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„Bei Check24 finde ich immer das für mich passende Angebot. Egal ob Energie, Telefon oder Urlaub.‟ 11/2024
Geldanlage
Das Wichtigste zur sicheren Geldanlage
- Wollen Sie sicher, flexibel und zu verlässlichen Renditen Geld anlegen, bietet sich meist eine Kombination aus Tagesgeld- und Festgeldanlagen an. Über CHECK24 können Sie sich die besten Zinsen für Ihre Geldanlage bei zahlreichen deutschen und europäischen Banken sichern.
- Alle Anlagen zentral an einem Ort verwalten zu können, ist einer Ihrer größten Vorteile mit dem CHECK24 Geldanlagecenter.
- Dank des CHECK24 Anlagekontos funktioniert Ihre Geldanlage mit CHECK24 besonders einfach. Eine einmalige Identifikation genügt, um auf verschiedenen Tages- und Festgeldkonten Geld anzulegen.
- Damit Sie am Ende den größtmöglichen Ertrag erzielen, sollten Sie Ihre gesamte finanzielle Situation berücksichtigen und Ihre Geldanlage gut planen.
- Lassen Sie größere Geldbeträge nicht einfach auf dem Girokonto liegen. Wollen Sie für sich die beste Geldanlage finden, achten Sie auf eine gute Balance aus Ertrag, Risiko und Verfügbarkeit.
Was ist eine Geldanlage?
Der Oberbegriff „Geldanlage” bezeichnet ganz allgemein verschiedene Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse einem Dritten – etwa einer Bank – anzuvertrauen.
Wollen Sie Geld anlegen, verfolgen Sie damit in der Regel das Ziel, Ihr Vermögen zu vermehren. Bei Geldanlagen in Form von Tagesgeld- oder Festgeldanlagen zahlt Ihnen die Bank Zinsen auf Ihr Erspartes. Je nach Bank und Anlagedauer fällt der Zinssatz unterschiedlich hoch aus.
Auch Aktien und Aktienfonds – wozu etwa die als ETFs bekannten Indexfonds zählen – können ein Teil Ihrer Anlagestrategie sein. Bei diesen Anlageformen errechnet sich Ihre Rendite auf Basis des Wertzuwachses der gekauften Wertpapiere.
Das Risiko solcher Börsen-Investments besteht in möglichen Kapitalverlusten durch unvorhergesehene Kursschwankungen.
Hingegen ist Ihr Geld bei klassischen Tages- und Festgeldanlagen durch verschiedene nationale und europäische Mechanismen abgesichert, wodurch Tagesgeld und Festgeld die aktuell sicherste Geldanlage sind.
In drei Schritten: So funktioniert Geldanlage mit CHECK24
Geldanlage-Angebote vergleichen
Um eine sichere Geldanlage mit CHECK24 zu finden, geben Sie zunächst den vorgesehenen Anlagebetrag sowie den Zeitraum ein, für den Sie eine Tagesgeldanlage oder Festgeldanlage tätigen wollen. Anschließend erhalten Sie für die gewählten Kriterien eine Übersicht der besten Angebote deutscher und europäischer Banken angezeigt. Mit Filterfunktionen können Sie diese weiter eingrenzen oder nach unterschiedlichen Kennzahlen wie dem höchsten Zins sortieren.
Anlagekonto eröffnen
Die meisten der angezeigten Angebote können Sie mit dem CHECK24 Anlagekonto nutzen. Für die Eröffnung füllen Sie das Online-Formular aus und geben ein Referenzkonto – etwa Ihr Girokonto – an, über das die Ein- und Auszahlungen laufen sollen. Bevor Sie Geld anlegen können, müssen Sie nur noch das VideoIdent-Verfahren durchlaufen, in dem Sie sich per Video-Telefonat ausweisen. Auch das Postident-Verfahren steht Ihnen zur Verfügung.
