Autokredit, Ballonfinanzierung und Co Vier Wege, ein Auto ohne Anzahlung zu finanzieren

Ein Auto lässt sich auf viele Arten finanzieren – auch ohne Anzahlung. Welche die passendste ist, hängt vor allem vom persönlichen Bedarf ab. Autokäufer sollten aber in jedem Fall genau nachrechnen, bevor sie sich für eine Variante entscheiden. Je nach Finanzierung kann das Auto schnell einige Hundert Euro teurer oder günstiger werden, wie ein Rechenbeispiel zeigt.

Ratenkredit

Wer sein Auto ohne Anzahlung finanzieren möchte, ist in den meisten Fällen wahrscheinlich mit einem gewöhnlichen Ratenkredit am besten bedient. Dazu zählen auch Autokredite. Die Besonderheit des Autokredits liegt lediglich in der Zweckbindung. Das Geld kann nur für das neue Fahrzeug ausgegeben werden. Dieses dient der Bank als zusätzliche Kreditsicherheit. Dafür unterscheibt der Kreditnehmer meist eine sogenannte Sicherungsübereignung oder überlässt der Bank den Fahrzeugbrief („Zulassungsbescheinigung Teil II“). Im Gegenzug muss er oft weniger Zinsen zahlen als beim Kredit mit freier Verwendung.

Für die Bank spielt die Höhe der Anzahlung bei diesen Krediten keine Rolle. Entscheidend sind zunächst nur der nötige Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit. Davon hängt mitunter ab, ob die Bank den Kredit gewährt und zu welchem Zins. Wer das Auto vollständig über einen Ratenkredit finanziert, muss lediglich eine höhere Summe aufnehmen als bei einer Anzahlung auf den Kaufpreis.

Wer das Auto dabei über eine unabhängige Bank finanziert, kann beim Händler oft einen Barzahlerrabatt vereinbaren. Damit belohnt das Autohaus die Bezahlung in einer Summe. Wie hoch der Rabatt ausfällt, kann von verschiedensten Faktoren abhängen. Mitunter können sich die Rabatte je nach Händler, Modell, Ausstattung oder auch dem eigenen Verhandlungsgeschick unterscheiden. Rechtlich sind sie jedenfalls seit 2001 nach oben hin nicht mehr gedeckelt. In unserem Rechenbeispiel gehen wir von zehn Prozent aus.

Da Sie bei der Wahl des Kreditanbieters frei sind, können Sie dabei neben dem Zinssatz noch weitere Aspekte der Finanzierung einbeziehen. Gerade, wenn Sie auf die Anzahlung verzichten, empfiehlt es sich ein Augenmerk auf die Flexibilität bei der Rückzahlung zu legen. Wie das Rechenbeispiel zeigt, spart die Anzahlung von 5.000 Euro bei einem Listenpreis von 20.000 Euro rund 400 Euro an Zinsen. Über Sondertilgungen können Sie die Kreditkosten aber auch im Nachhinein noch senken.