Mit der Ausbildung beginnt für viele junge Erwachsene der Ernst des Lebens. In der Regel erhalten Auszubildende jedoch ein sehr geringes Gehalt und müssen sich gut organisieren, um die Ausbildungskosten, den Lebensunterhalt oder andere finanzielle Bedürfnisse zu decken. Ein Azubi-Kredit kann eine Möglichkeit sein, die finanziellen Herausforderungen zu meistern. Die Beantragung eines Kredits kann sich schwierig gestalten, da Banken aufgrund des geringen Einkommens und des unsicheren Beschäftigungsverhältnisses von Auszubildenden das Risiko von Zahlungsausfällen als hoch einschätzen. Dennoch gibt es Möglichkeiten für Auszubildende, einen Kredit zu finden, der zu ihren Bedürfnissen passt.
Für einen Kredit von der Bank wird die monatliche Rate, die während der Laufzeit des Darlehens zu zahlen ist, vertraglich festgelegt. Einige Banken bieten Auszubildenden flexible Optionen wie Sondertilgungen oder die Möglichkeit einer Ratenpause an, um auf unvorhergesehene finanzielle Situationen reagieren zu können.
Auszubildende, die gemeinsam mit einem zweiten kreditwürdigen Antragsteller einen Kredit aufnehmen, erhöhen die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe, da Banken das Zahlungsausfallrisiko geringer einschätzen. Zudem können Lehrlinge durch eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen des zusätzlichen Kreditnehmers von günstigeren Kreditkonditionen profitieren. Der zweite Kreditnehmer hat die gleichen Rechte und Pflichten wie der erste Kreditnehmer. Anders als bei einer Bürgschaft ist er auch zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet und kann über die Verwendung des Geldes mitentscheiden.
Als Mitantragsteller kommen bei Auszubildenden in erster Linie die Eltern in Frage, sie können den Kredit aber auch gemeinsam mit ihrem Partner oder der Partnerin beantragen. Entscheidend ist, dass der zweite Kreditnehmer die Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllt, zu denen ein regelmäßiges Einkommen, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine gute Bonität gehören.| Effektiver Jahreszins | Laufzeit | Monatliche Rate | Gesamtkosten | |
| 2.000 € | 11,20 % | 36 Monate | 65,16 € | 2.345,72 € |
| 2.000 € | 11,20 % | 60 Monate | 43,15 € | 2.588,98 € |
| 3.000 € | 11,20 % | 36 Monate | 97,74 € | 3.518,58 € |
| 3.000 € | 11,20 % | 60 Monate | 64,72 € | 3.883,46 € |
Damit sich die Bank einen Überblick über die finanzielle und berufliche Situation des Antragstellers verschaffen kann, müssen Auszubildende in der Regel folgenden Unterlagen einreichen:
Durch die Verbindung des Gehaltskontos beim Kreditvergleich über CHECK24 entfällt bei vielen Banken der manuelle Upload von Gehaltsnachweisen oder Kontoauszügen. Zudem können Antragsteller mit einem verknüpften Bankkonto von einer kürzeren Bearbeitungszeit oder sogar günstigeren Konditionen profitieren.
Die Höhe der Kreditsumme hängt vom Ausbildungsgehalt und der Haushaltsrechnung ab. Mit Hilfe eines Kreditrechners können sich Auszubildende einen Überblick über die mögliche Kredithöhe verschaffen. Für die Berechnung geben sie eine monatliche Rate, eine Laufzeit und einen Zinssatz ein. Stehen dem Auszubildenden beispielsweise 100 Euro für die Kreditrate zur Verfügung, ist bei einer Kreditlaufzeit von drei Jahren und einem Zinssatz von 11,20 Prozent ein Kredit von etwas mehr als 3.000 Euro möglich. Steht nur die Hälfte des Geldes für die monatliche Rate zur Verfügung, halbiert sich für dieselbe Laufzeit auch der mögliche Kreditbetrag.
Auszubildende haben häufig ein niedriges Einkommen, was das Risiko für Kreditgeber erhöht, dass sie das geliehene Geld nicht fristgerecht zurückzahlen können. Dies führt oftmals zu erschwerten Bedingungen bei der Kreditvergabe.
Kredite für Auszubildende erfordern eine Prüfung seitens der Bank. Die Bearbeitung kann beschleunigt werden, indem Azubis alle benötigten Unterlagen auf Anfrage sofort einreichen und ihr Gehaltskonto verbinden. Wählen sie einen Kredit, den sie komplett digital abschließen können, verkürzt das den Prozess. Bei vielen Angeboten über CHECK24 ist die Legitimation per VideoIdent oder SofortIdent möglich. Nach Prüfung und Genehmigung durch die Bank erfolgt die Auszahlung.
Ja, für die Kreditvergabe gilt grundsätzlich ein Mindestalter von 18 Jahren. Erst ab diesem Alter ist man in Deutschland voll geschäftsfähig. Minderjährige Auszubildende erhalten keinen Kredit.
Ein Kredit für Azubis stellt eine Möglichkeit dar, finanzielle Engpässe während der Ausbildung zu überbrücken. Jedoch gestaltet sich die Kreditvergabe aufgrund des geringen Einkommens oft schwieriger. Die Einbindung eines zweiten Kreditnehmers kann den Zugang zu einem Kredit erleichtern. Die Nutzung alternativer Finanzierungsmöglichkeiten wie die Teilzahlungsoption einer Kreditkarte oder ein Dispokredit kann auf den ersten Blick die einfachere Lösung sein, ist aber oft mit hohen Kosten verbunden. Ein Ratenkredit bietet Auszubildenden zudem deutlich mehr Planungssicherheit als ein Dispokredit. Dennoch ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich darüber im Klaren zu sein, dass ein Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung darstellt.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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