Immer zum besten Anlage-Angebot wechseln
Nach der Kontoeröffnung können Sie den gewünschten Betrag auf eine oder mehrere Geldanlagen Ihrer Wahl einzahlen. Wechseln Sie später über Ihr CHECK24 Anlagekonto zu anderen Tages- oder Festgeldanlagen, kommen Sie dabei ohne erneute Kontoeröffnung aus. So können Sie sich noch unkomplizierter immer wieder die besten Zinsen auf Ihr Erspartes sichern und Ihre Geldanlage bleibt stets flexibel.
Was sind meine Vorteile mit dem
CHECK24 Geldanlagecenter?
Zu den besten Zinsen Europas Geld anlegen
Im Geldanlagecenter von CHECK24 finden Sie auf einen Blick die besten Zins-Angebote zahlreicher deutscher und europäischer Geldhäuser. So müssen Sie sich nicht aufwendig bei mehreren Banken einzeln nach den lukrativsten Konditionen für Ihre Geldanlage erkundigen. Darüber hinaus bieten einige Institute Ihre Tages- und Festgeldkonten zu Top-Zinsen exklusiv über CHECK24 an: Diese können Sie weder bei anderen Vergleichsportalen noch bei den Banken selbst abschließen. Gut zu wissen: Die Sicherheit der europäischen Einlagensicherung gilt auch, wenn Sie Ihr Geld im EU-Ausland anlegen.
Ein einziger Login für all Ihre Geldanlagen
Mit den Zugangsdaten zu Ihrem CHECK24 Geldanlagecenter können Sie sämtliche Geldanlagen an einem Ort einsehen und zudem alle Anlagen, die Sie direkt über das CHECK24 Anlagekonto abgeschlossen haben, aktiv verwalten. So wechseln Sie zum Beispiel zwischen verschiedenen Geldanlagen, buchen Beträge bequem um oder greifen auf wichtige Dokumente zu. Statt mehrere Zugänge bei verschiedenen Banken zu verwalten, profitieren Sie von den höchsten Sicherheitsstandards des CHECK24 Geldanlagecenters für Ihre Daten.
Einfache Wiederanlage mit Ihrem CHECK24 Anlagekonto
Um Ihnen die sichere Geldanlage möglichst einfach zu machen, kooperiert CHECK24 mit zwei deutschen Partnerbanken. Dort eröffnen Sie einmalig Ihr zentrales CHECK24 Anlagekonto schnell und bequem online. Über Ihr CHECK24 Anlagekonto verwaltet die deutsche Partnerbank Ihre Geldanlagen bei anderen europäischen Geldinstituten. So können Sie bei allen teilnehmenden Banken ohne erneute Identifikation und Eingabe Ihrer Daten Geld anlegen.
Bei Angeboten ohne „CHECK24 Anlagekonto” ist die Kontoeröffnung aufwendiger, da Sie hier immer wieder den gesamten Prozess direkt bei der jeweiligen Bank durchführen müssen.
Deutsche Beratung auch bei Geldanlage im Ausland
Für konkrete Fragen zu Ihrer Geldanlage mussten Sie in der Vergangenheit meist direkt mit dem jeweiligen Geldinstitut Kontakt aufnehmen. Bei ausländischen Banken kann die Sprachbarriere schnell zu Missverständnissen führen. Wenn Sie über das CHECK24 Anlagekonto Geld anlegen, steht Ihnen auch bei Anlagen im europäischen Ausland auf Wunsch immer ein deutschsprachiger Experte zur Seite – selbstverständlich kostenlos.
Einer unserer kompetenten Berater nimmt sich telefonisch unter 089 – 24 24 11 15 oder per E-Mail an anlagekonto@check24.de Zeit für alle Fragen rund um Ihre Geldanlagen.
Mit meinem CHECK24 Anlagekonto Geld sicher anlegen – wie geht das genau?
