Schneller Kredit: Als Schnellkredite werden Ratenkredite bezeichnet, die besonders schnell von der Bank bearbeitet und ausgezahlt werden. Die schnelle Bearbeitung wird dadurch erreicht, dass Kreditnehmer alle wichtigen Schritte digital erledigen - das ist über den CHECK24 Kreditvergleich kostenlos möglich.
Loggen Sie sich in Ihr CHECK24 Kundenkonto ein oder legen Sie eines an. Dafür benötigen Sie lediglich Ihre E-Mail-Adresse. Im nächsten Schritt können Sie im Kundenkonto das „Kreditcenter“ aufrufen und Kreditangebote vergleichen. Für die Banken, die einen Schnellkredit ausgeben, ist es entscheidend, dass Sie die notwendigen Daten für das Kreditangebot über Ihre Kontoauszüge abrufen können. Das ist sicher und geht in wenigen Sekunden. Verbinden Sie dafür im Kreditcenter unter „Bankkonto verbinden“ Ihr Gehaltskonto.
Ihren Kreditvertrag und notwendige Unterlagen müssen Sie bei einem Schnellkredit nicht mehr per Post an die Bank schicken. Die Unterschrift unter dem Vertrag erfolgt ebenso digital. Als Nachweis Ihrer Bonität genügt bei den schnellsten Krediten, dass Sie der Bank benötigte Kontoauszüge während des Online-Antrags durch einen Login ins Online-Banking Ihres Gehaltskontos digital übermitteln. Sollte die Bank der Schnellkredit-Anfrage zustimmen, erfahren Sie das umgehend.
In diesem Ratgeber erhalten Sie Tipps, wie Sie die Bearbeitungszeit verkürzen.
Der schnellste Weg einen Kredit abzuschließen
Sie erhalten bei CHECK24 bei manchen Kreditbanken die Möglichkeit das sogenannte SofortIdent-Verfahren zu nutzen. Damit legitimieren Sie sich für Ihren Kredit und können diesen digital unterschreiben. Welche Banken das SofortIdent anbieten, lesen Sie in diesem Ratgeber.
Erfahren Sie in diesem Video in zwei Minuten, wie ein Kredit dank dem digitalen Abrufen der Kontoauszüge noch am selben Tag ausgezahlt wird.
„Damit der Kunde einen Schnellkredit beantragen kann, sollte er korrekte Angaben zu seinen Ausgaben und seinem Einkommen machen. Für die Bank zählt zum Beispiel nur das Nettoeinkommen und nicht das Bruttoeinkommen. Wenn der Lohn monatlich schwankt, sollte der Kunde immer den niedrigsten Eingang der letzten drei Monate angeben. Für eine schnelle und reibungslose Abwicklung ist zudem die Angabe von bereits bestehenden Krediten wichtig.“
Colin Kesterton
Experte für Sofortkredite bei CHECK24
Bei der Auswahl eines geeigneten Schnellkredits gibt es ein paar Punkte zu beachten. Wir haben die wichtigsten Details für Sie übersichtlich zusammengefasst:
Ändert sich Ihre finanzielle Situation, können Sie bei manchen Angeboten eine Sondertilgung vornehmen oder eine Ratenpause einlegen. Viele Kreditinstitute bieten dafür Kredite mit einer gewissen Flexibilität an:
Rechnen Sie während der Darlehenslaufzeit mit außerplanmäßigen Einnahmen, besteht die Möglichkeit der Sonder- oder Gesamttilgung. Durch die zusätzliche Tilgung über die monatliche Kreditrate hinaus zahlen Sie Ihren Kredit schneller oder komplett zurück und sparen einiges an Zinskosten. Bei vielen Angeboten ist die Sonder- bzw. Gesamttilgung sogar kostenlos möglich, andere Banken verlangen hierfür eine allerdings gesetzlich gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung.
Einige Angebote ermöglichen Ihnen, bei der Rückzahlung Ihres Darlehens eine kostenlose Ratenpause einzulegen. Dadurch können Sie einen finanziellen Engpass überbrücken. Während der Ratenpause werden dann nur Zinsen fällig, eine Tilgung des Kredits findet nicht statt. Wichtig: Das bedeutet nicht, dass Sie die Bank auf das Geld verzichtet, sondern, dass Sie es zu einem späteren Zeitpunkt nachzahlen müssen. Dazu kommen oft Verzugszinsen und die Laufzeit des Darlehens verlängert sich. Sind keine kostenlosen Ratenpausen vertraglich vereinbart, ist dies nur auf Kulanz der Bank möglich oder gegen eine Gebühr.
Während der Laufzeit Ihres Kredits haben Sie die Möglichkeit, sich gegen unvorhergesehene Situationen abzusichern. Wie diese genau ausgestaltet sind, erfahren Sie bei einem Blick in den Vertrag:
Zur Absicherung Ihrer Kreditrate können Sie zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen. Die Versicherung zahlt für Sie die Raten zum Beispiel im Falle von Arbeitslosigkeit oder bei Krankheit weiter oder auch im Falle Ihres Todesfalls, um Ihre Hinterbliebenen zu entlasen. Beim Kreditvergleich über CHECK24 haben Sie auch die Möglichkeit, sich mit dem sogenannten „Einkommensschutz24“ flexibler abzusichern.
Als Kreditnehmer haben Sie das Recht, innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss Ihren Kreditvertrag ohne Angaben von Gründen zu widerrufen. Das Widerrufsrecht ist gesetzlich geregelt. Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, Sie darüber zu informieren.
Einige Banken bieten Kredite mit einem verlängerten Widerrufsrecht an. Ist dies der Fall, ist es im Kreditvertrag genau definiert.
