Wann wird ein Kredit abgelehnt?

Eine Kreditablehnung kann aus verschiedenen Gründen erfolgen, die oft mit der finanziellen Situation, den Angaben, die gemacht wurden oder dem bisherigen Kreditverhalten zusammenhängen:

Befristete Arbeitsverträge oder eine Beschäftigung in der Probezeit können als Risiko gelten, die dazu führen, dass der Kunde weniger Kreditangebote erhält.

Manche Banken machen bestimmten Berufsgruppen kein Angebot. Andere wiederum haben zum Beispiel Studenten ausgeschlossen.

Bei Freiberuflern und Selbständigen sind Banken oft zurückhaltend bei der Kreditvergabe, da ihr Einkommen häufig schwankt.

Befristete Aufenthaltserlaubnis

Die Befristung des Aufenthaltstitels kann dazu führen, dass kein Kreditangebot erfolgt. Die Kreditlaufzeit sollte im besten Fall vor Ablauf der Befristung enden, um doch noch ein Angebot zu erhalten.

Hohe Verbindlichkeiten

Wenn bereits mehrere Kredite laufen oder andere finanzielle Verpflichtungen bestehen, kann dies die Kreditwürdigkeit mindern. Gleiches gilt, wenn die Verschuldungsgeschwindigkeit zu hoch ist. Dies ist dann der Fall, wenn viele Kredite in kurzer Zeit hintereinander aufgenommen werden. Ein ständiger Kreditbedarf kann daher zu einem Ablehnungsgrund für den nächsten Kredit führen.

Negative Kontoführung

Inkasso, Rücklastschriften von Daueraufträgen oder Lastschriften vor allem zum Beispiel für die Miete oder Kreditraten, zu viele Abbuchungen für Glücksspiel (Online-Casinos) oder Pfändungen beeinträchtigen das Vertrauen der Bank und führen häufig zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Handelt mit Kryptowährung

Auch das Trading oder der Kauf von Kryptowährungen kann von Banken negativ gesehen werden.

Je nach Kreditart, Kredithöhe und individueller Situation prüft die Bank insbesondere die Schufa-Auskunft und die Gehaltsabrechnungen:

Kriterium Nr. 1: Die Schufa-Auskunft

Banken holen Informationen bei Auskunfteien wie der Schufa ein. Negative Einträge zu Zahlungsausfällen, Mahnbescheiden, Haftbefehlen und Insolvenzen führen zu einer Ablehnung seitens der Bank.

• Angestellte und Arbeiter: Nachweise über das Einkommen oder den Lohn, den Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten haben.
• Pensionisten / Beamte: Aktuelle Bezügemitteilung der Pension oder Beamtenbesoldung und den letzten Änderungsbescheid.
• Rentner: Aktueller Rentenbescheid oder Rentenänderungsbescheid beziehungsweise Rentenanpassungsmitteilung der Deutschen Rentenversicherung. Wenn Sie mehrere Renten beziehen, reichen Sie bitte alle aktuellen Nachweise ein.

Verbinden Sie Ihr Gehaltskonto, damit die Angaben digital erfasst werden können. Das spart der Bank Arbeit und wird häufig mit günstigeren Kreditangeboten belohnt.