Keine Krankenversicherung

In Deutschland gibt es eine Krankenversicherungspflicht. Das heißt, grundsätzlich muss jeder, der seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, krankenversichert sein.

Trotz dieser Versicherungspflicht gibt es hierzulande immer noch Menschen, die keinen Versicherungsschutz haben. Betroffen sind vor allem nichtversicherte Selbstständige mit geringem Einkommen, die ihre Beiträge nicht mehr aufbringen können. Oft zahlen sie ihre Beiträge für längere Zeit nicht und türmen dabei hohe Beitragsschulden und Säumniszuschläge auf.

Wer keine Versicherung hat und sich wieder versichern möchte, wird grundsätzlich in dem System versichert, in dem er vorher versichert war: gesetzlich Versicherte in der GKV, Privatversicherte in der PKV.

Regelungen für die gesetzliche Krankenversicherung

Wer zuletzt gesetzlich krankenversichert war, muss wieder eine gesetzliche Krankenversicherung abschließen. Zuständig ist die Krankenkasse, bei der man zuletzt versichert war. Die Kasse muss grundsätzlich jeden aufnehmen, der die Voraussetzungen für eine gesetzliche Krankenversicherung erfüllt – unabhängig von seinem aktuellen Gesundheitszustand.

Der Versicherte muss grundsätzlich die Beiträge für die Zeit nachzahlen, in der er keine Versicherung hatte. Wer pflichtversichert ist, muss allerdings nicht die gesamte Beitragsschuld nachzahlen. Er erhält einen Nachlass. Freiwillig in der GKV Versicherte können jedoch nur formlos einen Nachlass auf den zusätzlich aufgelaufenen Säumniszuschlag beantragen.

Regelungen für die private Krankenversicherung

Wer sich privat versichern muss, kann unter allen Anbietern der PKV wählen. Jede Gesellschaft ist verpflichtet, Menschen ohne Versicherung im sogenannten Basistarif aufzunehmen. Dieser Tarif bietet Leistungen, die in etwa dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen.

Die Krankenversicherer dürfen im Basistarif keinen Antrag ablehnen oder Risikozuschläge für Vorerkrankungen verlangen. Der maximale Monatsbeitrag richtet sich nach dem Höchstbeitrag in der GKV und beträgt 1.101,24 Euro (Stand: 2024).

Wer nicht zu alt und relativ gesund ist, kann zudem versuchen, einen normalen Tarif abzuschließen. Je nach Alter und Gesundheitszustand ist dies unter Umständen günstiger als eine Versicherung zu den Konditionen im Basistarif.

Auch Privatversicherte müssen die Beiträge für ihre versicherungsfreie Zeit inklusive möglicher Säumniszuschläge nachzahlen. Vom zweiten bis zum fünften Monat ohne Versicherung wird jeweils ein voller Monatsbeitrag fällig. Ab dem sechsten Monat wird für jeden weiteren Monat ein Sechstel des Beitrags verlangt. Kann die Zeitdauer der Nichtversicherung nicht ermittelt werden, geht die Versicherung pauschal von einer Dauer von fünf Jahren aus.

Bisweilen ist es möglich, mit der Versicherung einen Nachlass auf die ausstehenden Beiträge auszuhandeln. Der Versicherte kann zudem beantragen, dass der Prämienzuschlag gestundet wird.