Mit dem CHECK24 Anlagekonto können Sie besonders einfach sicher Geld anlegen. Egal ob Tages- oder Festgeldanlage – bei allen Angeboten mit der Kennzeichnung „CHECK24 Anlagekonto” können Sie flexibel oder längerfristig Geld anlegen. Hierzu eröffnen Sie ein einziges Mal Ihr CHECK24 Anlagekonto. Anschließend können Sie ohne erneute Kontoeröffnung beliebig oft zu neuen Angeboten wechseln. Wie das genau funktioniert, erklären wir Ihnen im Folgenden.
Ihr CHECK24 Anlagekonto bei unserer deutschen Partnerbank
Anlagen, die mit dem Vermerk „CHECK24 Anlagekonto” gekennzeichnet sind, verwalten Sie über eine unserer zwei deutschen Partnerbanken. Für Sie bedeutet das: Keine umständliche Kontoeröffnung im Ausland, bequeme Verwaltung über Ihr Geldanlagecenter und immer einen Ansprechpartner für alle Ihre Fragen.
Ihre sichere Geldanlage bei Banken in ganz Europa
Nach der Kontoeröffnung zahlen Sie den gewünschten Betrag auf Ihr CHECK24 Anlagekonto bei unserer Partnerbank ein. Sobald alle Anlagevoraussetzungen vorliegen, wird Ihr Geld dann bei der von Ihnen gewählten Bank angelegt – in Deutschland und im EU-Ausland. Ihre vollen Zinserträge werden Ihnen zum angegebenen Zeitpunkt je nach Bank direkt auf Ihr angegebenes Referenzkonto oder auf Ihr CHECK24 Anlagekonto ausgezahlt.
Ihre künftigen Geldanlagen – mit kostenloser Expertenberatung
Alle Geldanlagen verwalten Sie direkt über Ihr CHECK24 Anlagekonto. Ein großer Vorteil des CHECK24 Geldanlagecenters ist, dass Sie sich für Ihr Anlagekonto nur ein einziges Passwort merken müssen. Damit können Sie nach Belieben zu den besten Tagesgeld-Angeboten wechseln oder in attraktive Festgeldanlagen investieren. Bei offenen Fragen, etwa wie Sie die beste Geldanlage finden, können Sie zudem jederzeit kostenfrei auf die kompetente Beratung durch Ihren persönlichen CHECK24 Geldanlage-Experten zurückgreifen.
Wie kann ich meine Geldanlage sicher planen?
Gesamtes Vermögen in die Planung einbeziehen
Um die passende Form der Geldanlage zu bestimmen, sollten Sie Ihre gesamten Vermögensverhältnisse betrachten. Ob beispielsweise eine langfristige Festgeldanlage für Sie die beste Wahl darstellt, kann davon abhängen, ob Sie bereits ein ausreichendes Finanzpolster für unvorhergesehene Ausgaben auf einem Tagesgeldkonto angelegt haben. Es empfiehlt sich, zu diesem Zweck stets rund drei Netto-Monatsgehälter als Tagesgeld beiseitezulegen.
Sparziel und Anlagedauer wählen
Verfügen Sie über Kapital für eine Geldanlage und haben keine offenen Verbindlichkeiten, stecken Sie zu Anfang ein möglichst genaues Sparziel ab, wie viel Sie mit der Geldanlage in welchem Zeitraum erwirtschaften wollen. Geht es um die Finanzierung eines Urlaubs in einem Jahr, eine Immobilie in fünf Jahren oder um die Altersvorsorge?
Um sich ein realistisches Ziel zu setzen, sollten Sie stets die goldene Regel des magischen Dreiecks der Geldanlage im Hinterkopf behalten: Auf eine außergewöhnlich hohe Rendite können Sie nur dann hoffen, wenn Sie zugleich ein ebenso großes Verlustrisiko in Kauf nehmen. Bevorzugen Sie eine sichere Geldanlage, liegen die Renditechancen entsprechend niedriger.
