Online oder Filiale Wo es den Kredit schneller und günstiger gibt

Das Auto streikt, das Bad benötigt dringend eine Sanierung oder die Zahnarztrechnung fällt üppiger aus als ursprünglich geplant? Es gibt unzählige Situationen, an denen ein Kredit helfen kann, das Leben zu erleichtern oder finanzielle Engpässe zu überbrücken.

So unterschiedlich die Beweggründe für die Aufnahme eines Kredits auch sein mögen, sie haben eines gemeinsam: Sie alle warten nur selten auf ein ausreichend gefülltes Konto. Bleibt nur die Frage, wo es eigentlich den günstigsten Kredit und die beste Beratung gibt? Über ein Online-Vergleichsportal, den Onlineauftritt der Bank oder doch in der Filiale? Wir haben die Antworten.

Kriterium 1: Geschwindigkeit

Manchmal muss es einfach schnell gehen und man benötigt den Kredit am besten schon gestern. Zugegeben: Diesen Service bietet bisher noch keine Kreditvariante. Unterschiede gibt es dennoch was die Zeit betrifft, bis Sie Ihr Geld auf dem Konto haben. Um einen Kredit über die Filiale abzuschließen, benötigen Sie zunächst einen Beratungstermin, was nicht zuletzt wegen der noch immer gekürzten Filialöffnungszeiten aufgrund von Covid-19 ein schwieriges Unterfangen werden kann. Beim Online-Kredit hingegen gibt es keinerlei Einschränkungen in Sachen Beratung. Übrigens: Egal ob Sie diese direkt von der Bank wünschen oder über einen unabhängigen Kreditberater präferieren. Hier wurde bei vielen Geldinstituten in den letzten Monaten Corona bedingt ordentlich aufgerüstet und die Produktvielfalt und das Beratungsspektrum digital erweitert, so dass bei Filialbanken digitale Beratungstermine möglich sind. Noch schneller geht die Terminvergabe nur über ein Vergleichsportal: Bei CHECK24 beraten Sie in Sachen Kredit mehr als 300 Experten sogar am Wochenende von 8:00 bis 20:00 Uhr und unterstützen Sie kostenlos per Telefon und E-Mail bei der Suche nach dem passgenauen Kredit, der für Sie am günstigsten ist. Der nächste freie Termin in der Filiale kann hingegen bis zu acht Werktage auf sich warten lassen, wie eine Stichprobe der Finanzredaktion ergab.* Vor allem wenn Sie einen der beliebten Termine am Morgen oder späten Nachmittag bevorzugen oder örtlich an eine bestimmte Filiale gebunden sind.

Sie wissen bereits genau, welchen Kredit Sie wünschen und benötigen deshalb keine Beratung? Dann ist ein digitaler Kreditabschluss über ein Vergleichsportal das Richtige. Dieser ist auch in Sachen Schnelligkeit kaum zu toppen. Dennoch sollten Sie daran denken, dass qualifizierte Kreditexperten Ihnen womöglich noch ein besseres Angebot machen können, da diese aus Erfahrung genau wissen, wie sich Ihr Kredit so lukrativ wie möglich gestalten lässt. Der Vorteil liegt hier also eindeutig beim Onlinekredit über ein Vergleichsportal: Über den kostenlosen und Schufa-neutralen Kreditvergleich von CHECK24 beispielsweise können Sie jederzeit selbst auf die Suche nach dem idealen Kredit gehen und diesen meist auch direkt online abschließen – und das rund um die Uhr. Während des gesamten Abwicklungsprozesses können Sie bei Bedarf jederzeit auf die Unterstützung eines persönlichen Kreditberaters zurückgreifen.

Entscheiden Sie sich bei Ihrer Onlinerecherche für ein Kreditangebot mit Sofortzusage, ist mit etwas Glück der gewünschte Betrag sogar noch am selben, spätestens aber am nächsten Bankwerktag auf Ihrem Konto. Und das garantiert. Tatsächlich kann aber auch die Auszahlung in der Filiale ähnlich zügig erfolgen. Bei der Auszahlungsgeschwindigkeit ist hier neben der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit sowie Ihrer nötigen Unterlagen, die bei jedem Antrag – digital und analog – geprüft werden müssen, vor allem entscheidend, ob Sie bereits Kunde der Bank sind.

