Einstufung in die Kfz-Versicherung

Welche Einstufungen gibt es?

Bei der Einstufung in die Kfz-Versicherung sind besonders diese Kriterien wichtig:

• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
• Typklasse
• Regionalklasse

Insgesamt gibt es bis zu 50 Einstufungen - die sogenannten Tarifmerkmale.

So spielen unter anderem auch die Selbstbeteiligung im Schadensfall, die Fahrleistung, die Zahl der Fahrer, die Fahrerfahrung (Jahre Führerscheinbesitz) sowie das Alter von Auto und Fahrern eine Rolle, wie die Kfz-Versicherung Sie einstuft.

Wie bin ich eingestuft?

Wie Sie aktuell bei Ihrer Kfz-Versicherung eingestuft sind, steht im Versicherungsvertrag sowie in der letzten Beitragsrechnung.

1. Einstufung Schadenfreiheitsklasse:

Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie lange (wie viele Jahre) Sie bereits unfallfrei Auto fahren – also ohne dass Ihre Kfz-Versicherung für Sie einen Schaden übernommen und bezahlt hat.

Sie beginnen meist mit der SF-Klasse 0 oder ½. Mit jedem Jahr ohne Schaden steigen Sie um eine Schadenfreiheitsklasse. Je höher die Schadenfreiheitsklasse ist, desto größer ist der damit verbundene Schadenfreiheitsrabatt, um den sich Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag reduziert.

Im besten Fall ist ein Beitragsrabatt von bis zu 80 Prozent möglich.

2. Einstufung Typklasse:

Die Typklasse Ihres Autos gibt die Unfall- und Schadensbilanz Ihres Automodelles wieder. Je mehr Schäden gemeldet werden, desto höher fällt die Typklasse aus – und desto mehr kostet die Kfz-Versicherungsprämie. Die Typklassen werden jedes Jahr für rund 32.000 Automodelle neu berechnet (mehr zu den Typklassen 2024).

3. Einstufung Regionalklasse:

Die Regionalklasse Ihres Autos gibt das Unfall- und Schadenrisiko Ihres Automodelles innerhalb des Kfz-Zulassungsbezirkes wieder, in dem Ihr Wohnort liegt (mehr zu den Regionalklassen 2024).

Mit welchen Einstufungen spare ich Geld bei der Kfz-Versicherung?

Welche Einstufungsfaktoren sich noch auf den Beitrag Ihrer Kfz-Versicherung auswirken, lesen Sie hier.

Welche Sondereinstufungen gibt es?

Bei der Kfz-Versicherung gibt es zahlreiche Sondereinstufungen. Viele davon bewirken, dass die Versicherung günstiger wird.

1. Berufsgruppenrabatt:

Wenn Sie einer bestimmten Berufsgruppe angehören, erhalten Sie bei manchen Kfz-Versicherern eine Sondereinstufung zu besonders günstigen Konditionen. Das betrifft vor allem Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Personen in der Landwirtschaft.

Mehr zu den Berufsgruppenrabatten lesen Sie hier.

2. Zweitwagen-Einstufung:

Versichern Sie zusätzlich zu Ihrem Erstfahrzeug ein weiteres Auto, erhalten Sie für dieses Zweitfahrzeug eine Sondereinstufung mit besserer Schadenfreiheitsklasse durch die Zweitwagen-Versicherung.
Die Zweitwagen-Regelung bietet sich insbesondere für Fahranfänger mit eigenem Auto an. Über die Eltern versichert, zahlen junge Fahrer in der Kfz-Versicherung durch diese Sondereinstufung von Beginn an deutlich weniger als sonst üblich.

3. Kfz-Familienversicherung:

Es gibt Versicherer, die alle Kfz-Verträge von Familienmitgliedern bei dieser Gesellschaft rabattieren. Die Höhe des Familien-Rabattes steigt mit der Anzahl der Verträge.

Lesen Sie hier mehr zur Kfz-Familienversicherung

4. Partnertarif:

Auch Partner von Versicherungsnehmern erhalten Sondereinstufungen bei der Kfz-Versicherung. Der Partner kann als zusätzlicher Fahrer in den Vertrag aufgenommen werden – oftmals ohne Aufpreis.
Auch bei einem eigenen Kfz-Versicherungsvertrag könne Partner voneinander profitieren. Sei es durch den Bündelungsrabatt einer Kfz-Familienversicherung, im Rahmen einer Zweitwagenversicherung oder durch weitere spezielle Konditionen, die Kfz-Versicherern den Partnern ihrer Kunden gewähren.

Mehr zu Partnertarifen in der Kfz-Versicherung lesen Sie hier.

Was ist die Ersteinstufung in die Kfz-Versicherung?

Schließen Sie zum ersten Mal eine Kfz-Versicherung ab, spricht man von der Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse.
Die Ersteinstufung ist vor allem abhängig von Ihrer Fahrerfahrung – also, wie lange Sie bereits den Auto-Führerschein besitzen. Je nachdem erhalten Sie die Schadenfreiheitsklasse 0 bis 3.

Einstufung von Fahranfängern

Die Ersteinstufung betrifft vor allem Fahranfänger ohne Vorversicherung. Sie erhalten üblicherweise die SF-Klasse 0, was mit hohen Versicherungsbeiträgen verbunden ist (100 Prozent Beitrag, keine SF-Rabatte).

Um dennoch die Kosten der Kfz-Versicherung für Fahranfänger niedrig zu halten, gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Zweitwagen-Versicherung über die Eltern abschließen
• Telematik-Tarif wählen (bis 30 Prozent Ersparnis bei umsichtiger, unfallfreier Fahrweise)
• Kfz-Familienversicherung wählen
• Viele Versicherer gewähren außerdem einen Beitragsnachlass, wenn Fahranfänger am begleiteten Fahren ab 17 Jahren teilgenommen haben und/oder einen Fahrsicherheitskurs nachweisen können.

Wie werde ich nach einer Vertragspause eingestuft?

Sie hatten einige Zeit kein Auto versichert? Nach einer solchen Vertragsunterbrechung kommt es bei der erneuten Einstufung:

• Auf die Länge der Pause sowie
• Auf den Kfz-Versicherer an

Kundenfreundliche Versicherungen berücksichtigen Ihre letzte Schadenfreiheitsklasse und setzen die Einstufung ohne Abzug fort. Dies gilt bei zahlreichen Gesellschaften bei einer Vertragspause von bis zu 7 Jahren oder sogar länger.

Bei anderen Kfz-Versicherern dagegen müssen Sie ab einer Vertragsunterbrechung von 12 Monaten mit einer Rückstufung der erreichten Schadenfreiheitsklassen rechnen – im schlechtesten Fall steigen Sie wieder in der SF-Klasse ½ ein.