Risikobereitschaft festlegen
Gerade wenn Sie schon einen ungefähren Plan verfolgen, was sie in Zukunft mit dem angesparten Geld anfangen wollen, ist eine sichere Anlageform eine gute Wahl. Risikoreiche Investments wie Aktienkäufe sollten Sie nur mit Ersparnissen vornehmen, auf die Sie im schlimmsten Fall auch komplett verzichten könnten, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Setzen Sie bei Ihrem Ersparten auf Sicherheit, sind für Sie zwar geringere Renditen zu erwarten. Zugleich können Sie sich bei sicheren Anlageprodukten wie Tages- und Festgeldanlagen aber darauf verlassen, dass Ihnen Ihr Geld zum geplanten Auszahlungszeitpunkt inklusive Zinsen zur Verfügung steht.
CHECK24 Tipp
Vor jeder Geldanlage prüfen: Laufende Kredite zurückzahlen?
Sofern Sie noch einen Kredit zu tilgen haben und Ihnen nun kurzfristig ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht, sollten Sie prüfen, was sich aktuell mehr lohnt: eine Sondertilgung oder die Geldanlage. Oft übersteigt die Höhe der zu zahlenden Kreditzinsen eine mögliche Rendite, die Sie in der gleichen Zeit mit anderen Anlageformen erzielen können. Dies ist aber nicht immer der Fall und richtet sich danach, zu welchen Konditionen Sie den Kredit aufgenommen haben und mit welchem Zinsertrag Sie auf die Geldanlage rechnen können.
Das magische Dreieck der Geldanlage: Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit
Folgende Fragen sollten Sie beantworten können, bevor Sie sich für die richtige Geldanlage entscheiden:
- Wie lange kann ich problemlos auf das angelegte Geld verzichten?
- Wie hoch soll der Ertrag meiner Geldanlage mindestens ausfallen?
- Wie viel Risiko bin ich bereit einzugehen?
Mit Ihren Antworten finden Sie sich auch im sogenannten „magischen Dreieck der Geldanlage” wieder. Die Eckpunkte dieses Modells bilden Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit der betrachteten Anlageform. Als goldene Regel gilt hierbei, dass keine Geldanlage alle Kriterien in gleichem Maße erfüllen kann:
- Wollen Sie eine möglichst hohe Rendite erzielen, müssen Sie dafür ein höheres Risiko in Kauf nehmen.
- Ist Ihnen die Sicherheit Ihrer Geldanlage am wichtigsten, müssen Sie mit Abstrichen bei der Rendite rechnen.
- Soll Ihnen das angelegte Kapital auch kurzfristig zur Verfügung stehen, schlägt sich das meist ebenfalls in einer niedrigeren Rendite der Anlage nieder.
Um Ihr Geld sowohl sicher als auch lukrativ anzulegen und zugleich zeitnah auf ausreichende Ersparnisse zugreifen zu können, sollten Sie mehrere Anlageprodukte miteinander kombinieren. Dabei empfiehlt sich zunächst ein finanzieller Puffer in Tagesgeld, der sich dann um Festgeldanlagen ergänzen lässt, deren Laufzeit Sie passend wählen können. Verfügen Sie über zusätzliches freies Kapital, können Sie dieses für Aktien-Investments verwenden. So erhalten Sie einen ausgewogenen Mix aus den drei Eckpunkten Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit.
Das magische Dreieck der Geldanlage
Goldene Regel: Kein Anlageprodukt kann zugleich ein Maximum an Sicherheit und Ertrag und Verfügbarkeit bieten. Daher ist ein ausgewogener Mix entscheidend.
Spareinlagen vor Inflation schützen
Auf dem Girokonto verliert Ihr Geld an Kaufkraft, wenn Sie dort große Beträge für längere Zeit ohne Zinsen liegen lassen. Da die Preise für verschiedene Konsumgüter insgesamt kontinuierlich steigen, können Sie sich nach einem gewissen Zeitraum für denselben Betrag weniger leisten. Dieses Phänomen wird Teuerungsrate oder Inflation genannt. Bei einer jährlichen Inflationsrate von 1,4 % und einem Vermögen von 100.000 Euro können Sie sich beispielsweise nach einem Jahr faktisch Konsumgüter im Wert von 1.400 Euro weniger kaufen.
