Dynamikklausel

Wenn ein Versicherungsvertrag eine sogenannte Dynamikklausel enthält, werden sowohl die Versicherungsbeiträge als auch die Versicherungssumme in bestimmten zeitlichen Abständen erhöht. Diese Vorgehensweise verfolgt das Ziel, eine langfristige, inflationsbedingte Entwertung der Deckungssumme weitestgehend auszugleichen.

Eine solche Vertragsklausel findet vor allem bei der Lebensversicherung und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Verwendung.

Gerade für jüngere Menschen beziehungsweise Berufsanfänger kann ein Versicherungsvertrag mit Dynamikklausel interessant sein, da sie in vielen Fällen über ein eher geringeres Einkommen verfügen und bei dieser Vertragsvariante zunächst Geld bei den Versicherungsbeiträgen sparen können.

Zu beachten ist jedoch, dass die Dynamikklausel auch Nachteile besitzen kann. Zwar wird bei einer dynamischen Beitragserhöhung auch die Versicherungssumme erhöht, allerdings muss diese Leistungserhöhung rechnerisch nicht unbedingt dem Prozentsatz der Beitragsanhebung entsprechen. In Zahlen bedeutet das beispielsweise, dass die Versicherungssumme bei einer Beitragserhöhung um sieben Prozent nicht automatisch auch um sieben Prozent angehoben wird.

Dieser Umstand hängt damit zusammen, dass dynamische Versicherungsverträge jährlich neu berechnet werden und die Konditionen vom aktuellen Lebensalter des Versicherungsnehmers beeinflusst werden. Aus diesem Grund bringen Beitragserhöhungen im höheren Alter immer weniger Leistungszugewinn.

Bei Verträgen mit integrierter Dynamikklausel hat der Versicherungsnehmer im Übrigen das Recht, eine Beitragserhöhung abzulehnen. Wenn dies jedoch mehrfach geschieht, kann er unter Umständen den Anspruch auf eine dynamische Beitragsgestaltung gänzlich verlieren.