So funktioniert der Sofortkredit

Das Alleinstellungsmerkmal eines Sofortkredites steckt bereits in seinem Namen. So erhalten Kreditnehmer nicht nur sofort nach Beantragung ihres Darlehens über das Internet Rückmeldung von der Bank. Das Geld wird auch umgehend überwiesen, unter Umständen noch am gleichen Tag.

Doch Vorsicht: Sofortkredit ist nicht gleich Sofortkredit, denn eine allgemeingültige Definition, was genau ein solches Produkt ausmacht, gibt es nicht. Und so finden sich im Netz allerhand Angebote, die sich zwar Sofortkredit nennen, hinter denen sich aber ein regulärer Ratenkredit verbirgt, den der Kreditnehmer zum Teil noch auf dem Papier beantragen und auf dessen Auszahlung er mehrere Tage warten muss. Wer sich bequem und schnell Geld leihen will, der sollte hier also immer genau hinsehen.

Einen Sofortkredit, der diese Bezeichnung auch verdient, erkennen Kreditnehmer daran, dass der Weg zum Geld vollständig oder zumindest weitestgehend digitalisiert ist – dass sich Dokumente etwa auf elektronischem Wege an die Bank versenden lassen oder dass die beim Online-Abschluss eines Darlehens notwendige Identitätsprüfung am PC per VideoIdent funktioniert. Das erspart dem Antragsteller nicht nur den Weg zur Post, sondern bringt ihm auch eine Zeitersparnis – zwischen der Beantragung und der Auszahlung des Kredites verstreicht also besonders wenig Zeit.

So funktioniert der Sofortkredit bei CHECK24

Wer über CHECK24 einen Kredit beantragt, dem steht seit Neuestem ein solcher Sofortkredit zur Verfügung. In Zusammenarbeit mit der Barclaycard bietet das Vergleichsportal ein Darlehen an, bei dem …

✓ die Bank eine Sofortzusage trifft: Binnen 60 Sekunden nach Absenden des Online-Formulars erhalten Kreditnehmer die finale Entscheidung der Bank mitgeteilt und – bei positivem Kreditentscheid – die Vertragsunterlagen als PDF zum Download zur Verfügung gestellt.

✓ die Bank das Geld sofort auszahlt: Ist der Kredit einmal vollständig beantragt, erhalten Darlehensnehmer ihren Wunschbetrag zügig auf ihr Konto ausgezahlt. Je nach Zeitpunkt der Beantragung und Schnelligkeit der Hausbank kann der Kreditnehmer am nächsten Bankarbeitstag, mitunter noch am Tag der Antragstellung über das Geld verfügen.

Beim Sofortkredit erfolgt keine zweite Kreditprüfung durch die Bank

Ein wesentliches Merkmal des Sofortdarlehens bei CHECK24 ist der Wegfall einer Zweitentscheidung durch die Bank. Wer einen regulären Ratenkredit über das Internet beantragt, der erhält nach Ausfüllen des Kreditantrags in der Regel zunächst eine Erstzusage der Bank – erfährt also, ob und zu welchem Zinssatz er ein Darlehen erhalten könnte. Doch erst, wenn die Bank die anschließend auf dem Postweg oder elektronisch übermittelten Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge erhalten und überprüft hat, entscheidet sie final über die Kreditvergabe. Fällt diese Entscheidung positiv aus, wird aus dem vorläufigen ein verbindliches Angebot und die Bank zahlt den gewünschten Kreditbetrag an ihren Kunden aus.

Beim Sofortkredit auf CHECK24 entscheidet der Bankpartner Barclaycard hingegen aufgrund der schon während des Online-Antrags übermittelten Kontoauszüge final, ob und zu welchem Zinssatz er dem Kreditnehmer das gewünschte Darlehen gewährt.

Über CHECK24 zum Sofortkredit in 5 Schritten

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Der Sofortkredit ist deswegen so schnell beantragt und bewilligt, da sich alle Schritte auf dem Weg zum Abschluss binnen Minuten online erledigen lassen. Und so geht’s:

1) Kreditvergleich aufrufen

Im ersten Schritt müssen Kreditnehmer den Kreditvergleich von CHECK24 ansteuern. Dort angelangt, legen sie den gewünschten Betrag, die Laufzeit sowie die geplante Verwendung des Darlehens fest. Anhand dieser drei Informationen ermittelt der Kreditrechner automatisch passende Kreditangebote.