Mit einer Geldanlage auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto inklusive guter Verzinsung sichern Anleger Ihre Ersparnisse je nach Zinssatz teilweise oder sogar komplett gegen den inflationsbedingten Wertverlust ab.
Vielfach ausgezeichneter Geldanlage-Vergleich
CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Viele Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen bestätigen den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich - auch für den Bereich Geldanlage.
Top-Bewertungen: Das sagen unsere Kunden
Die Bewertungen unserer Kunden auf der unabhängigen Bewertungsplattform eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Geldanlage-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.
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Aktien, Tagesgeld oder Festgeld - Wie finde ich die beste Geldanlage für mich?
Als eine der Grundregeln der Geldanlage gilt, dass Sie sich möglichst breit aufstellen sollten. Verteilen Sie Ihr anzulegendes Geld daher im Idealfall auf mehrere verschiedene Anlageprodukte. In der Fachsprache nennt sich dieses Vorgehen Diversifikation. Wir zeigen Ihnen anhand der gängigsten Formen der Geldanlage, wie Sie jederzeit die beste Geldanlage für sich finden:
Girokonto – nur für alltägliche Zahlungen
Streng genommen stellt Ihr Girokonto keinen Ort dar, an dem Sie wirklich Geld „anlegen” können. Zinsen erhalten Sie auf Girokonten in der Regel nämlich keine oder nur im Promille-Bereich. Bedingt durch den schleichenden Wertverlust durch die Inflation, verschenken Sie hier beim Sparen unnötigerweise Kapital.
Ihr Girokonto sollte Ihnen ausschließlich als Zahlungskonto dienen – also für regelmäßige Einnahmen und Ausgaben sowie für Ihre Zahlungen im Alltag. Selbst für größere Summen, auf die Sie jederzeit zugreifen möchten, eignet sich ein verzinstes Tagesgeldkonto sehr viel besser.
Festgeldanlage – höhere Zinsen und Planungssicherheit
Die Absicherung aller Einlagen bis zu einem gesetzlich vorgeschriebenen Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank innerhalb der Europäischen Union gilt natürlich auch für Ihre Festgeldanlagen. Insbesondere viele deutsche Banken garantieren Ihnen die Sicherheit von Festgeldkonten sogar für höhere Millionenbeträge.
Festgelder finden Sie mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren. So können Sie die passende Dauer des Anlagezeitraums ganz nach Ihren Bedürfnissen wählen. Für längere Laufzeiten erhalten Sie bei den meisten Banken höhere Zinssätze.
Daher sind größere Summen, die Sie eine Weile entbehren können, in Festgeld sicher und gewinnbringend angelegt. Planen Sie beispielsweise erst in einigen Monaten oder Jahren eine größere Anschaffung, können Sie sich beim Abschluss Ihrer Festgeldanlage ganz einfach an diesem Zeitplan orientieren. Typische Fälle sind etwa der Erwerb eines Autos oder einer Immobilie. Bis zum vorgesehenen Zeitpunkt des Kaufs generieren Ihre Ersparnisse dann noch Zinsen, die Ihnen am Laufzeitende wie auch das angelegte Geld vollständig für die geplante Anschaffung zur Verfügung stehen.
Tagesgeldkonto – für Ihre eiserne Reserve
Tagesgeld ist täglich verfügbar – das heißt Sie können ähnlich wie beim Girokonto jederzeit flexibel darauf zugreifen. Zusätzlich zahlen Ihnen einige Banken noch immer nennenswerte Zinsen auf diese täglich fälligen Einlagen. Einer der Vorteile eines Tagesgeldkontos besteht zudem darin, dass Sie dort nicht so leicht in Versuchung geraten, Gelder für Spontankäufe zu nutzen. Deshalb eignet es sich auch besonders gut dafür, eine Art eiserne Reserve für unvorhergesehene Ausgaben zurückzulegen – drei Monats-Nettogehälter sind ein guter Orientierungsrahmen für die Mindesthöhe Ihrer Tagesgeldanlage. Zugleich stellt Tagesgeld wegen der EU-weiten Einlagensicherung eine der sichersten Geldanlagen dar und hat inzwischen das Sparbuch als Anlageform abgelöst.
