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Schadenfreiheitsklasse & Schadenfreiheitsrabatt
Autor: Sascha Rhode | aktualisiert am
Das Wichtigste in Kürze
- Schadenfreiheitsklasse & Schadenfreiheitsrabatt sind bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko ein Bonussystem für unfallfreies Fahren.
- Jedes schadenfreien Jahr werden Sie eine Schadenfreiheitsklasse höher gestuft.
- Je höher die Schadenfreiheitsklasse ist, desto höher ist auch der Schadenfreiheitsrabatt.
- Es gibt SF-Klassen von 1 bis 50 sowie die Sonderklassen S und M.
- In der SF-Klasse 50 ist der Versicherungsbeitrag am günstigsten, in der Klasse M am höchsten.
Was ist die Schadenfreiheitsklasse?
„Die Schadenfreiheitsklasse gibt die Anzahl der schadenfreien Jahre in der Kfz-Versicherung an. Deswegen ist sie einer der wichtigsten Parameter für die Beitragsberechnung. Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto günstiger die Versicherung. In der höchsten Schadenfreiheitsklasse erhalten Kfz-Versicherte bis zu 85 Prozent Rabatt. Deshalb ist umsichtiges Fahren so wichtig.”
Michael Roloff, Geschäftsführer Kfz-Versicherungen bei CHECK24
Bleiben Sie unfallfrei, erhalten Sie automatisch eine höhere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Im folgenden Versicherungsjahr zahlen Sie meist dank eines ebenfalls höheren Schadenfreiheitsrabattes (SF-Rabatt) weniger Beitrag.
Verursachen Sie einen Schaden, werden Sie zurückgestuft. Im kommenden Versicherungsjahr zahlen Sie einen höheren Beitrag, da Sie einen geringeren SF-Rabatt erhalten.
Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse
Die Regelungen für die Rückstufung finden Sie als Tabelle in den Versicherungsbedingungen Ihrer Kfz-Versicherung. Diese haben Sie nach Vertragsabschluss mit Ihrem Vertrag erhalten. Generell gilt: Je höher Ihre SF-Klasse ist, desto härter und weiter fällt die Rückstufung nach einem Schaden aus.
Weitere Informationen zur Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse lesen Sie hier.
Tabellen SF-Klasse & SF-Rabatt
SF-Klassen gibt es in der Haftpflicht sowie separat in der Vollkasko. Die SF-Klassen Tabelle reicht jeweils von SF 0 bis SF 50.
Sie können in beiden Versicherungsarten jeweils in unterschiedliche Klassen eingestuft sein. Das hängt davon ab, wann ein Schaden von Ihrer Kfz-Versicherung übernommen wurde und ob dafür Ihre Kfz-Haftpflicht oder die Vollkasko zuständig war.
In den niedrigen Schadenfreiheitsklassen ist der SF-Rabatt in der Vollkasko höher als bei der Kfz-Haftpflicht.
Schadenfreiheitsklasse & Schadenfreiheitsrabatt in der Kfz-Haftpflicht
| SF-Klasse | SF-Rabatt |
|---|---|
| SF 1 | 0 % |
| SF 2 | 15 % |
| SF 3 | 30 % |
| SF 4 | 40 % |
| SF 5-8 | 45-50 % |
| SF 9-15 | 55-60 % |
| SF 16-25 | 65-70 % |
| SF 26-30 | 75 % |
| SF 31-35 | 80 % |
| SF 36-40 | 81 % |
| SF 41-45 | 82 % |
| SF 46-50 | 83-85 % |
Schadenfreiheitsklasse & Schadenfreiheitsrabatt in der Kfz-Vollkasko
| SF-Klasse | SF-Rabatt |
|---|---|
| SF 1 | 54 % |
| SF 5 | 63 % |
| SF 10 | 69 % |
| SF 20 | 76 % |
| SF 30 | 80 % |
| SF 40 | 83 % |
| SF 50 | 85 % |
Welche Schadenfreiheitsklasse bekomme ich in der Vollkasko?
Hatten Sie noch nie eine Vollkasko-Versicherung, werden Sie bei Abschluss in der Regel in die gleiche Schadenfreiheitsklasse wie in der Kfz-Haftpflicht eingestuft.
SF-Sonderklassen
Neben den normalen Schadenfreiheitsklassen gibt es noch die Sonderklassen 0, ½ und M. Bei diesen bezahlen Sie einen Risikoaufschlag.
