einige mehr Voraussetzungen zu erfüllen als für die Beantragung eines gewöhnlichen Ratenkredits. Die Grundvoraussetzungen wie Volljährigkeit, festes Einkommen und gute Bonität sind gleich. Diese weisen Sie anhand folgender Unterlagen nach:
Darüber hinaus benötigen Sie weitere Dokumente für die Beantragung eines Wohnungskredits:
Eventuell verlangt die Bank weitere Dokumente. Ihr persönlicher CHECK24-Baufinanzierungsexperte erklärt Ihnen, welche Unterlagen Sie benötigen und wo Sie sie erhalten. Zudem prüft Ihr Ansprechpartner alle Dokumente auf Korrektheit, bevor sie an das kreditgebende Institut weitergegeben werden.
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Miet- und Kaufkosten gegenüberstellenWie viel Wohnung können Sie finanzieren? Mit dem Budgetrechner können Sie den maximalen Kaufpreis errechnen.
Realistischen Kaufpreis ermittelnStellen Sie mit diesem Rechner Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. So erhalten Sie das verfügbare Monatsbudget.
Monatsrate berechnenMit welchem Zinssatz Sie für Ihre Wohnungsfinanzierung planen können, finden Sie mit diesem Rechner heraus.
Persönlichen Zins errechnenMit diesem Rechner können Sie zahlreiche Aspekte Ihres Wohnungskredits berechnen – wie Zinskosten oder die Zeit bis zur Volltilgung.
Tilgungsplan erstellenBei einem Wohnungskredit fallen Nebenkosten an. Dieser Rechner sagt Ihnen, wie viel Sie für Grundbuch- und Notarkosten einkalkulieren sollten.
Nebenkosten berechnenUm die passende Immobilie zu finden, sollten Sie sich im Vorfeld damit auseinandersetzen, was Ihnen persönlich wichtig ist. Haben Sie Kinder, legen Sie eventuell Wert auf Schulen und Kindergärten in der Nähe. Wenn Ihnen Ruhe wichtig ist, ist das Randgebiet einer Stadt vermutlich besser als das Zentrum. Zudem sollten Sie sich geplante Entwicklungen für die Region ansehen. Bauprojekte in der Zukunft können Ihre Wohnung auf- oder abwerten. Wenn Sie sich über die Art der Immobilie im Klaren sind, nutzen Sie unsere kostenlose Immobilienbewertung, um herauszufinden, ob der angesetzte Preis für Ihr Wunschobjekt realistisch ist. Sie erhalten außerdem Informationen zu weiteren Objekten, die Ihren Anforderungen entsprechen.
Laut German Real Estate Index sind die Wohnungspreise in deutschen Großstädten über Jahre hinweg konstant gestiegen. Seit 2021 zinken die Quadratmeterpreise. Teuerste Stadt, wenn es um Wohnungspreise geht, ist München. Die Quadratmeterpreise für Eigentumswohnungen in Dortmund sind über den gesamten Zeitraum eher konstant geblieben und bilden damit eine Ausnahme.
Um eine Wohnung zu finanzieren, sollten Sie mindestens die Nebenkosten aus eigenen Rücklagen bezahlen können. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital vergeben Banken nur ungern, weil damit ein höheres Risiko einhergeht. Durch die eingetragene Grundschuld erhält der Kreditgeber das Recht, die Immobilie bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners veräußern zu lassen. Da darüber in der Regel nur ein Teil des Kaufpreises gedeckt werden kann, würde die Bank die Differenz selbst zahlen müssen. Aus diesem Grund vergibt sie an Kreditnehmer mit höherem Eigenkapitalanteil bessere Zinssätze. Den besten Zinssatz erhalten Sie in der Regel bei einem Eigenkapitalanteil von 40 Prozent zuzüglich Nebenkosten.
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.