Aktiendepot – Vorsicht vor Gebühren und Risiken
In einem Depot können Sie verschiedene Wertpapier-Anlagen verwalten. Hierzu zählen neben einzelnen Aktienkäufen auch Aktienfonds, die Anteilsscheine verschiedener Unternehmen in ihrem Portfolio vereinen. Wenn Sie online Depots vergleichen, sollten Sie vor allem die Höhe der Kosten pro Order beachten. Diese werden für jeden durchgeführten Handel fällig und unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter teils erheblich. Auch bei Sparplänen sogenannter ETFs, also börsengehandelter Indexfonds, die bestimmte Börsenindices wie den DAX nachzeichnen, kostet jede Transaktion eine Gebühr. Fallen diese Kosten bei einem Anbieter hoch aus, schmälert dies Ihre Rendite, die Sie mit einer solchen Geldanlage erzielen können. Gut zu wissen: Bei Festgeld- und Tagesgeldanlagen fallen keine laufenden Gebühren an!
Grundsätzlich können Sie bei Investitionen in Wertpapiere niemals mit Gewissheit planen, wann sich ein guter Zeitpunkt für die Auszahlung des Anlagebetrags ergibt. Es handelt sich hier immer um eine langfristige Spekulation auf eine positive Entwicklung bestimmter Aktiengesellschaften oder des Aktienmarktes in seiner Gesamtheit. Fest eingeplante Geldbeträge – zum Beispiel für die Altersvorsorge – sollten Sie daher nicht in allzu risikobehafteten Wertpapier-Produkten deponieren.
„Um Ihr Geld renditestark und gleichzeitig flexibel anzulegen, kann es sinnvoll sein, das Ersparte zu streuen. Legen Sie einen Teil Ihres Kapitals in Form von Festgeld an, profitieren Sie durch den festgelegten Zins von einer hohen Planbarkeit. Maximale Flexibilität erlangen Sie mit einem Tagesgeldkonto. Auch ein Blick ins europäische Ausland kann lohnend sein, um die besten Zinsen für Ihre Geldanlage zu finden.“
Philipp Valentin
Experte für Geldanlage bei CHECK24
Wie schnell kann ich mein Geld verdoppeln?
Für eine genaue Berechnung sind viele Faktoren zu beachten: Neben dem Zinssatz sind das etwa das Ausschüttungsintervall, zu zahlende Steuern und laufende Kosten. Als Überschlagsrechnung können Sie sich jedoch der 72er-Regel bedienen. Dazu teilen Sie die Zahl 72 durch den Betrag des jährlichen Zinssatzes (Zinsfuß) und erhalten so die Zeitspanne, in der sich ihr Kapital etwa verdoppelt (Verdopplungszeit).
Beispiele: Sie rechnen bei einer Anlage von 1.000 Euro mit 5 Prozent Rendite. 72 durch 5 ergibt 14,4. Ihr Kapital hat sich durch Zinsen und Zinseszinsen also nach rund 14,4 Jahren auf 2.000 Euro verdoppelt.
Sie wollen wissen, welche Rendite sie benötigen, um ihre Anlage nach acht Jahren zu verdoppeln? Auch hier können Sie die 72er-Regel anwenden: Diesmal teilen Sie 72 durch die fragliche Anlagedauer in Jahren, also 8, und erhalten als Ergebnis 9. Sie benötigen also einen Zinssatz von 9 Prozent, um ihren Anlagebetrag etwa zu verdoppeln.
Folgende Tabelle zeigt den Zusammenhang zwischen der Jahresrendite und der Verdopplungszeit:
| Zinssatz | Verdopplungszeit |
| 1 % | 72 Jahre |
| 2 % | 36 Jahre |
| 3 % | 24 Jahre |
| 5 % | 14,4 Jahre |
| 8 % | 9 Jahre |
| 10 % | 7,2 Jahre |
| 12 % | 6 Jahre |
Wie sicher & lukrativ können Sie im Ausland Geld anlegen?
