Auto finanzieren trotz Schufa: Geht das?

Bei dieser Finanzierungsform fallen keine Zinskosten an. Es handelt sich um eine Kreditvereinbarung mit einer Bank, die mit dem Händler zusammenarbeitet. Bei einem zinsfreien Kredit sollten Sie den Kaufpreis des Autos vergleichen. In den meisten Fällen ist dieser höher angesetzt, um die Zinskosten auszugleichen.

Wenn Sie ein Auto für eine bestimmte Zeit fahren möchten, ohne es zu erwerben, dann kann Leasing eine Alternative zu Autokredit ohne Schufa darstellen. Hier zahlen Sie monatliche Raten und geben das Fahrzeug am Vertragsende an den Händler zurück.

Bei einer Ballonfinanzierung handelt es sich um einen Autokredit mit Schlussrate. Monatlich zahlen Sie verglichen mit einem regulären Autokredit geringe Raten. Am Ende der Vertragslaufzeit wartet jedoch die hohe Schlussrate. Wenn Sie diese nicht aus eigenen Mitteln stemmen können, ist eine Anschlussfinanzierung nötig.

Eine Vario-Finanzierung definiert sich durch monatlich geringe Zinsen. Wenn Sie am Ende der Finanzierungslaufzeit angekommen sind, stehen Ihnen drei Wege offen, wie Sie mit dem Auto weiterverfahren: zurückgeben, weiterfinanzieren, kaufen.

Viele Autohändler bieten mit dem Fahrzeug direkt eine Finanzierung an. Dabei arbeiten sie mit Partnerbanken zusammen. Die Zinsen wirken auch hier auf den ersten Blick niedrig. Der Zinsunterschied ist in vielen Fällen bereits im Kaufpreis eingerechnet, was die Preisgestaltung für Käufer mitunter undurchsichtig macht. Viele Händlerfinanzierungen sind Ballonafinazierungen.

Wenn Sie einer Zahlungsverpflichtung nach einem Mahnverfahren nicht nachgekommen sind, zieht das wahrscheinlich einen negativen Eintrag in Ihrer Schufa-Akte nach sich. Zu den häufigsten Fällen, die negativ Auswirkungen auf den persönlichen Score haben, gehören nicht bezahlte Rechnungen, gerichtliche Mahnverfahren und Privatinsolvenz.

Wenn Sie über CHECK24 einen Kreditvergleich starten, handelt es sich um eine Konditionsanfrage, welche Schufa-neutral ist. Sie können so viele Kredite vergleichen, wie Sie möchten, ohne eine negative Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Gehen Sie dann auf ein konkretes Bankenangebot ein und stellen eine Kreditanfrage, ist dies dann nicht mehr Schufa-neutral. Bis es zum Vertragsabschluss kommt, ist das Merkmal „Anfrage Kredit“ in Ihrer Akte vermerkt.

Ein laufender Kredit hat Einfluss auf Ihre Schufa-Bewertung. Dies muss jedoch nicht zwangsläufig negativ sein. Ein bereits bestehender Kredit kann einem Geldinstitut zeigen, dass ein anderer Kreditgeber Ihre Bonität bereits positiv bewertet hat und Ihnen zutraut, den geliehenen Geldbetrag zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Kredit gewissenhaft abbezahlen, zeigt dies außerdem, dass Sie ein verlässlicher Kreditnehmer sind. Wenngleich ein bestehender Kredit eine finanzielle Belastung ist, kann er auch die eigene Kreditwürdigkeit stärken.

Für in der Schufa-Akte gespeicherte Merkmale gibt es gewisse Fristen, wann diese gelöscht werden müssen. Ist ein Merkmal erledigt, sollte es nach drei Jahren aus Ihrer Akte gelöscht werden. Hin und wieder kann es sich lohnen, selbst zu überprüfen, ob der Eintrag gelöscht wurde. Sind falsche Angaben in Ihrer Akte zu finden, so muss die Schufa diese unverzüglich entfernen. Eine Kreditanfrage ist für andere Banken zehn Tage lang sichtbar. Nach einem Jahr wird das Merkmal komplett gelöscht. Wenn Sie einen Kredit vollständig abbezahlt haben, löscht die Schufa den Vermerk drei Jahren nach der letzten Zahlung. Dies gilt auch für alle weiteren Forderungen über 1.000 Euro.

Wenn Sie bei der Kreditanfrage einen zweiten Kreditnehmer angeben, erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditzusage und auf bessere Kreditkonditionen. Dies liegt daran, dass sich sowohl Rechte als auch Pflichten, die mit dem Kredit einhergehen auf beide Kreditnehmer verteilen. Für die Bank erhöht sich dadurch die Sicherheit, dass der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird. Dies steigert logischerweise die Zusagewahrscheinlichkeit seitens des Kreditgebers.