Krankenhaus­zusatz­versicherung

Abhängig vom gewählten Tarif deckt die Krankenhauszusatzversicherung die Kosten für eine Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer und die Behandlung durch einen Arzt Ihrer Wahl ab. Damit können Sie sich auf Wunsch vom Chefarzt oder einem ausgewählten Spezialisten behandeln lassen.

Viele Tarife erstatten darüber hinaus folgende Zusatzleistungen:

• Ambulante Operation
• Mehrkosten für Krankentransport
• Rooming-in
• Kur- oder Reha-Behandlung

Unsere Kundenberater informieren Sie gerne, welche Tarife die von Ihnen gewünschten Leistungen abdecken.

In der Regel wird Ihnen das Krankenhaus eine Rechnung für die in Anspruch genommenen Leistungen ausstellen. Sie sollten eine Kopie davon zu Ihren Unterlagen nehmen und das Original zeitnah dem Versicherer zuschicken. Dies ist in den meisten Fällen direkt über die App der Versicherungsgesellschaft möglich. Die Versicherungsgesellschaft wird Ihnen die Kosten erstatten, falls die Leistungen vom jeweiligen Tarif abgedeckt sind. Einige Versicherer bieten auch an, die Kosten für die Unterbringung im Zimmer direkt mit dem Krankenhaus abzurechnen. In diesem Fall müssen Sie für die Abrechnung der Zimmerkosten nichts tun.

Unter Wartezeit versteht man den Zeitraum zwischen dem vertraglich festgelegten Beginn der Versicherung und dem ersten Tag, ab dem ein Anspruch auf Versicherungsleistungen besteht. Es gibt einige Tarife der Krankenhauszusatzversicherung, die ohne Wartezeit abgeschlossen werden können. Viele Tarife haben allerdings eine allgemeine Wartezeit von drei Monaten. Für Behandlungen wie Entbindungen oder Psychotherapien gilt häufig eine besondere Wartezeit von acht Monaten. Die Wartezeiten entfallen jedoch für Krankenhausaufenthalte, die aus einem Unfall resultieren.

Eine gute Krankenhauszusatzversicherung sollte bestimmte Leistungen abdecken. Dazu zählen:

• freie Arztwahl: inklusive Chefarzt und Spezialisten
• freie Wahl des Krankenhauses
• keine allgemeinen Leistungsbeschränkungen, z. B. Zweibettzimmer oder Spezialisten-Behandlung nur nach einem Unfall
• keine Höchstsatzbegrenzung bei hohen Arzthonoraren: Auch die Begrenzung auf den 5-fachen Wert kann manchmal nicht ausreichend sein
• Verzicht auf Anzeigepflicht und Leistungszusage: Andernfalls kann es vorkommen, dass eine Kostenübernahme verweigert wird oder Leistungen gekürzt werden, wenn Behandlungen nicht fristgerecht gemeldet werden

Für den Anschluss einer Krankenhauszusatzversicherung müssen Versicherungsnehmer in der Regel Fragen zu ihrem Gesundheitszustand beantworten. Wie umfangreich die Befragung ist und trotz welcher Vorerkrankungen dennoch Versicherungsschutz gewährleistet wird, ist abhängig vom gewählten Tarif. In manchen Fällen führen Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen, durch die sich die Monatsbeiträge erhöhen. Auch gibt es Tarife ohne Gesundheitsfragen, allerdings haben diese starke Leistungseinschränkungen.

Wer im Rahmen der Gesundheitsfragen beispielsweise eine chronische Krankheit verschweigt, kann dadurch möglicherweise einen Vertrag abschließen, der ansonsten nicht zustande gekommen wäre. Damit sind allerdings diverse Risiken verbunden, die von Leistungskürzungen über Risikozuschläge bis zu rückwirkender Vertragsauflösung reichen. Dies ist auch dann der Fall, wenn die falschen Angaben versehentlich getroffen wurden. Etwa, weil eine Frage nicht verstanden wurde. So hat die Versicherung bei einem Täuschungsversuch innerhalb der Gesundheitsfragen bis zu 10 Jahre nach Vertragsabschluss Zeit, den Vertrag zu widerrufen.

