DISQ-Studie Ratenkredite von Filialbanken sind online günstiger

Effektivzinsen zwischen 4,12 und 8,99 Prozent pro Jahr: Derart unterschiedliche Konditionen bieten Filialbanken für einen Ratenkredit von 5.000 Euro. Zu diesem Ergebnis kommt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ). Dieses hat im Auftrag von n-tv die Konditionen und Beratungsleistungen rund um Ratenkredite von 15 deutschen Filialbanken getestet.

Günstiger finanzieren im Internet

Filialbanken bieten im Internet attraktivere Zinsen für ihre Ratenkredite als vor Ort. Das ist ein weiteres, besonders auffälliges Ergebnis der Studie. Dem Marktforschungsinstitut zufolge erhalten Kunden der getesteten Geldhäuser online im Schnitt einen effektiven Jahreszins von 5,36 Prozent. Schließen sie den Kredit hingegen in der Filiale ab, liegt der Durchschnittszins mit 6,67 Prozent p.a. um ein Viertel höher. Für persönliche Beratung müssen Kreditnehmer demnach mehr bezahlen. Für viele ist das in Ordnung − solange die Qualität stimmt. Doch auch in diesem Punkt haben die Tester Defizite festgestellt.

Qualität der Beratung vor Ort „befriedigend“

Das Qualitätsurteil der Marktforscher fiel insgesamt recht verhalten aus. Die Beratungsqualität aller 15 Banken stufen sie als „befriedigend“ ein. Zu den festgestellten Mängeln zählen sie, dass der individuelle Bedarf des Kunden oft von den Bankberatern nur oberflächlich ermittelt wird. Die Restschuldversicherung ist ebenfalls ein fehlerbelastetes Thema – bei allen getesteten Banken. In fast jeder zehnten Beratung fühlten sich die Kunden zum Abschluss einer solchen gedrängt. Als positiv an der Beratungsleistung vor Ort befand das DISQ hingegen, dass keine Bank eine Kreditanfrage, sondern lediglich eine neutrale Konditionsanfrage bei der Schufa stellte. Sie wirkt sich nicht negativ auf den Schufa-Score des Kunden aus.

Diese Banken sind Testsieger

Die drei bestplatzierten erhielten als einzige der sechs überregionalen und neun regionalen Finanzinstitute das Qualitätsurteil „gut“. Der Testsieger, die Commerzbank, und die zweitplatzierte Deutsche Bank überzeugten mit guten Konditionen und einer ebensolchen Servicequalität. Die Sparda-Bank München schaffte es auf den dritten Platz. Sie punktete vor allem mit ihren Kreditprodukten, erhielt allerdings für Service und Beratung lediglich das Urteil „befriedigend“.

Testsieger der Teilkategorie Serviceanalyse sind die Berliner Volksbank, die Commerzbank und die Deutsche Bank. Im Bereich Produktanalyse erzielten die Sparda-Bank München, die Commerzbank und die Sparda-Bank Hamburg die Spitzenränge.

Das DISQ ermittelte die Servicequalität anhand von acht Mystery-Tests (Vor-Ort-Beratungen) bei jedem Institut, zehn verdeckten Telefon- und E-Mailtests sowie Prüfungen der Internetauftritte. Für die Produktanalyse erfolgte eine Ermittlung und Bewertung der Filial- und Onlinekonditionen (Effektivzinssätze und Kreditausstattung) anhand standardisierter Profile.