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Das Wichtigste in Kürze
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte im Idealfall bis zum Rentenalter bestehen bleiben.
- Trotzdem kann es sinnvoll sein, einen vor längerer Zeit abgeschlossenen Vertrag zu überprüfen. Auch nach einem Berufswechsel kann ein Check angebracht sein.
- Vergleichen Sie Ihre Police mit aktuellen Angeboten am Markt.
- Kündigen Sie eine bestehende Versicherung erst dann, wenn Sie eine neue Police abgeschlossen haben.
Die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) sollte in der Regel eine Entscheidung für das gesamte Erwerbsleben sein. Denn die Versicherung zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann.
Im Idealfall sollte der Schutz gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit bis zum Rentenalter bestehen bleiben – für die meisten also bis zum 67. Lebensjahr. Trotzdem kann es sinnvoll sein, einen vor längerer Zeit abgeschlossenen Vertrag zu überprüfen.
Wettbewerb führt zu besseren Bedingungen
Denn der Wettbewerb unter den Versicherern hat dazu geführt, dass die Versicherungsbedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen in den letzten Jahren immer besser geworden sind.
Daher sollte man seinen Vertrag mit aktuellen Angeboten am Markt vergleichen.
Beispiele: Wichtige Merkmale guter Tarife
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Prognosezeitraum von maximal sechs Monaten
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Nachversicherungsgarantie, um die versicherte Rente erhöhen zu können
- Beitragsdynamik
Auch nach einem Berufswechsel kann es sinnvoll sein, die Berufsunfähigkeitsversicherung zu überprüfen. Wer etwa von einem handwerklichen Beruf zu einem Bürojob wechselt, profitiert meist von günstigeren Beiträgen.
Um eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können, sollten Sie in den letzten Jahren keine schweren Erkrankungen gehabt haben. Denn jedes gesundheitliche Problem erhöht das Risiko, dass eine Gesellschaft Risikozuschläge auf den Beitrag verlangt, bestimmte Bereiche vom Versicherungsschutz ausnimmt oder einen Antrag eventuell ganz ablehnt.
Erneute Gesundheitsprüfung notwendig
Beim Abschluss eines neuen Vertrags wird erneut eine Gesundheitsprüfung fällig. Sie müssen in der Regel Fragen zu Vorerkrankungen der letzten fünf oder zehn Jahre beantworten. Diese Fragen sollten Sie sorgfältig beantworten und im Zweifel bei Ihren Ärzten nachfragen, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
Zudem ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung umso teurer, je älter Sie beim Abschluss sind. Trotzdem kann sich der Wechsel zu einem anderen Tarif lohnen, wenn die Leistungen deutlich besser sind oder der Tarif von der Versicherungsgesellschaft günstig kalkuliert ist, da sie etwa Ihren Beruf einer anderen Risikoklasse zuordnet.
Günstigere Beiträge bei Berufswechsel
Wechseln Sie in einen Beruf mit geringerem BU-Risiko, ist oftmals auch eine günstigere Einstufung bei einem bestehenden Vertrag möglich. Wenden Sie sich dazu an Ihren Versicherer.
Denis Geb
Leiter Kundenberatung Berufsunfähigkeit
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