Mit der Kreditrate zahlt ein Kreditnehmer seinen Kredit an die Bank zurück. Diese setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Im Verlauf der Rückzahlung nimmt der Tilgungsanteil in der Rate zu, während der Zinsanteil sinkt. Daher wird die Kreditrate auch Annuität genannt. Denn die monatliche Summe oder Rate bleibt über die gesamte Vertragsdauer gleich.
Die Höhe der Kreditrate richtet sich neben dem Kreditbetrag vor allem nach der Vertragslaufzeit, in der Sie den Kredit an die Bank zurückzahlen. Die Annuität ist höher, wenn Sie eine kurze Laufzeit für die Rückzahlung wählen. Die Monatsrate ist niedriger, wenn Sie eine längere Rückerstattung vereinbaren. Setzen Sie die monatliche Rate viel zu hoch an, kann die Gefahr bestehen, dass Sie diese nicht bedienen können. Ausfallende oder verspätete Zahlungen können zu einer sofortigen Rückzahlungsaufforderung seitens der Bank führen. Auch eine Meldung des Zahlungsverzuges an die Schufa kann die Folge sein.
Die optimale Rückzahlungsdauer richtet sich nach Ihrem finanziellen Spielraum. Kalkulieren Sie den Tilgungszeitraum deshalb mit Bedacht und erst nach Prüfung Ihrer Haushaltsrechnung.
Damit Ihnen auch während der Rückzahlung des Ratenkredits für das alltägliche Leben ausreichend Geld zur Verfügung steht, sollten Sie ermitteln, wie viel Guthaben Sie für Ihren monatlichen Lebensunterhalt benötigen. Diesen Finanzcheck bezeichnet man als Haushaltsrechnung oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnung.
Für die Berechnung addieren Sie alle Kosten für die Miete, Ihre Lebensmittel, alle Versicherungen, monatliche Abos sowie eine Pauschale für zum Beispiel Urlaube und unvorhergesehene Aufwendungen. Die Summe der Ausgaben ziehen Sie dann von Ihren gesamten Einnahmen ab. Übrig bleibt der Maximalbetrag, der Ihnen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht.
Kreditrate mit Kreditrechner berechnen
Der Kreditrechner von CHECK24 erleichtert Ihnen die Berechnung der Raten. Er ermittelt anhand Ihrer Angaben zur Laufzeit und Kreditsumme, wie viel die Verbindlichkeit monatlich kostet. Haben Sie dann einen Überblick über Ihren Wunschkredit erhalten, können Sie direkt den CHECK24 Kreditvergleich starten, um sich das beste Angebot zu sichern.
Durch die Haushaltrechnung haben Sie bereits den Wert ermittelt, den Sie monatlich höchstens aufbringen können. Nun geht es daran, die Kreditkonditionen durchzuspielen und mit Ihren Vorstellungen in Einklang zu bringen. Da Sie am Zinssatz, den die Bank Ihnen vorgibt, nichts verändern können, bleibt noch die Laufzeit, auf die Sie Einfluss haben. Justieren Sie die Kreditlaufzeit so, dass die monatliche Rate nicht über dem Ergebnis der Haushaltrechnung liegt. Um den Zusammenhang zu verdeutlichen, können Sie sich an nachfolgendem Beispiel orientieren.
Angenommen Sie wollen einen Kredit über 30.000 Euro aufnehmen. Die Bank bietet Ihnen einen Zinssatz von 6,9 Prozent an. Nun möchten Sie ermitteln, wie sich unterschiedliche Kreditlaufzeiten auf Ihre monatlich zu stemmende Rate auswirken würde.
| Uberschrift | Laufzeit: 36 Monate | Laufzeit: 60 Monate | Unterschied |
| Monatliche Kreditrate | 922,08 € | 589,67 € | 332,41 € |
| Kreditkosten gesamt | 33.194,87 € | 35.380,28 € | 2.185,41 € |
Das Beispiel macht deutlich, dass eine länger angesetzte Kreditlaufzeit zwar die monatliche finanzielle Verpflichtung um knapp 332 Euro schmälert, sich gleichzeitig jedoch die Kreditgesamtkosten um 2.185 Euro erhöhen, da über einen längeren Zeitraum Zinsen fällig werden. Es ist ratsam, zunächst das Ergebnis aus der Haushaltsrechnung als Ausgangspunkt für die Berechnung der Kreditrate heranzuziehen. Online Kreditrechner ermöglichen es Ihnen, unterschiedliche Laufzeiten auszutesten und sich die entsprechende Monatsrate ausrechnen zu lassen. Justieren Sie die ideale Laufzeit schließlich so, dass sie mit dem Ergebnis aus Ihrer Haushaltsrechnung bestmöglich übereinstimmt. Die optimale Rückzahlungsdauer richtet sich also nach Ihrem finanziellen Spielraum. Kalkulieren Sie den Tilgungszeitraum deshalb mit Bedacht und erst nach Prüfung Ihrer Haushaltsrechnung.
Ihre Bonität spielt bei der Zinshöhe die entscheidende Rolle. Handelt es sich wie in den meisten Fällen um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit, erhalten Sie mit steigender Kreditwürdigkeit auch günstigere Angebote. Bei einer bonitätsunabhängigen Finanzierung bekommen dagegen alle Kreditnehmer denselben Zins. Diese Angebote offeriert Ihnen ein Kreditinstitut aber nur, wenn Ihre Zahlungsfähigkeit ihren Vorgaben entspricht. Ein Vergleich mehrerer Kreditangebote ist in jedem Fall zu empfehlen.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Welche Art von Kredit suchen Sie?
Telefonische Beratung
Haben Sie Fragen oder benötigen Sie eine Beratung? Unsere Kundenberater helfen Ihnen gerne!
089 - 24 24 11 24 Mo. bis So. von 08 - 20 Uhr
