Wie Sie jetzt 10.000 Euro richtig anlegen

München, 05.10.2020 | 08:01 | rkr

Beim Tages- und Festgeld können Sparer heute zwischen zahlreichen Angeboten im In- und Ausland wählen sowie hin und her wechseln. Entsprechend einfach lässt sich die Anlage an den persönlichen Bedarf anpassen. Auf was Sie dabei achten sollten und welche Banken Ihnen derzeit die besten Konditionen bieten.

Teilen Sie Ihre Ersparnisse so auf, dass die Geldanlage zu Ihren Bedürfnissen passt.

Soll Ihre Geldanlage vor allem sicher und planbar sein? Oder soll das Geld hauptsächlich gut verzinst werden? Und wie wichtig ist es Ihnen, auf einen Teil des Ersparten flexibel zugreifen zu können? Je nachdem, wie Sie diese Fragen für sich beantworten, sollten Sie auch Ihr Geld anlegen. Ob ein Angebot zu Ihnen passt oder nicht, können Sie nämlich stets anhand von drei Eigenschaften beurteilen:

✓ Sicherheit

Festgeld und Tagesgeld zählen generell zu den sichersten Geldanlagen. Schließlich gibt es kein Risiko eines Kursverlusts und durch die EU-weit vereinheitliche Einlagensicherung sind Einlagen von 100.000 Euro je Bank und Kunde garantiert. Selbst wenn das Geldhaus in Schwierigkeiten geraten sollte, müssen Sie sich also in der Regel keine Sorgen um Ihr Geld machen. Trotzdem sollten Sie auf die Bonität des Anlagelandes achten, das die Spareinlagen in letzter Instanz zusätzlich absichern kann.

Gut zu wissen: Im Vergleich von CHECK24 werden Geldanlagen in Ländern mit zu niedriger Bonitätswertung von vornherein ausgeschlossen.

Angebote verschiedener Länder und Banken kombinieren? Kein Problem.

Tages- und Festgeldanlagen mit einem einzigem Zugang verwalten, flexibel wiederanlegen oder verlängern: Das können Sie mit dem CHECK24 Anlagekonto. Mit diesem Konto sichern Sie sich nicht nur die besten Tages- und Festgeldzinsen im In- und Ausland, Sie haben über Ihr CHECK24 Geldanlagecenter auch alle Konten im Blick und können sie über diesen Zugang verwalten. Ihr Anlagekonto eröffnen Sie, indem im Tages- oder Festgeldvergleich von CHECK24 eine Geldanlage mit dem Hinweis „CHECK24 Anlagekonto“ auswählen und abschließen.

Legen Sie zum ersten Mal Geld über das CHECK24 Anlagekonto an, können Sie sich zusätzlich zu den Zinsen bis zu 150 Euro Neukundenbonus sichern.

✓ Verfügbarkeit

Während Sie beim Tagesgeld praktisch jederzeit auf Ihre Ersparnisse zugreifen können, steht Ihnen Festgeld erst am Ende der vereinbarten Laufzeit wieder zur Verfügung. Dafür sind bei längeren Laufzeiten die Zinsen meist höher.

Gut zu wissen: Sie können die hohen Zinsen langer Laufzeiten nutzen, ohne auf die Verfügbarkeit Ihrer Ersparnisse ganz verzichten zu müssen. Dazu müssen Sie lediglich Ihr Erspartes auf Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten aufteilen.

✓ Rendite

Die Zinsen sind der Grund, warum es sich überhaupt lohnt, Geld anzulegen. Werden Ihre Ersparnisse nicht verzinst, sorgt die Inflation dafür, dass Ihr Geld allmählich an Wert verliert. Je größer Ihr Guthaben und je länger Sie keine Zinsen dafür bekommen, desto größer ist auch der inflationsbedingte Wertverlust.

Gut zu wissen: Vergleichen Sie immer den Effektivzins der verschiedenen Angebote. Dieser gibt an, wie viele Zinsen Sie tatsächlich aufs Jahr gerechnet von der Bank bekommen. Ausschlaggebend dafür sind die jeweilige Zinsberechnungsmethode und die möglichen Zinseszinsen. Boni für Neukunden können Sie über den Vergleich von CHECK24 ebenfalls in den Effektivzins einrechnen lassen.

So könnte Ihre Geldanlage aussehen

Egal ob Sie bei der Wahl Ihrer persönlichen Anlagestrategie den Schwerpunkt nun auf die Zinsen, die Verfügbarkeit oder die Sicherheit legen – auch die anderen beiden Aspekte sollten Sie nie ganz außer Acht lassen. In den folgenden Beispielen sind daher immer alle Aspekte in die Auswahl der Angebote eingeflossen.