Viele Banken im CHECK24 Kreditvergleich bieten eine Sofortauszahlung an. Diese Kredite können Sie nur komplett digital abschließen. Dafür ist es zum Beispiel notwendig, dass Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Dann kann die Bank Ihren Kreditwunsch digital prüfen und bei einer Zusage sind keine weiteren Nachweise mehr von Ihnen für den Kredit notwendig. Alle Banken im CHECK24 Kreditvergleich bieten Ihnen einen Sofort-Entscheid an. Sie erfahren also innerhalb von Sekunden, ob und welche Bank Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet.
Schnellkredite, die eine Vergabe ohne Bonitätsprüfung versprechen? Hier gilt es Vorsicht walten zu lassen. Wirbt ein Anbieter im Internet mit „Schnellkredit ohne Schufa“ oder einer besonders zügigen Auszahlung, können nicht nur hohe Zinsforderungen auf Sie zukommen, sondern auch zusätzliche Gebühren, die in Deutschland verboten sind. Denn viele Banken vergeben keine Schnellkredite ohne Bonitätsprüfung, da sie gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern zu prüfen. Hierfür greifen sie auch auf Auskunfteien wie die Schufa zurück. Wenn Sie jedoch dringend Geld benötigen und einen niedrigen Schufa-Score haben, können Sie überlegen, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen.
Weitere wichtige Hintergrundinformationen, wie Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten können, lesen Sie auf unserer Seite Kredit ohne Schufa.
Ein unvorhergesehener finanzieller Engpass kann schnell dazu verleiten, das Girokonto zu überziehen und einen teuren Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Rutscht das Guthaben auf Ihrem Girokonto für längere Zeit in den Minus-Bereich, verlangen Banken dafür oft Zinssätze im zweistelligen Bereich. Können Sie das Konto nicht bald wieder ausgleichen, sollten Sie eine Umschuldung des Dispokredits auf einen Schnellkredit in Angriff nehmen. Durch die deutlich niedrigeren Kreditzinsen sparen Sie bares Geld. Zudem erfolgt die schnelle Auszahlung schon kurz nach der Genehmigung durch die Bank. So können Sie das Minus auf Ihrem Girokonto in vielen Fällen bereits am nächsten Bankarbeitstag ausgleichen. Wie viel Geld Sie gegenüber einem Kreditkarten-Kredit sparen können, lesen Sie in diesem Ratgeber.
Kredite sollten heutzutage alle besonders schnell ausgezahlt werden. CHECK24 hat dafür digitale Möglichkeiten geschaffen, die dies ermöglichen. Für Schnellkredite gelten ansonsten alle Regen, wie für alle anderen Kredite auch: Der Kreditnehmer muss zum Beispiel volljährig sein und eine ausreichende Bonität vorweisen können. Die Bonität bemisst sich unter anderem an den regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie möglichen Einträgen bei der Schufa. Befristete Arbeitsverträge sollten nach Möglichkeit nicht innerhalb der veranschlagten Kreditlaufzeit enden. Probezeiten hingegen sind bei lückenlosen Anstellungsverhältnissen häufig kein Problem.
Alle Kredite im CHECK24 Kreditvergleich werden sofort entschieden. Den Rekord für den schnellsten Kredit bei CHECK24 hält die C24 Bank: Von der Antragsstellung bis zur Auszahlung auf das Kundenkonto glänzt der Kreditgeber mit einer Dauer von nur 03:16 Minuten. Eine besonders schnelle Kredit-Auszahlung kann die DKB vorweisen: Mit nur 16 Sekunden nach erfolgreich digitaler Unterschrift des Kunden. Hier lesen Sie mehr darüber, wie auch Sie die Bearbeitungszeit für Ihren Kredit verkürzen können.
Der Schnellkredit eignet sich für alle Ausgaben und Verwendungszwecke, da alle Kredite heutzutage besonders schnell ausgezahlt werden sollten. Natürlich können damit auch Rechnungen sehr schnell beglichen werden oder eine dringende Reparatur bezahlt werden. Zudem sind Schnellkredite günstiger als Dispositionskredite (kurz Dispokredit) auf dem Girokonto. Dispokreditzinsen sind in der Regel sehr hoch und betragen häufig ein Vielfaches der Zinsen eines Schnellkredits. Auch die Nutzung von Kreditkartenkrediten ist vielfach teurer als ein Schnellkredit.
CHECK24 hat digitale Möglichkeiten geschaffen, damit Kredite besonders schnell ausgezahlt werden können. CHECK24 bietet zudem einen kostenlosen Vergleich der Konditionen vieler verschiedener Banken an. Alle wichtigen Fragen rund um den Kreditvergleich beantwortet kostenlos ein persönlicher CHECK24 Kreditberater. Wegen der Schufa müssen Sie sich beim Konditionsvergleich übrigens keine Sorgen machen: Konditionen einzuholen, hat grundsätzlich keine negativen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
Um eine besonders schnelle Abwicklung Ihres Kreditantrages zu gewährleisten, sollten Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Halten Sie dafür die Zugangsdaten zu Ihrem Onlinebanking bereit. Nur so können Banken Ihren Kreditwunsch digital bearbeiten und Ihre Angaben dank digitaler Prozesse überprüfen. Machen Sie zudem richtige Angaben zu Ihnen, Ihrem Einkommen und der Wohnsituation. Falsche Angaben verzögern Ihren Kreditwunsch unnötig, da die Bank Rückfragen stellen muss. Kann die Bank Ihren Kreditwunsch hingegen komplett digital prüfen, hat sie weniger Aufwand. Dies wird von einigen Banken mit günstigeren Kreditzinsen belohnt! Zudem sollten Sie für die Legitimation Ihren gültigen Ausweis bereithalten.
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