Mit einem Blick ins europäische Ausland können Sie sich als deutscher Sparer für Ihre Geldanlagen in Tages- und Festgeld oftmals deutlich höhere Zinssätze als bei deutschen Geldhäusern sichern. Bis zu der per EU-Gesetz festgeschriebenen Sicherungsgrenze von 100.000 Euro sind Ihre Einlagen auch bei Banken in jedem anderen Mitgliedsstaat durch den dortigen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Behalten Sie aus diesem Grund immer auch die Länderbonität im Auge, wenn Sie die Sicherheit einer Tages- oder Festgeldanlage bewerten. Bei CHECK24 finden Sie aus diesem Grund auch ausschließlich Geldanlage-Angebote aus Staaten, deren Bonität von der Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P) mit BB- oder besser angegeben wird.
„Kund*innen sollten Festgeld und Tagesgeld im europäischen Ausland in Betracht ziehen. Banken im europäischen Ausland geben die guten Zinsen weniger zögerlich an die Kund*innen weiter als viele deutsche Banken.“
Dr. Moritz Felde
Geschäftsführer Geldanlage bei CHECK24
Geschäftsführer Geldanlage bei CHECK24
Ein Ansprechpartner für alle Geldanlagen im In- und Ausland
Über CHECK24 können Sie Ihre Einlagen bei ausländischen Banken genauso einfach und komfortabel verwalten wie bei Instituten aus Deutschland. Deshalb müssen Sie, wenn Sie mit Ihrem CHECK24 Anlagekonto Geld anlegen, für die Kommunikation mit Banken im Ausland auch nicht Ihre Fremdsprachenkenntnisse bemühen. Wann immer Sie Fragen zu einer Ihrer ausländischen Tages- oder Festgeldanlagen haben, lösen Sie diese schnell und unkompliziert per Telefon- oder E-Mail mit Ihrem deutschsprachigen CHECK24 Geldanlage-Experten.
CHECK24 Tipp
So versteuern Sie Ihre Geldanlage im Ausland
In einigen Anlageländern weist das Steuerrecht Besonderheiten auf. Bei einer sicheren Geldanlage über das CHECK24 Anlagekonto zeigt Ihnen CHECK24, wie Sie am besten vorgehen, sofern Sie auch im Ausland für Ihre Erträge aus Geldanlagen Steuern zahlen müssen. In anderen Ländern anfallende Kapitalertragssteuern lassen sich beispielsweise häufig umgehen, indem Sie dort mit einer speziellen „Ansässigkeitsbescheinigung” Ihre deutsche Steuerpflicht nachweisen. Ihre Freistellungsaufträge bei verschiedenen Geldinstituten können Sie mit Ihrem CHECK24 Anlagekonto zudem komplett digital einreichen. Auf diese Weise behalten Sie immer den Überblick, dass Sie bei der Abgeltungssteuer Ihren Freibetrag von insgesamt 1.000 Euro nicht überschreiten. Bei Verheirateten sind es zusammen 2.000 Euro.
Weitere häufige Fragen zur Geldanlage
Was ist zurzeit die beste Geldanlage?
Die beste Anlageform richtet sich immer nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Es empfiehlt sich, Ihre Ersparnisse nach Möglichkeit auf unterschiedliche Anlageformen aufzuteilen, um letztlich die beste Geldanlage zu finden.
Was ist auch in Krisenzeiten eine sichere Geldanlage?
Wollen Sie auch in Zeiten von Krisen besonders sicher Ihr Geld anlegen, sind Tages- und Festgeldanlagen in der Regel die erste Wahl. Dank der gesetzlich verankerten Einlagensicherung in der EU haftet im Fall einer Bankeninsolvenz der Sicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedslandes für Ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Bank. Je besser es um die Kreditwürdigkeit eines Landes bestellt ist, desto sicherer können Sie dort Geld anlegen. Die Landesbonität erkennen Sie anhand der Einstufung von Ratingagenturen wie Standard & Poor’s.