Möglichkeit 1: Ersparnisse bestmöglich absichern

Über Ihr Geld möchten Sie sich in den kommenden Jahren möglichst wenig Gedanken machen? Es soll vor allem sichere und auch langfristig planbare Zinsen abwerfen? Dann bietet es sich an, den größten Teil Ihrer Ersparnisse als Festgeld mit langer Laufzeit anzulegen. Ein Tagesgeldkonto nutzen Sie zusätzlich, um zum Beispiel Geld aufzubewahren, das Ihnen am Monatsende übrig bleibt. Die kleine flexible Rücklage können Sie als Urlaubskasse nutzen oder um einmalige Ausgaben zu finanzieren, wenn Sie etwa eine neue Waschmaschine brauchen.

Wenn Sie zusätzlich darauf achten, nur in Ländern mit sehr guter Bonität anzulegen, können Sie sich darauf verlassen, dass das Ersparte selbst im Falle einer schweren Krise abgesichert ist.

So könnten Sie Ihr Geld anlegen:

Bank	Anlagebetrag	Laufzeit	Zins	Einlagensicherung	Zinsertrag (im 1. Jahr)
My Money Bank	2.000 €	Tagesgeld	0,37 % p.a.	Frankreich	7,41 €
Hanseatic Bank	8.000 €	6 Jahre	0,70 % p.a.	Deutschland	56,00 €

Möglichkeit 2: Immer flexibel bleiben

Sie möchten sich gute Zinsen sichern, ohne dabei lange auf Ihr Geld verzichten zu müssen? Ob Sie in den kommenden Jahren eine teure Autoreparatur befürchten, die Familienplanung ein Thema wird oder Sie aus ganz anderen Gründen womöglich noch größere Summen benötigen: Halten Sie einen ausreichenden Anteil Ihres Ersparten für die möglicherweise anstehenden Ausgaben auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto bereit. Den Rest können Sie auf mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilen – zum Beispiel auf zwei Konten mit je zwei und vier Jahren Laufzeit. Immer wenn eines der Festgelder ausläuft, können Sie es für weitere vier Jahre anlegen – falls Sie das Geld nicht gerade brauchen. Sie können auf diese Weise alle zwei Jahre auf einen Teil der langfristig angelegten Ersparnisse zugreifen und profitieren dennoch von den guten Zinsen langer Laufzeiten.

Weiterer Vorteil: Auf in der Zukunft möglicherweise steigende Zinsen, können Sie schnell reagieren und kurzfristig zu noch besser verzinsten Angeboten wechseln.

So könnten Sie Ihr Geld anlegen:

Bank	Anlagebetrag	Laufzeit	Zins	Einlagensicherung	Zinsertrag (im 1. Jahr)
GBM Banca	5.000 €	Tagesgeld	0,45 % p.a.	Italien	22,50 €
RIB	2.500 €	2 Jahre	1,05 % p.a.	Lettland	26,25 €
Rietumu Bank	2.500 €	4 Jahre	1,25 % p.a.	Lettland	31,25 €

Möglichkeit 3: Die besten Zinsen sichern

Auch in der aktuellen Niedrigzinsphase möchten Sie stets das Beste aus Ihrem Ersparten herausholen? Dabei wollen Sie aber weder größere Risiken eingehen noch auf eine kleine flexible Reserve verzichten? Auch in diesem Fall kann Festgeld die passende Wahl für Ihre Geldanlage sein. Idealerweise legen Sie den Großteil Ihres Ersparten mit einer langen Laufzeit an, um sich die besten Sparzinsen zu sichern. Je nachdem, wie viel Geld Sie kurzfristig benötigen könnten, legen Sie sich zusätzlich eine kleine Reserve auf einem möglichst gut verzinsten Tagesgeldkonto an.

Wenn der größte Teil Ihres Ersparten bei einer einzigen Bank liegt, können Sie für zusätzliche Sicherheit sorgen, indem Sie sich für ein Anlageland mit guter oder sehr guter Bonität entscheiden. Zu diesen Ländern gehören nicht nur naheliegende Beispiele wie Deutschland oder Frankreich, sondern etwa auch Lettland.

So könnten Sie Ihr Geld anlegen:

Bank	Anlagebetrag	Laufzeit	Zins	Einlagensicherung	Zinsertrag (im 1. Jahr)
GBM Banca	2.000 €	Tagesgeld	0,45 % p.a.	Italien	9,00 €
Rietumu Bank	8.000 €	5 Jahre	1,50 % p.a.	Lettland	120,00 €

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