Bonitätsprüfung & Co. Ohne Schufa-Sorgen zum Kredit

Bei der Ausgabe von Krediten wollen Banken sichergehen, dass sie das verliehene Geld am Ende auch wieder zurückgezahlt bekommen. Ein verständliches Vorgehen angesichts der oft beträchtlichen Summen, welche für die Finanzierung von Autos, Elektronikgeräten oder den heimischen Garten aufgenommen werden. Schließlich würden wohl die Wenigsten einer unbekannten Person einfach so mehrere Tausend Euro leihen.

Wenn Sie einen Kredit bei einem Institut anfragen, benötigt dieses erst einmal eine Reihe an Informationen, um Ihre finanzielle Situation einschätzen zu können. Tatsächlich sind Kreditgeber in Deutschland sogar gesetzlich dazu verpflichtet, bevor sie ein Darlehen vergeben, die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu prüfen. Hierdurch will sich nicht nur die Bank vor möglichen Zahlungsausfällen schützten. Auch die Verbraucher sollen vor einer finanziellen Überforderung durch zu hohe Kreditraten bewahrt werden.

Schlagworte wie „Schufa“ oder „Bonität“ sorgen dennoch bei Kreditanfragenden für Verunsicherung. Dabei sind viele Bedenken oft unbegründet. Wir zeigen Ihnen im Folgenden, wie der Austausch zwischen Schufa und Kreditinstituten abläuft und was für die Bewertung Ihrer Bonität noch ausschlaggebend ist. Zudem erfahren Sie, warum ein Kreditvergleich mit CHECK24 garantiert keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score hat.
 

Unser kurzes Erklärvideo zur Rolle der Schufa beim Kredit zeigt die wichtigsten Infos rund ums Thema.

Noch mehr spannende Inhalte und Hintergrundinfos finden Sie zudem auf unserer Themenseite „Bonität“.

Ist ein Kredit schlecht für Ihre Bewertung bei der Schufa?

Die Frage, ob sich ein Kredit negativ auf Ihren Schufa-Score auswirkt, lässt sich ganz klar beantworten: Nein. Ein Kredit bringt per se keine negativen Einträge bei der Schufa mit sich. Denn es ist zunächst einmal ein völlig normaler Vorgang, zur Finanzierung größerer Ausgaben ein Darlehen bei einer Bank oder einem Kreditvermittler aufzunehmen. Was passiert also Schritt für Schritt, wenn Sie über den Kreditvergleich von CHECK24 Ihr passendes Darlehen finden, bis zu dem Zeitpunkt, an dem der Kreditbetrag auf Ihrem Konto steht? Welche Informationen holt sich das Kreditinstitut bei der Schufa? Welche Einträge speichert im Gegenzug diese Auskunftei? Und wirkt sich das überhaupt auf den Score aus?

So kommen Sie Schritt für Schritt zum Kredit:

Schritt 1: Schufa-neutral vergleichen
und persönlichen Kreditzins anfragen

Über CHECK24 können Sie die Angebote von über 300 Banken und Kreditvermittlern Schufa-neutral vergleichen. Bei vielen Krediten ist zudem ein volldigitaler Abschluss direkt über CHECK24 möglich – ohne Gang zur Bank- oder Postfiliale und ohne lästigen Papierkram.

Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden, benötigt das Kreditinstitut noch einige Angaben zu Ihrer Person und zu Ihren finanziellen Verhältnissen. Bei diesem Routinevorgang zur Prüfung Ihrer Bonität holt das Geldhaus erst jetzt die bei der Schufa gespeicherten Informationen ein. Innerhalb weniger Augenblicke erhalten Sie anschließend die vorläufige Antwort, ob das Institut Ihnen den Kredit gewährt und zu welchen Konditionen.

Sollte Ihnen ein anderes Institut noch bessere Konditionen, wie einen günstigeren Zinssatz anbieten, werden diese in der Übersicht Ihrer persönlichen Angebote angezeigt. Jetzt können Sie sich immer noch frei für eines der Angebote entscheiden. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie noch keine verbindliche Zusage gegeben.

Merkmal in Ihrer Schufa-Akte: „Anfrage Kreditkonditionen“ (neutral). Der neutrale Vermerk ist ausschließlich für Sie selbst einsehbar und wird nach zwölf Monaten automatisch gelöscht.

Auswirkung auf Ihren Schufa-Score: Keine. Die Anfrage Ihrer persönlichen Konditionen für einen Kredit ist über CHECK24 immer Schufa-neutral – Ihr Score bleibt garantiert unverändert.

Schritt 2: Angebot annehmen und Nachweise einreichen

Wenn Sie im ersten Schritt Ihren persönlichen Kreditzins eingeholt haben, können Sie Ihr gewünschtes Angebote auch verbindlich abschließen. Erst jetzt im zweiten Schritt geben Sie also eine verbindliche und feste Zusage ab.

