Was ist eine Ablösevollmacht?

Wenn Sie einen Kredit umschulden, erteilen Sie der neuen Bank die Erlaubnis, das Geld in Ihrem Namen zur Ablöse an die bisherige zu überweisen. Dafür benötigt die neue Bank eine sogenannte Ablösevollmacht, die Sie unterschreiben müssen. Die Bank kann sich in der Ablösevollmacht auch dagegen absichern, dass ihr Kosten in Rechnung gestellt werden, wenn sie die Restschuld ablöst. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung müssen Sie selbst tragen.

Welcher Unterschied besteht zur Ablösebescheinigung?

Wenn Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen ablösen – also umschulden – möchten, sollten Sie wissen, wie hoch der Betrag für den Umschuldungskredit sein sollte. Diese Information erhalten Sie von Ihrer aktuellen Bank in einer sogenannten Ablösebescheinigung. Darin ist der Betrag zum gewünschten Stichtag der Umschuldung sowie die Bankverbindung zur Ablöse vermerkt.

Das Formular zur Ablösevollmacht dagegen stellt Ihnen die neue Bank zur Verfügung. Wird die Vollmacht bei einer Umschuldung benötigt, ist sie ein zusätzlicher Teil des neuen Kreditvertrags.

Ablösevollmacht

vorgefertigtes Formular der neuen Bank
muss von Ihnen unterschrieben werden
gibt der neuen Bank die Erlaubnis, in Ihrem Namen abzulösen
erteilt der neuen Bank eventuell weitere Rechte wie die Kündigung einer bestehenden Restschuldversicherung
ist, wenn benötigt, Teil des neuen Kreditvertrags

Ablösebescheinigung

formloses Schreiben per Post oder Mail oder telefonische Anfrage an Ihr bisheriges Kreditinstitut
enthält die exakte Höhe der Ablösesumme zum gewünschten Umschuldungstermin und die IBAN des bestehenden Kredits
die Information hilft Ihnen bei der Beantragung des korrekten Umschuldungsbetrags
muss bei einigen Banken zur Umschuldung eingereicht werden

Wie bekomme ich eine Ablösebescheinigung?

Die Bescheinigung können Sie formlos per Mail oder telefonisch bei Ihrer Bank anfordern. Geben Sie die Darlehensnummer des bestehenden Kredits an und teilen Sie der Bank mit, wann Sie ablösen möchten, damit sie die korrekte Summe berechnen kann, und erfragen Sie die IBAN, auf die das Geld überwiesen werden muss. Bedenken Sie bei der Umschuldung eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung und erhöhen Sie den Kreditbetrag entsprechend.

Für den Umschuldungskredit müssen Sie die Ablösebescheinigung bei einigen Banken einreichen, andere holen sich die Informationen von der bisherigen Bank selbst ein oder überweisen den Betrag an Ihr Konto, damit Sie es weiterleiten können. Die Informationen dazu finden Sie im Kreditangebot der jeweiligen Bank.

Kredit ablösen

Das Ablösen eines Kredits kann eine effektive Methode sein, um Zinsen zu sparen. Besonders dann, wenn der bestehende Kredit teurer ist als ein neuer zinsgünstigerer Kredit. Auch beim Ablösen eines Kredits sollten etwaige Gebühren berücksichtigt werden, die Ihre Ersparnisse beeinflussen könnten. Unser Umschuldungs-Potenzialrechner hilft Ihnen dabei, die besten Optionen zu ermitteln.

Wie geht es nach der Ablösevollmacht weiter?

Wenn der Bank alle benötigten Unterlagen für Ihren Umschuldungskredit vorliegen und sie diesen bewilligt hat, zahlt sie das Geld direkt an die bisherige Bank aus. Somit ist der alte Kredit abgelöst. Auf Ihr persönliches Konto überweist die neue Bank nur das Geld, das über die bestehende Restschuld hinausgeht, falls Sie einen höheren Betrag aufgenommen haben. Lösen Sie einen Dispositionskredit ab, ist keine Ablösevollmacht nötig. Die Bank überweist das Geld auf Ihr Konto und der Dispo wird so automatisch ausgeglichen.