Zahle ich Steuern auf Zinserträge?
Auf Zinserträge ist die Abgeltungssteuer fällig, welche die Bank an das Finanzamt überweist. Es gelten zwei Ausnahmen:
Wer wegen geringen Jahreseinkommens von der Zahlung der Einkommenssteuer befreit ist, kann beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen. Die Bank zahlt Zinsgewinne nach Vorlage der Bescheinigung ohne Steuerabzüge aus.
Ansonsten gilt der Sparerpauschbetrag: Sie können 1.000 Euro Zinseinnahmen haben, ohne Steuern zahlen zu müssen – bei Eheleuten können es zusammen entsprechend 2.000 Euro sein (Stand 2024). Dazu reichen Sie einen Freistellungsauftrag bei der Bank ein. Legen Sie Geld bei mehreren Banken an, können Sie den Pauschbetrag nach eigenem Ermessen aufteilen – also zum Beispiel 200 Euro bei Bank A, 150 Euro bei Bank B und 650 Euro bei Bank C.
Was ist ein Referenzkonto?
Sie können vom Tagesgeldkonto und Festgeldkonto nicht wie mit einem Girokonto per Karte bezahlen oder Überweisungen auf beliebige Konten vornehmen: Diese Anlagekonten sind nicht für den Zahlungsverkehr zugelassen. Möchten Sie auf das angelegte Geld zugreifen, überweisen Sie das angelegte Geld zunächst auf ein Referenzkonto – das meist ein Girokonto ist. Von dort aus können Sie das Geld dann beliebig weiterverwenden.
Was ist der Zinseszinseffekt?
Erhalten Sie eine Zinsausschüttung direkt auf das Anlagekonto, wächst das Anlagekapital. Im folgenden Anlagezeitraum sind die Zinsen mit angelegt und werfen wiederum selbst Zinsen ab: die Zinseszinsen. Erhalten Sie auf 1.000 angelegte Euro also 3 Prozent Zinsen nach einem Jahr, bekommen Sie 30 Euro Zinsen. Läuft die Anlage zu gleichen Konditionen weiter, verzinsen Sie diesmal die kompletten 1.030 Euro zu 3 Prozent und erhalten nach dem zweiten Jahr weitere 30,90 Euro Zinsertrag. Durch den Zinseszins würde der Zinsertrag bei gleichem Zins stetig anwachsen.
Welche Geldanlage ist am sichersten?
Tages- und Festgeld sind bis zum Anlagebetrag von 100.000 Euro durch die europäische Einlagensicherung abgesichert. Diese gesetzliche Garantie besagt, dass Sie Ihr Geld selbst dann wiederbekämen, wenn die Bank Konkurs anmelden würde.
Wieviel Geld lege ich am besten an?
Achten Sie auf Verfügbarkeit der Anlage und Rücklagen! Zunächst sollten Sie genug Geld auf dem Girokonto haben, um Ihren regelmäßigen Zahlungsverkehr abzudecken. Als Daumenregel sollten Sie zusätzlich zwei bis drei Monatsgehälter als „Notgroschen“ zurücklegen für unvorhergesehene Ausgaben: defekte Geräte, Reparaturen am Auto, Handwerker … Dazu eignet sich ein Tagesgeldkonto: Das Geld ist schnell verfügbar, aber Sie können es nicht versehentlich im Alltag ausgeben. Weiteres Geld können Sie nun je nach Sparzielen und gewünschter Verfügbarkeit anlegen. So können Sie zum Beispiel Tagesgeld und Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten kombinieren, um lukrative Renditen und Verfügbarkeit in Einklang zu bringen.
Weitere Anlagebeträge
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Provisionen, die wir im Erfolgsfall
von Anbietern erhalten.
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Vergleichen und Sparen geholfen.
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