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Die beste Kreditkarte hängt davon ab, was Ihnen wichtig ist – ob eine kostenlose Karte, hohe Boni oder besondere Zusatzleistungen: Bei CHECK24 vergleichen Sie Kreditkarten gezielt nach Ihren Wünschen. Der Antrag dauert nur wenige Minuten und erfolgt oft mit digitaler Legitimation per Video oder in der App.
Damit Sie die richtige Wahl treffen können, haben unsere Experten eine Kartennote entwickelt, die Karten nach Leistungen, Kundenbewertungen und Konditionen bewertet. Die folgende Übersicht zeigt die beliebtesten Kreditkarten basierend auf diesen Kriterien.
Eine Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile gegenüber Girocards oder Debitkarten. Mit dem eingeräumten Kreditkartenlimit können Sie Zahlungen unabhängig vom Guthaben auf Ihrem Girokonto leisten.
Jeder zweite Deutsche besitzt eine Kreditkarte. Laut der Deutschen Bundesbank nutzen 52 Prozent der Befragten eine Kreditkarte, wobei der Besitz seit 2020 leicht rückläufig ist, insbesondere bei den 18- bis 24-Jährigen und den über 65-Jährigen. Dennoch bleibt die Kreditkarte ein wichtiges Zahlungsmittel, vor allem für Online-Einkäufe und Reisen. 12 Prozent der Kreditkartenbesitzer haben mehr als eine Karte, um verschiedene Vorteile nutzen zu können.
Mobiles Bezahlen wird immer beliebter: 33 Prozent der Kreditkartenbesitzer haben ihre Karte in einer digitalen Wallet wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegt. Apple Pay wächst weiter, während Google Pay stabil bleibt. Auch das Bezahlen mit Smartwatches nimmt zu.
Die Kreditkartengebühr fällt monatlich oder jährlich an. Einige Banken bieten kostenlose Kreditkarten an, für die Sie dauerhaft keine Jahresgebühr zahlen. Andere sind nur im ersten Jahr oder in den ersten beiden Jahren kostenlos.
Für Premium-Kreditkarten mit umfangreichen Versicherungsleistungen sind meistens höhere Jahresgebühren fällig.
Einige Banken verlangen ein Entgelt, wenn Sie mit Ihrer Karte außerhalb der Euro-Zone in der Landeswährung bezahlen – die sogenannte Fremdwährungsgebühr.
Diese Gebühr wird normalerweise als Prozentsatz vom fälligen Betrag berechnet und liegt zwischen ein und zwei Prozent. Bezahlungen in Euro sind in der Regel kostenlos.
Bei der Bargeldabhebung mit Kreditkarte verlangen einige Herausgeber eine Gebühr.
Die sogenannte Abhebegebühr ist für gewöhnlich ein prozentualer Anteil des Abhebebetrags oder eine Mindestgebühr.
Kreditzinsen fallen vor allem dann an, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte nutzen oder den Rechnungsbetrag in Raten zurückzahlen.
Die Höhe der Sollzinsen liegt meist zwischen 10 und 25 Prozent p. a.
Dieser Kartentyp, auch Revolving Card genannt, ermöglicht eine Teil- oder Ratenzahlung. Sie begleichen dann nur einen Mindestbetrag der Rechnung und den Rest nach und nach.
Bei der Charge Card müssen Sie den Gesamtbetrag nach Rechnungsstellung bezahlen – per Lastschrift oder Überweisung. Eine Teilrückzahlung wie bei der Credit Card ist nicht möglich.
Mit einer virtuellen Kreditkarte zahlen Sie ausschließlich mobil über Ihr Handy oder andere bezahlfähige Objekte (Wearables). Bargeld abheben ist nur an Automaten mit NFC-Funktion möglich.
Eine Prepaid Kreditkarte müssen Sie vor der Nutzung aufladen. Sie können damit nicht ins Minus rutschen. Deshalb eignet sie sich zum Beispiel gut für Schüler.
Um die Abrechnung für Firmenausgaben zu erleichtern, ist es sinnvoll, private und berufliche Ausgaben zu trennen. Hierzu bieten Banken spezielle Kreditkarten an.
Die Karte bietet keinen Kreditrahmen, dafür finanzielle Übersicht. Der Betrag, den Sie mit der Debitkarte bezahlen, wird direkt von Ihrem Girokonto abgebucht.
Auch der Kreditkartenanbieter kann bei der Wahl einer passenden Karte eine Rolle spielen. Unterschiede gibt es bei der Anzahl der Akzeptanzstellen. Sowohl Mastercard als auch Visa werden weltweit an mehreren Millionen Kassenterminals und Geldautomaten in mehr als 200 Ländern akzeptiert. Andere Kreditkartenunternehmen wie American Express oder Diners Club sind dagegen in Deutschland weniger verbreitet.
