Krankengeld in der gesetzlichen Krankenversicherung

1. Höhe des Krankengeldes
2. Dauer des Krankengeldanspruchs
3. Wer Anspruch auf Krankengeld hat
   • Arbeitnehmer
   • Selbstständige
   • Arbeitslose
4. Krankengeld wegen Erkrankung des Kindes
5. Wie es nach Ablauf des Krankengeldes weitergeht

Höhe des Krankengeldes

Angestellte erhalten 70 Prozent des letzten regelmäßigen Bruttoeinkommens, aber maximal 90 Prozent des letzten Nettoeinkommens. Das Krankengeld ist beitragspflichtig zur Renten-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung. Das bedeutet, von den maximal 90 Prozent des letzten Nettogehalts werden nicht unerhebliche Sozialversicherungsbeiträge abgezogen.

Nach oben hin ist die Krankengeldzahlung auf die Beitragsbemessungsgrenze als Berechnungsgrundlage begrenzt. Auch wer mehr verdient, kann maximal 70 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze von 5.175 Euro im Monat (Stand: 2024) als Krankengeld erhalten.

Dauer des Krankengeldanspruchs

Das Krankengeld wird bei Inanspruchnahme wegen einer Krankheit für maximal 78 Wochen (1,5 Jahre) innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren gezahlt. Kommt während der Krankheitsdauer eine weitere Krankheit hinzu, wird die Leistungsdauer nicht verlängert. Tritt eine neue Arbeitsunfähigkeit durch eine andere Krankheit aber erst nach dem Ende der ursprünglichen Arbeitsunfähigkeit auf, entsteht ein erneuter Leistungsanspruch.

Wer Anspruch auf Krankengeld hat

Arbeitnehmer

Arbeitnehmer erhalten im Krankheitsfall für bis zu sechs Wochen ihren Lohn oder ihr Gehalt weiter vom Arbeitgeber. Nach der sechsten Woche (ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit) zahlt die gesetzliche Krankenversicherung das Krankengeld.

Selbstständige

Selbstständige, die freiwillig gesetzlich krankenversichert sind, haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie diese Leistung in ihren Versicherungsschutz mit eingeschlossen haben. Sie müssen dann anstelle eines ermäßigten Beitragssatzes von 14,0 Prozent die regulären 14,6 Prozent bezahlen. An diese Entscheidung sind sie drei Jahre lang gebunden. Auch wenn der Zusatzbeitrag erhöht wird, können sie während dieser Bindungsfrist ihre Kasse nicht wechseln.

Die Mitversicherung des Krankengeldes kann für Selbstständige über einen Wahltarif erfolgen. Dabei haben sie meist die Wahl, ob das Krankengeld noch vor dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit – etwa ab dem 22. Tag – oder erst später ausgezahlt werden soll.

Alternativ können Selbstständige eine Krankentagegeldversicherung bei einem privaten Krankenversicherer abschließen. Wie teuer eine solche Versicherung ist, hängt dabei neben dem Beginn und der Höhe des Krankentagegelds auch vom Alter und Gesundheitszustand des Antragstellers ab.

Arbeitslose

Arbeitslose müssen sich im Krankheitsfall bei der Bundesagentur für Arbeit arbeitsunfähig melden. Sie erhalten dann sechs Wochen lang weiterhin Arbeitslosengeld. Danach bekommen sie Krankengeld von ihrer gesetzlichen Krankenversicherung. Die Höhe des Krankengeldes entspricht dabei der Höhe des zuletzt ausgezahlten Arbeitslosengeldes.

Krankengeld wegen Erkrankung des Kindes

Wenn es nach ärztlichem Zeugnis erforderlich ist, dass Eltern ihre erkrankten und versicherten Kinder pflegen, beaufsichtigen oder betreuen, haben sie gegenüber ihrem Arbeitgeber Anspruch auf unbezahlte Freistellung von der Arbeit. Somit ist zwar die Kinderbetreuung gesichert, es bleibt aber eine Einkommenseinbuße.

Deshalb haben Eltern für diese Zeiten einen Anspruch auf Kinderkrankengeld. Dieser Krankengeldanspruch besteht für maximal 15 Tage im Jahr pro Kind und Elternteil, insgesamt jedoch für maximal 70 Tage (bei drei oder mehr Kindern). Alleinerziehende haben Anspruch auf bis zu 30 Tage pro Jahr und Kind, maximal aber für 70 Tage pro Jahr. Bei zwei Kindern haben Paare und Alleinerziehende Anspruch auf maximal 60 Tage pro Jahr (Stand: 2024).

Das Kind darf dabei maximal elf Jahre alt sein. Diese Altersgrenze entfällt, wenn das Kind behindert oder auf Hilfe angewiesen sein sollte. Zudem darf keine andere Person, die im Haushalt lebt, das Kind pflegen.

Wie es nach Ablauf des Krankengeldes weitergeht

Wer nach 78 Wochen immer noch arbeitsunfähig ist, erhält von seiner Kasse kein Krankengeld mehr. In diesem Fall könnte eine Erwerbsunfähigkeit vorliegen.

Die Krankenkasse fordert Versicherte in der Regel vor dem Ablauf des Krankengeldanspruchs dazu auf, einen Antrag auf Reha-Maßnahmen zu stellen. Wenn nicht zu erwarten ist, dass eine solche Maßnahme die Arbeitsfähigkeit wiederherstellen kann, wird dieser in einen Antrag auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente umgewandelt.

Um während der Prüfung auf Erwerbsunfähigkeit nicht ganz ohne Einkommen dazustehen, sollten sich Betroffene rechtzeitig bei der Bundesagentur für Arbeit melden. Denn für den Übergang steht einem die Zahlung von Arbeitslosengeld I zu.