Bevor Ihnen die Bank oder der Kreditvermittler die vereinbarte Kreditsumme auszahlt, müssen Sie noch nachweisen, dass die in Schritt 1 von Ihnen übermittelten Angaben zu Ihrer finanziellen Situation der Wahrheit entsprechen.

So können Sie die notwendigen Unterlagen bei der Bank einreichen:
Am schnellsten funktioniert dieser Prozess bei Krediten mit der Option Sofort-Auszahlung: Während des Kreditantrags verbinden Sie sich einmalig mit dem Zugang Ihres Online-Bankings (Girokonto mit freigeschaltetem Online-Banking notwendig). Der Nachweis Ihrer Identität erfolgt bequem per Ident-Verfahren. Zum Abschluss unterschreiben Sie den Vertrag mit einer digitalen Signatur. Spätestens am nächsten Geschäftstag der Bank ist das Geld auf Ihrem Girokonto zur Auszahlung bereit. 

Bei herkömmlichen Online-Krediten können Sie die notwendigen Nachweise abfotografieren und diese mit dem Dokumenten-Upload in Ihrem CHECK24 Kundenkonto hochladen. Bei vielen Angeboten können Sie sich ebenfalls per Videoident ausweisen und digital unterschreiben. Länger dauert es bis zur Auszahlung Ihres beantragten Kredits, wenn Sie die Unterlagen per Post an die Bank schicken und sich per Postident in einer Postfiliale ausweisen. 

Merkmal in Ihrer Schufa-Akte: „Anfrage Kredit“. Dieser Vermerk wird nach zwölf Monaten automatisch gelöscht. Er ist zehn Tage lang auch für Dritte – etwa andere Kreditgeber – einsehbar.

Auswirkung auf Ihren Schufa-Score: Dieses Merkmal allein wirkt sich nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Erst wenn sich solche Einträge in Ihrer Akte häufen, kann sich das negativ auf den Score auswirken. Eine Häufung der „Anfrage Kredit“ würde aussagen, dass die Kreditgeber das Darlehen im letzten Schritt doch noch verweigert haben. Besonders wichtig ist daher, dass Sie bereits in Schritt 1 keine falschen Angaben – etwa zu Ihrem Einkommen – machen. Machen Sie nur wahrheitsgemäße Angaben, die Sie im Kreditantrag mit entsprechenden Dokumenten belegen können und minimieren Sie so das Risiko einer finalen Ablehnung Ihres Kreditwunsches.

Schritt 3: Kreditbetrag aufs Konto ausgezahlt bekommen

Im letzten Schritt prüft das Kreditinstitut auf Basis Ihrer Schufa-Auskunft und der von Ihnen eingereichten Unterlagen noch einmal Ihre Bonität. Stimmen alle Angaben mit Ihren in Schritt 1 eingegebenen Daten überein und fällt die abschließende Entscheidung positiv aus, haben Sie das Geld schon nach wenigen Bankarbeitstagen auf Ihrem Konto. Am schnellsten geht dies bei Krediten mit dem Label „Sofort-Auszahlung“. Hier erfolgt die Auszahlung oft schon am nächsten Tag.

Merkmal in Ihrer Schufa-Akte: „Kredit“. Dieser Vermerk bleibt noch für drei Jahre gespeichert, nachdem Sie die letzte Kreditrate zurückgezahlt haben.

Auswirkung auf Ihren Schufa-Score: Das Merkmal „Kredit“ ist zunächst positiv, weil es nachweist, dass Sie von einem Kreditgeber für kreditwürdig befunden wurden. Wenn Sie alle Monatsraten fristgerecht bezahlen, kann dies Ihren Score verbessern. Schließlich haben Sie sich dann als verlässlicher Kreditnehmer erwiesen.

Aber gibt es nicht auch „Kredite ohne Schufa“?

Sollten Sie im Internet auf ein Angebot stoßen, bei dem Ihnen ein angeblich „Schufa-freier“ Kredit in Aussicht gestellt wird, sollten Sie besser Vorsicht walten lassen. Wie eingangs erwähnt, ist eine Bonitätsprüfung inklusive Abfrage der Schufa-Bewertung in Deutschland vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Hinter solchen Lockangeboten, die einen Weg „ohne Schufa zum Kredit“ versprechen, verbergen sich daher oft unseriöse Anbieter aus dem Ausland. Meist entpuppen sich die vermeintlichen Glücksgriffe als völlig überteuert, sofern überhaupt ein Kredit ausgezahlt wird.

Mit CHECK24 können Sie hingegen völlig ohne Sorgen um Ihren Schufa-Score so oft die Konditionen verschiedener Kredite vergleichen, wie Sie wollen.