Das betrifft vor allem Fahranfänger sowie Personen, die Ihrer Autoversicherung mehrere Schäden in einem Jahr melden.
| SF-Klasse | Aufschlag | Betrifft |
|---|---|---|
| SF 1/2 | Bis 40 % | Personen, die zum ersten Mal ein Auto versichern und den Führerschein mindestens 3 Jahre haben |
| SF 0 | Bis 160 % | Fahranfänger, die den Führerschein weniger als 3 Jahre haben |
| SF M | Bis 180 % | Rückstufung nach Schaden aus SF 0 oder SF ½ bzw. bei mehreren Schäden innerhalb eines Jahres |
Schadenfreiheitsklasse berechnen
Die Schadenfreiheitsklasse wird anhand Ihrer unfallfreien Jahren berechnet. Wenn Sie 15 Jahre ohne Schaden versichert sind, haben Sie üblicherweise die SF-Klasse 15.
Achtung Fahranfänger:
Sind Sie damals mit der SF-Klasse 0 gestartet, ziehen Sie das erste Jahr ab. Bei insgesamt 15 unfallfreien Versicherungsjahren sind Sie dann in der SF-Klasse 14.
Alternativ können Sie auch in Ihren Versicherungsunterlagen nachsehen. In der letzten Beitragsrechnung steht die aktuelle SF-Klasse.
Einstufung: Welche Schadenfreiheitsklasse bekomme ich?
Die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse hängt maßgeblich von Ihrer aktuellen Situation und den individuellen Bedingungen der Kfz-Versicherung ab.
Bei CHECK24 finden Sie Kfz-Versicherungen mit besonders fairer Einstufung der Schadenfreiheitsklasse:
- Sie möchten zum ersten Mal ein Auto versichern und haben Fahrpraxis? Bei uns finden Sie Anbieter, die Ihnen sofort eine Einstufung mit SF 3 ermöglichen.
- Sie möchten einen Zweitwagen versichern? Bei uns finden Sie Anbieter, die Ihnen für den Zweitwagen eine Einstufung mit SF 7 und besser (Schadenfreiheitsklasse Zweitwagen wie Erstwagen) ermöglichen.
- Sie möchten einen Fahranfänger versichern? Bei uns finden Sie Anbieter, die keinen oder lediglich einen geringen Aufpreis bei Fahranfängern im Fahrerkreis erheben.
Einstufung als Fahranfänger
Bei einem Fahranfänger kommt es auf die Fahrerfahrung an: Bis zu 3 Jahren Führerscheinbesitz → SF-Klasse 0; Länger als 3 Jahre Führerscheinbesitz → SF-Klasse ½.
Einstufung Zweitwagen
Üblicherweise wird ein Zweitwagen in die SF-Klasse ½ bis SF-Klasse 2 eingestuft. Unter bestimmten Bedingungen ist auch eine Einstufung „Zweitwagen wie Erstwagen” möglich.
Einstufung nach Vertragspause
Schadenfreiheitsklassen bleiben bestehen, auch wenn kein Auto versichert ist. Die Vertragspause kann bis zu 7 Jahre betragen. Je nach Versicherer verfallen Ihre SF-Klassen sogar noch länger nicht.
Einstufung bei Übernahme von SF-Klassen
Wenn Sie Schadenfreiheitsklassen von einer anderen Person übernehmen, richtet sich die Einstufung nach der Anzahl der Jahre, die Sie bereits den Führerschein besitzen.
Einstufung bei Versicherungswechsel
Wechseln Sie die Kfz-Versicherung, wird Ihre SF-Klasse fortgeführt. Ausnahmen können bei vorherigen Sondereinstufungen und Nutzung des Rabattschutzes auftreten.
Einstufung nach Unfall
Nachdem Ihre Kfz-Haftpflicht bzw. Vollkasko einen Schaden bezahlt hat, erfolgt im nächsten Versicherungsjahr die Rückstufung. Wie weit Sie zurückgestuft werden, teilt Ihnen der Versicherer mit.
Einstufung bei Leasing
Versichern Sie selbst das Leasingauto, steigt Ihre SF-Klasse wie gewohnt mit jedem schadenfreien Jahr. Läuft die Kfz-Versicherung dagegen über den Leasinganbieter, erhalten Sie die SF-Klassen nicht gutgeschrieben.
