Cashback Kreditkarten

Alle relevanten Top-Anbieter im Überblick

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Cashback Kreditkarte
Welcher Anbieter ist der Beste?

Das Wichtigste zur Cashback Kreditkarte

Mit einer Cashback-Kreditkarte können Sie weltweit bezahlen und gleichzeitig von Rabatten, Punkten oder Rückzahlungen profitieren – die Angebote sind je nach Kreditkarte und Anbieter sehr unterschiedlich.
Es gibt zahlreiche Anbieter von Kreditkarten mit Cashback auf dem Markt, die unterschiedliche Vorteile und Funktionen bieten. Wir stellen Ihnen die besten Cashback Kreditkarten vor.
Zu den bekanntesten Cashback Kreditkarten zählt die American Express – aber auch die Kreditkartenanbieter Visa und Mastercard bieten Kreditkarten mit Bonusprogrammen an.

Wie finde ich die beste Kreditkarte mit Cashback? – So funktioniert’s

Cashback Kreditkarten vergleichen

Vergleichen Sie die Cashback-Programme verschiedener Anbieter miteinander.

Antrag online ausfüllen

Den Kreditkartenantrag können Sie komplett digital ausfüllen und bei der Bank einreichen.

Online-Legitimieren

Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich online per VideoIdent legitimieren.

CHECK24 Empfehlung: Kostenlose Cashback Kreditkarten im Vergleich

In der folgenden Übersicht haben wir Ihnen eine Auswahl der besten kostenlosen Cashback Kreditkarten zusammengestellt, damit Sie schnell und einfach die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse finden. In die Kartennote der einzelnen Angebote fließen die wichtigsten Kartenleistungen und Kundenbewertungen mit ein.

Santander BestCard Basic

Jahresgebühr: kostenlos
Kartentyp: Credit
Vorteil: 1 Prozent Tankrabatt, weltweit bis max. 200 Euro Umsatz

1. Santander BestCard Basic

1,2 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos Eurozone

Kostenlos weltweit

zum Antrag

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Hanseatic Bank GenialCard

Jahresgebühr: kostenlos
Kartentyp: Credit
Cashback: 5 Prozent Rabatt bei Ihrer Reiseplanung

1. Hanseatic Bank GenialCard

1,3 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

PAYBACK Visa Kreditkarte

Jahresgebühr: im 1. Jahr kostenlos
Kartentyp: Charge Card
Cashback: 1 PAYBACK °Punkt pro 5 € Umsatz

1. PAYBACK Visa Kreditkarte

1,5 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

zur Bank

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Trade Republic

Jahresgebühr: kostenlos
Kartentyp: Debit
Cashback: 1 % "Saveback" für Ihre Kartenzahlungen, welche in einen Sparplan Ihrer Wahl investiert wird.

1. Trade Republic Debit-Karte

1,4 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

Kreditkarten-Anbieter: Erfahrungen, Bewertungen & Tests

Um den richtigen Kreditkartenanbieter zu wählen, helfen Ihnen Kundenerfahrungen, Bewertungen und unabhängige Tests.

Bewertungen auf Plattformen geben Ihnen einen schnellen Überblick über die Kundenzufriedenheit. Ein Vergleich dieser Kriterien hilft, den Anbieter zu finden, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Kreditkarten-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.

4,9/5 aus 101.290 Bewertungen

„Super !‟ 11/2024

4,9/5 aus 11.458 Bewertungen

„Danke Sehr Schnell‟ 11/2024

Was bedeutet Cashback?

Cashback bedeutet, dass Sie bei jedem Einkauf einen Teil des Kaufpreises zurückerstattet bekommen – meist zwischen 0,5 bis 2 Prozent. Der Betrag wird Ihrem Cashback-Konto gutgeschrieben oder direkt von der Rechnung abgezogen. Cashback wird von Kreditkartenanbietern zur Kundenbindung und als Kaufanreiz angeboten. Das System wird in der Regel über Händlerprovisionen finanziert. Ein Teil dieser Provisionen wird in Form von Cashback an Sie weitergegeben.

Cashback-Vergleich: Welche Cashback-Varianten gibt es?

Rabatte

Eine häufige Cashback-Variante sind exklusive Rabatte beim Bezahlen oder Buchen von Reisen bei Kooperationspartnern oder bestimmten Händlern. Bei jedem Einkauf erhalten Sie einen prozentualen Rabatt, der entweder sofort abgezogen oder später auf Ihrer Kreditkartenabrechnung gutgeschrieben wird.

Punkte oder Meilen

Einige Kreditkarten bieten ein Punktesystem, bei dem Sie für jeden Euro, den Sie mit der Karte zahlen, Punkte sammeln. Die gesammelten Punkte können später gegen Prämien wie Waren oder Dienstleistungen eingetauscht werden. Ähnlich funktionieren Meilenprogramme, die vor allem bei Vielfliegern beliebt sind, da die gesammelten Meilen gegen Flugtickets oder Upgrades eingetauscht werden können.

Tankgutschrift

Bei einigen Kreditkarten erhalten Sie Cashback beim Tanken. Bei jedem Tankvorgang erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz des Betrags als Gutschrift – bei manchen Kreditkarten erhalten Sie Cashback nur bei ausgewählten Tankstellen. Ideal für Autofahrer, die regelmäßig tanken und von den gesammelten Gutschriften profitieren.

Rückvergütung

Eine weitere Cashback-Variante ist die Rückvergütung – dabei erhalten Sie eine anteilig rückwirkende Erstattung beim Einkauf über einen Cashback-Anbieter und Bezahlung mit der entsprechenden Kreditkarte. Diese Rückvergütung kann für alle Einkäufe oder nur für bestimmte Kategorien gelten.