Mastercard und Visa geben ihre Karten nicht selbst heraus, sondern vertreiben diese über Partnerbanken. Die größten Unterschiede gibt es bei den individuellen Konditionen, die von der herausgebenden Bank festgelegt werden. Ein Kreditkartenvergleich verschafft einen guten Überblick.
Mit einer Kreditkarte erhalten Sie in Form des Kreditrahmens einen Kredit. Deshalb wird Ihre Schufa vor einer Bewilligung abgefragt. Es entsteht ein Eintrag in Ihrer Schufa-Akte – egal, ob die Karte bewilligt oder Ihr Antrag abgelehnt wird.
Eine Bewilligung ist zwar ein Vertrauensbeweis der Bank, je mehr Anfragen die Schufa jedoch registriert, desto eher geht sie davon aus, dass Sie dringend einen Kredit benötigen. Das wirkt sich negativ auf den Schufa-Score aus.
Eine Kreditkartenanfrage wird bei der Schufa 12 Monate lang gespeichert und danach gelöscht. Sie sollten also darauf achten, nicht zu viele Karten innerhalb eines Jahres zu beantragen.
Nachdem eine Kreditkarte bewilligt wurde und Sie sich ein Jahr lang als zuverlässiger Geschäftspartner bewiesen haben, steigt Ihr Schufa-Score wieder. Laut Schufa sind ein bis zwei Kreditkarten ideal für den Score.
Wer im Urlaub Geld an einem Geldautomaten abhebt, muss bei vielen Automatenbetreibern eine Abhebegebühr zahlen, auch wenn der Kreditkartenherausgeber keine Gebühr erhebt.
Urlauber können diese Kosten umgehen, indem sie ihre Kreditkarte zum Bezahlen in Geschäften und Restaurants nutzen, sofern für die Bezahlung keine Fremdwährungsgebühr anfällt.
Mit dem Typ Credit ist eine Teilzahlung möglich. Diese Option ist praktisch, wenn das Geld mal nicht für die Gesamtzahlung ausreicht, sollte aber nicht zur Dauerlösung werden. Auf die offenen Beträge fallen – meist hohe – Zinsen an.
Bei vielen Kreditkarten können Sie die Bezahlung per 100 Prozent Lastschrift einstellen. So gleichen Sie automatisch die offene Rechnung aus und laufen nicht Gefahr, sich mit der Kreditkarte zu überschulden.
Vor allem bei goldenen Kreditkarten oder Premium Kreditkarten sind häufig Versicherungen inkludiert. Meist handelt es sich um wichtige Reiseversicherungen wie die Reiserücktritt- oder Reiseunfallversicherung.
Zusätzliche Versicherungen sind in diesem Fall nicht nötig. Oft müssen Sie die Reise jedoch, zumindest teilweise, mit der Kreditkarte bezahlt haben. Informieren Sie sich im Vorfeld über die Versicherungsbedingungen.
Zu einigen Kreditkarten können Sie vergünstigte oder kostenlose Partnerkarten beantragen. Sie sparen sich eventuell anfallende Jahresgebühren für die weitere Kreditkarte.
Die Partnerkarte läuft auf das Hauptkonto, der Kreditkartenantragssteller erhält entsprechend die Rechnung und ist für deren Ausgleich verantwortlich. Auch das Kreditkartenlimit gilt für alle Karten gemeinsam.
Auf dem Chip gespeicherte Daten sind vor Fälschungen und Kopien geschützt.
Auf der Kreditkarte sind die Logos der Herausgeber und Anbieter aufgedruckt.
Dieses Symbol weist auf die Möglichkeit hin, mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen zu können.
Diese Nummer ordnet Sie als Inhaber zu.
Das Datum zeigt an, wie lange Sie die Kreditkarte nutzen können.
Der Name entspricht dem Ihres Ausweisdokuments.
Der aufgedruckte Code, je nach Anbieter CVV, CVC oder CID genannt, ist ein zusätzlicher Schutzmechanismus. Den Code benötigen Sie, um Online- oder Telefon-Transaktionen zu tätigen.
Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel. Trotzdem sind Sie selbst in der Verantwortung, möglichen Missbrauch zu verhindern. Folgende Hinweise sollten Sie beachten:
Wurde Ihre Karte gestohlen oder besteht Verdacht auf einen Karten-Missbrauch, sollten Sie die Kreditkarte schnellstmöglich sperren lassen. Den allgemeinen Sperr-Notruf erreichen Sie unter der Nummer 116 116, aus dem Ausland unter +49 116 116. Sie werden an den jeweiligen Kartenherausgeber weitergeleitet. Rund 85 Prozent der Kreditkartenherausgeber nehmen daran teil.