Einstufung bei Firmenwagen
Dazu muss bei Übernahme des Firmenwagens mit dem Arbeitgeber schriftlich vereinbart werden, dass Sie die schadenfreien Jahre erhalten. Alternativ rechnet Ihr Kfz-Versicherer Ihnen diese eventuell aus Kulanz an.
Tipps für eine gute SF-Klasse
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie sich die bestmögliche Schadenfreiheitsklasse sichern:
-
Schaden selbst bezahlen:
Ist der angerichtete Schaden gering, zahlen Sie ihn besser selbst bzw. erstatten Sie Ihrer Versicherung die entstandenen Kosten. Das ist auf längere Sicht günstiger als eine Beitragserhöhung durch Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse. -
Tarif mit Rabattschutz wählen:
Der Zusatzbaustein „Rabattschutz” sorgt dafür, dass Sie trotz Schaden Ihren Schadenfreiheitsrabatt behalten und der Beitrag dadurch stabil bleibt. -
SF-Klassen übernehmen:
Wenn Sie die Möglichkeit haben, Schadenfreiheitsklassen eines (älteren) Familienmitgliedes zu übernehmen, dann lohnt sich das in vielen Fällen. -
SF-Klasse vom Motorrad übertragen:
Sie steigen vom Motorrad aufs Auto um? Dann können Sie oft dessen SF-Klassen auf den Pkw-Versicherungsvertrag umschreiben. -
Sonderkündigungsrecht nutzen:
Nachdem Ihre Kfz-Versicherung einen Schaden reguliert hat (Schadensfall ist abgeschlossen), haben Sie einen Monat Zeit, um den Kfz-Versicherungsvertrag per Sonderkündigung zu beenden und zu einem anderen Anbieter zu wechseln. Damit verhindern Sie zwar nicht eine schlechtere Schadenfreiheitsklasse, können sich jedoch einen günstigeren Tarif suchen.
Wie hoch ist der Schadenfreiheitsrabatt?
Wie hoch Ihr Schadenfreiheitsrabatt ist, ist abhängig von Ihrer aktuellen Schadenfreiheitsklasse und Ihrem Kfz-Versicherer. Jede Versicherungsgesellschaft legt die Rabattstaffelung eigenständig fest.
Wo finde ich meinen Schadenfreiheitsrabatt?
Ihr aktueller Schadenfreiheitsrabatt steht auf Ihrer letzten Beitragsrechnung. Außerdem sind die Rabatttabellen Ihres Kfz-Versicherers im Anhang der Versicherungsbedingungen Ihres Vertrages verzeichnet.
Grundsätzlich gilt:
- In den ersten Versicherungsjahren steigt Ihr Schadenfreiheitsrabatt rasch – 10 % Rabatt und mehr zusätzlich pro Jahr sind möglich.
- Doch je länger Sie unfallfrei bleiben, desto geringer fallen die weiteren Rabattstufen aus.
- Maximal gibt es einen Schadenfreiheitsrabatt von 85 %.
| SF-Klasse | SF-Rabatt |
|---|---|
| SF 1 | 10 % Rabatt |
| SF 2 | 15 % Rabatt |
| SF 3 | 30 % Rabatt |
| SF 4 | 40 % Rabatt |
| SF 5 | 45 % Rabatt |
| SF 50 | 85 % Rabatt |
Kann ich den Schadenfreiheitsrabatt übertragen?
Den Schadenfreiheitsrabatt selbst können Sie nicht 1 zu 1 übertragen. Denn dieser ist von Ihrem Kfz-Versicherer festgelegt – und unterscheidet sich eventuell von dem einer anderen Versicherung. Übernommen wird immer nur die Einstufung in eine Schadenfreiheitsklasse.
Quiz: Testen Sie Ihr Wissen zur Schadenfreiheitsklasse
Testen Sie Ihr Wissen zur Schadenfreiheitsklasse in unserem Quiz.
Bei einer Frage können eine, zwei oder gar alle drei Antwortmöglichkeiten richtig sein!
In der Auswertung wird Ihnen bei einer falschen Antwort die richtige Lösung angezeigt. CHECK24 wünscht viel Spaß!
Autor:
Sascha Rhode
Seit 2012 unser Experte für die Kfz-Versicherung.
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