2) Sofortkredit auswählen

Befindet sich die Barclaycard unter den angezeigten Anbietern, so ist die Aufnahme eines Sofortkredits möglich – zu erkennen auch an dem Hinweis „Sofort-Auszahlung“ in der Mitte des Suchergebnisses. Aus dem Angebot heraus können Kreditnehmer nun eine direkte Anfrage stellen.

3) Online-Antrag ausfüllen

Im Online-Formular werden unterschiedliche Informationen abgefragt, die die Bank für ihre Kreditentscheidung benötigt. Dazu zählen etwa berufs- und einkommensbezogene Fragen, Mietausgaben sowie Informationen zu bestehenden Krediten. Sind alle Angaben gemacht, gewähren Kreditnehmer der Bank abschließend noch einen digitalen Einblick in ihre Kontoumsätze. Auf diese Weise kann das Geldhaus die gemachten Angaben abgleichen und sicherstellen, dass alle Informationen stimmen.

4) Finales Angebot erhalten

Ist der Online-Antrag einmal ausgefüllt und sind die Kontoumsätze elektronisch übermittelt, erhalten Kreditnehmer bereits 60 Sekunden später Rückmeldung von der Bank und erfahren, ob und zu welchen Konditionen sie einen Sofortkredit abschließen können. Das finale Angebot steht dem Kunden direkt als PDF zum Download zur Verfügung.

5) Videoident durchführen und Vertrag unterschreiben

Nach sorgfältiger Prüfung des Kreditangebotes geht es an den Abschluss des Darlehens. Dafür müssen Kreditnehmer sich nur noch per Videoident-Verfahren ausweisen und in dem Zuge ihren Kreditvertrag unterschreiben. Binnen weniger Augenblicke wird die Bank über den erfolgreichen Kreditabschluss informiert und die Auszahlung des Darlehens wird in die Wege geleitet.

Der Sofortkredit: um ein Vielfaches günstiger als der Dispokredit

Warum einen Sofortkredit aufnehmen, wenn es doch den Dispo gibt? Einmal eingeräumt, steht der Dispokredit zwar schnell zur Verfügung. Aus Kostengründen ist er aber nicht zu empfehlen. Verlangen deutsche Banken im Schnitt 9,91 Prozent Zinsen für die geplante Überziehung des Girokontos, ist der Sofortkredit oft zu deutlich günstigeren Konditionen erhältlich. Das zeigt sich am Beispiel des über CHECK24 erhältlichen Sofortdarlehens. Das gibt es derzeit schon zu einem effektiven Jahreszins von 0,99 bis 4,99 Prozent.

Sofortkredit vs. Dispo: Zinsen im Vergleich
CHECK24 Sofortkredit Zins eff. p.a.*		Dispokredit Zins eff. p.a.**
ab 0,99 %	bis 4,99 %	ab 4,24 %	bis 13,75 %

* 1.500 € Nettokreditbetrag, 0,99 % eff. Jahreszins, 0,99 % geb. Sollzins p.a., 48 Monate Laufzeit, 1.530,38 € Gesamtbetrag, 30,38 € mtl. Rate; zwei Drittel aller Kunden erhalten: 4,15 % eff. Jahreszins, 4,07 % geb. Sollzins p.a., 48 Monate Laufzeit, 1.628,05 € Gesamtbetrag, 33,92 € mtl. Rate. Dies entspricht dem repräsentativen Beispiel nach §17 PAngV.
** basierend auf einer Erhebung des Verbrauchermagazins Finanztest vom August 2016

3 Fragen & Antworten zum Sofortkredit bei CHECK24

Wann geht das Geld auf dem Konto ein?

Kreditnehmer, die den Sofortkredit von Barclaycard unter der Woche vormittags beantragen, erhalten unter Umständen noch am gleichen Nachmittag auf ihr Konto ausgezahlt. Wer zu später Stunde oder am Wochenende einen Antrag stellt und den Kredit abschließt, kann am nächsten Bankarbeitstag mit dem Eingang des Geldes rechnen.

Für welche Kreditbeträge ist der Sofortkredit der Barclaycard über CHECK24 erhältlich?

Zwischen 1.000 und 35.000 Euro können sich Kreditnehmer per Sofortzusage und Sofortauszahlung von dem CHECK24-Bankpartner leihen. Eine Besonderheit, denn oft sind Sofortkredite auf geringere Kreditbeträge beschränkt.

Wie viel Zeit räumt die Bank für die Rückzahlung des Sofortkredites ein?

Ihren Sofortkredit können Kreditnehmer in 48, 60, 72 oder 84 monatlichen Raten zurückzahlen. Auch Sondertilgungen sind jederzeit möglich – und das kostenfrei.

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