Fazit:
Unentschieden – mit leichten Vorteilen für den Onlinekredit über ein Vergleichsportal, da Sie hier jederzeit und ohne Termin einen Kreditvertrag abschließen können. In vielen Fällen sogar mit der Option auf Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung. Dies hat zur Folge, dass Sie bei erfolgreicher Bonitätsprüfung durch die Bank ohne Wartezeit Ihren Kreditbetrag erhalten.

Kriterium 2: Preis

Neben dem Faktor Zeit spielt bei der Auswahl des richtigen Kredits vor allem der Preis eine entscheidende Rolle. Verglichen mit einer Filialbank spart sich die Direktbank die Kosten eines Filialnetzes und kann ihre Kredite online in der Regel zu günstigeren Konditionen anbieten. Das hat zuletzt beispielsweise die Studie „Ratenkredit-Anbieter 2019“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität gezeigt. Der vergünstigte Preis spiegelt sich auch bei den Onlineangeboten von Filialbanken wider. Diese bieten ihre Kredite aufgrund der schlankeren Prozesse online oftmals zu niedrigeren Zinsen als vor Ort an. Noch mehr Sparpotential bieten in vielen Fällen Kreditvergleichsportale. Diese verhandeln mit den einzelnen Kreditinstituten regelmäßig spezielle Sonderkonditionen, die Ihren Kredit noch günstiger gestalten können.

Fazit:
Klarer Vorteil für den Onlinekredit. Sowohl über ein Vergleichsportal, aber auch über den Direktvertrieb einzelner Banken. In beiden Fällen liegen die Kreditkosten aufgrund der verschlankten Prozesse meist unter denen der Banken vor Ort. Zudem lassen sich online über ein Vergleichsportal die Angebote verschiedener Geldinstitute transparenter und einfacher miteinander vergleichen, was die Suche nach dem preisgünstigsten Kreditangebot zusätzlich erleichtert.
 

Kriterium 3: Service

Beratung ist das A und O. Gerade wenn es um einen Kredit geht, bei dessen Abschluss Sie sich meist für einen längeren Zeitraum vertraglich binden. Dennoch sind immer noch viele Verbraucher skeptisch, wenn es um Onlineangebote geht – egal ob von der Hausbank oder über ein Vergleichsportal. Zu Unrecht. Eine Beratung am Telefon oder per Mail steht einer persönlichen Beratung in Nichts nach. Im Gegenteil bringt die Digitalisierung sogar einige Vorteile mit sich: Oftmals ist die Beratung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich und eine Terminvergabe dadurch einfacher. Bei CHECK24 können Sie sich sogar an sieben Tagen die Woche zwischen 8:00 und 20:00 Uhr persönlich beraten lassen.

Ganz egal ob On- oder Offline: Ein guter Berater versucht immer das beste Angebot für Sie zu finden. Er weiß aufgrund seiner jahrelangen Erfahrung, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt und wie Sie diesen noch preisgünstiger gestalten können. Zum Beispiel durch einen angepassten Verwendungszweck oder einen zusätzlichen Kreditnehmer.

Fazit:
Punkt für den Onlinekredit, da die Beratungszeiten im Vergleich zu jenen in der Filiale kundenfreundlicher ausfallen und dadurch auch die Terminvergabe beschleunigt wird. Bei einer bankunabhängigen Beratung, die Sie zum Beispiel über Online-Vergleichsportale erhalten, profitieren  Sie zudem von der Angebotsvielfalt am Markt, da hier Ihr persönlicher Kreditexperte nicht an ein Kreditinstitut gebunden ist und somit aus den Angeboten verschiedener Banken das für Sie beste ausfindig machen kann. Entsprechen die Beratung sowie das Kreditangebot am Ende Ihren Erwartungen, können Sie guten Gewissens einen Kredit abschließen.
 


*Die Terminvergabe unterschiedlicher Filialbanken wurde verdeckt für den Raum München getestet.