Alternativ können Sie sich auch direkt an den Kartenherausgeber wenden, entweder an Ihre Bank oder an Mastercard, Visa, American Express oder Diners Club.
Notieren Sie sich nach dem Anruf unbedingt Datum und Uhrzeit für einen eventuellen Haftungsausschluss. Einen Diebstahl sollten Sie auch bei der Polizei melden.
Aus Deutschland | Aus dem Ausland | |
Mastercard | 0800 071 3542 | +1 636 722 7111 |
Visa | 0800 811 8440 | +1 303 967 1096 |
American Express | 0800 900 940 | +49 69 9797 2000 |
Diners Club | +43 1 50 135-135 oder -136 | +43 1 50 135-135 oder -136 |
Geht die Kreditkarte verloren oder wird sie gestohlen, haftet der Karteninhaber in der Regel mit maximal 50 Euro. Kann dem Karteninhaber jedoch grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden, muss er unter Umständen für den gesamten Schaden aufkommen. Grobe Fahrlässigkeit liegt zum Beispiel vor, wenn die Karte zusammen mit der PIN oder an einem leicht zugänglichen Ort aufbewahrt wurde.
Einige Banken bieten Kreditkarten mit Zusatzleistungen an, die dem Besitzer bei Verlust der Karte auch im Ausland schnell helfen, wie etwa mit Notfall-Bargeld.
Je nach Kreditkartentyp stellt die Bank bestimmte Anforderungen an den Antragsteller, bevor sie die Kreditkarte bewilligt:
Prepaidkarten bilden eine Ausnahme: Da diese Kreditkartenart keinen Kreditrahmen hat, ist sie auch für Minderjährige und Personen mit unregelmäßigem Einkommen oder negativer Schufa geeignet. Bei dieser Kartenart findet keine Schufa-Abfrage statt.
Die direkte Übersendung von Geld von einer zu einer anderen Kreditkarte ist nicht möglich. Sie können Ihre Kreditkarte jedoch bei Bezahlsystemen wie zum Beispiel PayPal oder transferGo hinterlegen und so von der Karte Geld an andere Nutzer senden.
Alternativ ist mit den meisten Kreditkarten eine Überweisung auf das hinterlegte Girokonto möglich. Von dort können Sie das Geld an den finalen Empfänger weiterleiten. Sowohl bei der Überweisung als auch bei der Nutzung mit Bezahlsystem können Kosten entstehen. Informieren Sie sich vorher über mögliche Gebühren.
Welche Kosten für eine Ersatz-Kreditkarte entstehen, kommt auf die Bank und den Grund für den Ersatz an. Läuft Ihre Kreditkarte in naher Zukunft ab, schickt Ihnen Ihr Kreditkartenherausgeber automatisch und kostenlos eine neue Karte zu.
Entsteht ein Schaden ohne Fremdeinwirkung an der Kreditkarte oder Sie melden einen Diebstahl, erhalten Sie oft einen kostenlosen Ersatz. Bei fahrlässigem Handeln berechnen die meisten Banken eine Gebühr zwischen 10 und 15 Euro.
Sollte es nötig sein, Ihre Kreditkarte zu reinigen, können Sie dafür ein Desinfektionstuch oder ein feuchtes Mikrofasertuch benutzen. Sofern Ihre Kreditkarte aus Plastik oder Metall besteht, ist sie wasserfest.
Vermeiden Sie den Einsatz von Scheuermitteln oder Schwämmen, da sie feine Kratzer hinterlassen können, die eventuell die Funktionalität der Karte beeinträchtigen.
Durch die im Chip verbaute Elektronik gehört eine abgelaufene oder deaktivierte Kreditkarte nicht in den Hausmüll, sondern zum Elektroschrott.Zerstören Sie vorher den Chip, den Magnetstreifen und lesbare Daten wie Ihren Namen, indem Sie die Karte zerschneiden.
Alternativ können Sie die Kreditkarte an Ihre Bank zurückschicken.
Kreditkarten sind oft nicht an ein bestimmtes Girokonto gebunden und können schnell gekündigt und neu abgeschlossen werden. Achten Sie vor der Kündigung einer Kreditkarte auf die vollständige Rückzahlung des offenen Saldos und stellen Sie sicher, dass Sie mit der neuen Karte zufrieden sind.
Der Wechsel einer Kreditkarte kann sinnvoll sein. Gründe für einen Wechsel sind zum Beispiel günstigere Konditionen bei einer anderen Kreditkarte, Zusatzleistungen, die Sie gerne nutzen möchten, oder Neukundenboni.
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