CHECK24-Studie legt Zinsunterschiede offen Wer Kredite vergleicht, finanziert um ein Drittel günstiger

Die Kreditzinsen sind innerhalb der letzten Jahre deutlich gesunken. Der Grund dafür liegt in der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Doch nicht alle Kreditnehmer profitieren gleichermaßen von deren Auswirkungen. Das belegt eine aktuelle Studie von CHECK24. Darin stellt das Vergleichsportal seine Konditionen den offiziellen Statistiken der Deutschen Bundesbank gegenüber.

Das Kernergebnis der Erhebung: Wer sein Darlehen über den Kreditvergleich des Portals beantragt, finanziert in der Regel zu einem deutlich günstigeren Zins als der bundesweite Durchschnitt.

CHECK24-Konditionen unterbieten Bundesbank-Statistik

3,89 Prozent: Das ist der Mittelwert aller effektiven Jahreszinssätze, zu denen Verbraucher im vergangenen Jahr einen Kredit über CHECK24 abschlossen. Damit lagen die Darlehenszinsen des Vergleichsportals um 38 Prozent unter dem bundesweiten Durchschnitt von 6,30 Prozent, wie ihn die Deutsche Bundesbank veröffentlicht hat. Dieser gravierende Kostenunterschied ist bereits seit mehreren Jahren zu beobachten und mehr noch: Den neuesten Zahlen zufolge nimmt er sogar zu. Denn im Vergleich zum Durchschnitt der Bundesbank sanken die Darlehenskonditionen des Vergleichsportals stärker.

Seit 2011 – dem Jahr, in dem der kontinuierliche Abwärtstrend bei den EZB-Leitzinsen begann – haben sich die über CHECK24 abgeschlossenen Ratenkredite im Schnitt um 32 Prozent verbilligt. Im Gegensatz dazu lag der Zinsrückgang aller von der Bundesbank erfassten Konsumentenkredite bei nur 19 Prozent.

Vom Jahr 2010 auf das Folgejahr ist das bundesweite Zinsniveau bei Verbraucherdarlehen infolge der Leitzinserhöhung sogar gestiegen, wie am folgenden Chart deutlich wird. Bei den über CHECK24 gewährten Konditionen war hingegen ein Rückgang zu beobachten.

CHECK24-Kunden nehmen stetig höhere Kredite auf

Während die Kreditzinsen im Verlauf der letzten Jahre konstant zurückgingen, nahmen die Kreditkunden des Onlineportals zugleich höhere Darlehen in Anspruch, wie die neue Kreditstudie weiter zeigt. Mit 11.296 Euro lag der durchschnittliche Finanzierungsbetrag 2015 um neun Prozent über dem Vorjahresniveau. Im Vergleich mit dem Jahr 2011 – dem Jahr mit der niedrigsten Summe der Auswertung – ergibt sich sogar ein Plus von 24 Prozent.

So senken Sie ihre Kreditkosten

Für den Verbraucher lassen sich anhand dieser Ergebnisse zweierlei Handlungsempfehlungen ableiten:
Verschaffen Sie sich einen Überblick: Nur, wer die Angebote mehrerer Banken einholt und im Hinblick auf die Kreditzinsen vergleicht, kann auch tatsächlich das günstigste Darlehen ausfindig machen – und seine Kosten um mehr als ein Drittel senken.

Tauschen Sie Ihren teuren Altkredit gegen einen günstigeren: Wer aktuell noch zu hohe Zinsen für seinen Kredit bezahlt, braucht sich nicht zu ärgern. Durch eine Umschuldung können Kreditnehmer auch nach Kreditabschluss noch von den aktuell günstigen Konditionen profitieren. Dass Sie auf diese Weise bis zu mehrere tausend Euro sparen können, belegen unsere Beispielberechnungen.