In diesem Fall müssten erhaltene Leistungen vom Versicherungsnehmer an die Versicherung zurückgezahlt werden. Bereits an die Versicherung gezahlte Beiträge erhalten Sie nicht zurück. Da die Versicherung im Leistungsfall behandelnde Ärzte und Krankenkassen kontaktiert, um sich zu informieren, ist immer davon auszugehen, dass Falschangaben früher oder später auffallen. Daher sollten Versicherungsnehmer die Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß beantworten.

Wer durch seine Zusatzversicherung lediglich Zugang zu einem Einzelzimmer möchte, kann hierfür auf einen sogenannten Unterbringungstarif zurückgreifen. Je nach Alter des Versicherungsnehmers belaufen sich die Kosten für solche Tarife meist auf etwa 15 € pro Monat.

Nach Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung kann diese innerhalb von 14 Tagen schriftlich widerrufen werden. Gilt die Widerrufsfrist nicht mehr, sind Krankenhauszusatzversicherungen meist an eine Mindestvertragslaufzeit geknüpft. Diese variiert von Versicherer zu Versicherer, beträgt jedoch häufig zwei Jahre. Bei der Kündigung ist dann in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende eines Versicherungsjahres zu beachten. Beginn des Versicherungsjahres ist meist das Datum des Vertragsabschlusses. Wurde die Versicherung beispielsweise zum 1. April abgeschlossen, endet ein Versicherungsjahr am 31. März des Folgejahres.

Für eine verbesserte Übersicht setzen manche Versicherer das Versicherungs- und das Kalenderjahr jedoch gleich. Verträge können dann auch zum 1. April abgeschlossen werden, allerdings enden alle Versicherungsjahre am 31. Dezember. Erhöht der Versicherer die Beiträge, erhalten alle Mitglieder ein Sonderkündigungsrecht. In diesem Fall kann die Versicherung bis zum Ende des Monats, in dem die Erhöhung erstmals wirksam wird, mit sofortiger Wirkung beendet werden.

Für den kostenlosen Widerruf einer abgeschlossenen Zusatzversicherung haben Sie bis zu 14 Tage nach Erhalt der Police Zeit. Der Widerruf kann sowohl über Ihr CHECK24 Kundenkonto als auch per E-Mail an krankenhaus@check24.de erfolgen. Damit wir Ihren Widerruf schnellstmöglich bearbeiten können, bitten wir Sie, Ihre Antragsnummer/Angebotsnummer im Betreff anzugeben. Nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist kann dem Widerruf nicht stattgegeben werden.

Eine Krankenhauszusatzversicherung kann unabhängig von Geschlecht und Alter von jeder und für jede Person abgeschlossen werden, die gesetzlich krankenversichert ist. Personen mit Vorerkrankungen können allerdings nicht pauschal davon ausgehen, dass Leistungen übernommen werden, die durch die Vorerkrankung entstanden sind. Bei Unsicherheiten beraten unsere Experten für Krankenhauszusatzversicherungen Sie gerne weiter.

Jede private Zusatzversicherung sollte möglichst auf die eigenen Wünsche und Bedürfnisse abgestimmt sein. Wer beispielsweise ein beruflich bedingtes Verletzungsrisiko absichern möchte, kann theoretisch auf Alterungsrückstellungen verzichten, wenn sie bei Renteneintritt nicht als notwendig gesehen werden. Wer sich aber dauerhaft sicher sein möchte, im Falle eines eventuellen Krankenhausaufenthalts bestmöglich versorgt zu sein, sollte sich immer für einen Tarif mit Alterungsrückstellungen entscheiden. Da die Rückstellungen bei einem Anbieterwechsel allerdings verloren gehen, sollte die Entscheidung nicht leichtfertig getroffen werden. Wer beim selben Versicherungsunternehmen bleibt und lediglich den Tarif wechselt, verliert seine Alterungsrückstellungen nicht.

Private Zusatzversicherungen gelten immer für eine einzelne Person. Sie können eine Krankenhauszusatzversicherung für Ihre ganze Familie abschließen, in diesem Fall müssen aber für jedes Familienmitglied auch eigene Beiträge gezahlt werden. Eine beitragsfreie Absicherung – wie in der Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkassen – ist nicht möglich.

Viele Tarife bieten den Versicherten die Möglichkeit dazu, die Beiträge auch jährlich zu zahlen. Ist dies der Fall, gewähren viele Versicherungsgesellschaften eine Vergünstigung des Beitrags. Diese beträgt bis zu 4 % und liegt – je nach Höhe des Monatsbeitrags – meist zwischen 5 und 25 €.