„Die richtige Kreditkarte kann viele Vorteile bieten, von Cashback und Bonuspunkten bis hin zu Reiseversicherungen. Ein Vergleich verschiedener Angebote ist in jedem Fall empfehlenswert. Kostenbewusste Kunden sollten vor der Beantragung einer Kreditkarte neben der Höhe der Jahresgebühr auch darauf achten, dass sie in jedem Fall von den finanziellen Vorteilen der Kreditkarte profitieren.“

Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Was sind die beliebtesten Kartensysteme bei Cashback-Kreditkarten?

Visa Karte

Viele Banken und Finanzinstitute bieten weltweit einsetzbare Visa Cashback Karten an. Mit attraktiven Cashback-Programmen und weltweiter Akzeptanz sind sie für viele Nutzer eine beliebte Wahl.

Mastercard

Eine Cashback Mastercard Kreditkarte bietet ähnliche Vorteile wie eine Visa Kreditkarte mit weltweiter Akzeptanz und attraktiven Cashback Programmen. Karteninhaber profitieren von Rückvergütungen bei zahlreichen Händlern und speziellen Partnerprogrammen.

American Express

American Express Cashback Kreditkarten sind bekannt für ihr Membership Rewards Programm. Bei jedem Einsatz der Amex Kreditkarte werden Punkte gesammelt, die gegen attraktive Prämien eingetauscht, auf Reisen gegen Flugtickets oder Hotelreservierungen eingelöst oder als Guthaben zur Begleichung der monatlichen Kreditkartenrechnung verwendet werden können.

Verschiedene Kartentypen

Revolving Karte

Flexibler Kreditrahmen mit der Möglichkeit den Betrag später in Raten zu begleichen.

Charge Karte

Vollständige Rückzahlung der Kreditkartenumsätze am Monatsende.

Debit Karte

Der Betrag wird sofort vom verknüpften Girokonto abgebucht.

Prepaid Karte

Ohne Schufa-Prüfung – Karte muss vor Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden.

Worauf sollte ich bei der Beantragung einer Cashback-Kreditkarte achten?

Bevor Sie eine Cashback Kreditkarte beantragen, sollten Sie auf folgende Punkte achten:

Gebühren

Prüfen Sie die Gebühren der Cashback Kreditkarte – einschließlich Jahresgebühren und Fremdwährungsgebühren. Achten Sie darauf, dass die zu erwartenden Cashback-Beträge diese Gebühren nicht übersteigen. Wenn Sie die Kreditkarte nicht jeden Monat vollständig ausgleichen können und den Betrag in Raten zurückzahlen, achten Sie auch auf die Höhe der Sollzinsen.

Art des Cashbacks

Vergleichen Sie die Cashback-Programme verschiedener Karten, um herauszufinden, welches am besten zu Ihrem Ausgabeverhalten passt. Denn während Sie bei manchen Karten einen prozentualen Rabatt auf alle Einkäufe erhalten, gibt es bei anderen nur für bestimmte Kategorien oder bei Partnerunternehmen Cashback.

Zusatzleistungen

Bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte entscheiden, sollten Sie sich über mögliche Zusatzleistungen wie Versicherungen, Reiseschutz oder Zugang zu Flughafen-Lounges informieren.

Bonitätsprüfung

Achten Sie auf eine ausreichende Bonität. Denn bei der Beantragung einer Kreditkarte führt die Bank in der Regel eine Bonitätsprüfung durch und holt eine Auskunft bei der Schufa ein. Bei schlechter Bonität kann der Antrag abgelehnt werden. Bei einer Prepaid-Karte entfällt die Bonitätsprüfung, da die Karte vorher mit Guthaben aufgeladen werden muss.

Persönliche Abschlusschancen prüfen

Durch das kostenlose CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie schnell und einfach Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditkartenbeantragung ermitteln – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Durch eine Schufa-neutrale Bonitätsprüfung unseres Partners Boniversum erfahren Sie sofort, bei welchen Kreditkarten Ihre persönlichen Abschlusschancen am höchsten sind.

Häufige Fragen zur Cashback Kreditkarte

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback?

Eine Cashback-Kreditkarte lohnt sich vor allem bei regelmäßigem Einsatz - denn je höher der Umsatz, desto höher die Gesamtersparnis. Bei einem durchschnittlichen Cashback von 1 Prozent ergeben sich auf ein Jahr gerechnet beispielsweise folgende Werte:

10 Euro Cashback bei einem Jahresumsatz von 1.000 Euro
50 Euro Cashback bei einem Jahresumsatz von 5.000 Euro
100 Euro Casback bei einem Jahresumsatz von 10.000 Euro

Die Beispielrechnung zeigt, dass ein Jahresumsatz von 5.000 Euro ein guter Richtwert ist, um zu entscheiden, ob sich eine Kreditkarte mit Cashback lohnt, da die Ersparnis im Jahr 50 Euro und mehr betragen kann. Karten zum Meilensammeln lohnen sich vor allem für Vielflieger.

Was kostet eine Cashback Kreditkarte?

Die Kosten für Cashback Kreditkarten variieren je nach Anbieter und Kartenmodell. Häufig gibt es kostenlose Optionen ohne Jahresgebühr, während bei anderen Karten Gebühren zwischen 30 und 100 Euro pro Jahr anfallen können. Zusätzliche Kosten können durch Auslandseinsatzgebühren, Zinsen bei nicht vollständiger Rückzahlung und andere Gebühren entstehen.

Lisa Wolf ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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