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Das Wichtigste
- Eine Firmenkreditkarte wird von Banken an Unternehmen oder Selbständige und Freiberufler ausgestellt. Diese ist in der Regel an ein Geschäftskonto verbunden, welches zum Beispiel in die Buchhaltungssoftware integriert werden.
- Die Business-Kreditkarte ermöglicht die klare Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben. Typische Einsatzbereiche sind Reisekosten, Einkäufe von Materialien oder Dienstleistungen sowie die Begleichung von Mitgliedsbeiträgen und Abonnements.
- Kreditkarten für Unternehmen sind oft mit einer Vielzahl von Funktionen und Zusatzleistungen ausgestattet. Dazu zählen Cashback, Rabatte oder Reiseversicherungen.
Für wen ist eine Firmenkreditkarte sinnvoll?
Für Selbstständige und Freiberufler ist eine spezielle Firmenkreditkarte sinnvoll, da sich dadurch geschäftliche von privaten Ausgaben trennen lassen. Dazu gehören zum Beispiel die Buchung von Geschäftsreisen, wie Flugtickets und Hotelübernachtungen, Bewirtungskosten, der Einkauf von Büromaterial und die Bezahlung von Abonnements. Die Abrechnung erfolgt direkt über das Geschäftskonto.
Auch für Angestellte in Unternehmen kann eine Business-Kreditkarte von Vorteil sein. Denn ohne Firmenkarte müssen alle geschäftlichen Ausgaben über die Buchhaltung abgerechnet werden. Spätestens bei hohen Ausgaben für Hotel- und Flugbuchungen ist dies für die Mitarbeiter eine unzumutbare Belastung.
Hat eine Firmenkreditkarte auf meinen Namen Auswirkungen auf meine Bonität?
Selbstständige und Freiberufler
Bei Selbstständigen hängt die Auswirkung auf die Bonität davon ab, ob es sich um eine Kredit- oder Debitkarte handelt. Bei Debitkarten wird das zugehörige Geschäftskonto direkt belastet, wodurch die Bonität eine geringere Rolle spielt, da oftmals keine Überziehung möglich ist.
Bei klassischen Kreditkarten haftet der Selbstständige jedoch persönlich für offene Beträge, was sich bei Zahlungsausfällen oder Überschreitungen negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Mitarbeiter in einem Unternehmen
Für Mitarbeiter hat eine Firmenkreditkarte in der Regel keine Auswirkungen auf die persönliche Bonität. Das Unternehmen haftet für die mit der Karte getätigten Umsätze und die Abrechnung erfolgt über das Firmenkonto.
Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag kann ein Mitarbeiter eine personalisierte Firmenkreditkarte erhalten, da die Schufa des Mitarbeiters bei der Beantragung keine Rolle spielt.
Die beliebtesten Firmenkreditkarten in unserem Vergleich
Kartenname Note mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Vivid Standard
1,6 KARTENNOTE gut
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
2. N26 Standard Business
1,5 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos Eurozone
3. N26 Smart Business
2,2 KARTENNOTE gut
4,90 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos Eurozone
4. N26 You Business
2,2 KARTENNOTE gut
9,90 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
5. N26 Metal Business
2,2 KARTENNOTE gut
16,90 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
Firmenkreditkarte kostenlos beantragen:
So funktioniert’s
Persönliche Daten eingeben
Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und vervollständigen Sie den Antrag in der Banking-App.
Digital legitimieren
Die Identitätsprüfung erfolgt direkt in der Banking-App per Video – halten Sie hierfür einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Karte erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung und Genehmigung ist die Firmenkreditkarte oft sofort einsatzbereit. Der Postversand einer physischen Karte kann einige Tage dauern.
Vielfach ausgezeichneter Vergleich
CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
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„Alles super‟ 01/2025
„Wir sind sehr glich bin guckli‟ 01/2025
Darauf sollten Sie bei der Auswahl einer Businesscard achten
Kartentyp
Die Wahl des richtigen Kartentyps ist entscheidend. Prüfen Sie, ob es sich um eine klassische Kreditkarte, eine Debitkarte oder eine Prepaidkarte handelt.
Insbesondere Debitkarten bieten den Vorteil, dass Zahlungen direkt vom Geschäftskonto abgebucht werden. Eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen verschafft Ihnen mehr finanzielle Flexibilität.
Geschäftskonto
Bei einigen Banken erhalten Sie eine Firmenkreditkarte nur in Verbindung mit einem entsprechenden Geschäftskonto. Dabei kann die Rechtsform Ihres Unternehmens – zum Beispiel GmbH oder Einzelunternehmen – eine Rolle spielen, denn nicht jede Karte ist für jede Unternehmensform erhältlich.
Banken geben Karten dann nur auf Ihren Namen aus, nicht auf den Namen Ihrer Firma.
Extras
Viele Businesscards bieten attraktive Zusatzleistungen. Dazu gehören Cashback-Programme, Rabatte bei ausgewählten Händlern oder Vergünstigungen für Werbung.
Vergleichen Sie die angebotenen Vorteile und wählen Sie eine Karte, die zu Ihren geschäftlichen Anforderungen passt.
Reisen
Prüfen Sie, ob die Karte kostenlose Zahlungen und Geldabhebungen im Ausland ermöglicht, wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind.
Zusätzlich sind Versicherungsleistungen wie Reiserücktritt- oder Gepäckversicherungen oft ein Mehrwert.
CHECK24 Wissen
Was kostet eine Firmenkreditkarte?
Die Kosten für eine Firmenkreditkarte variieren je nach Anbieter, Kartentyp und Ausstattung. Einige Banken bieten Firmenkreditkarten kostenlos an, andere verlangen eine Jahresgebühr, die mehrere hundert Euro betragen kann.
Zinskosten fallen nur bei klassischen Kreditkarten an, wenn der Kreditrahmen in Anspruch genommen und nicht innerhalb der vereinbarten Frist zurückgezahlt wird.
Gebühren für Zahlungen können entstehen, wenn in Fremdwährungen bezahlt wird. Auch das Geldabheben am Automaten kann mit Gebühren verbunden sein.
Vorteile |
|
Nachteile |
|
Kann ich eine Firmenkreditkarte auch privat nutzen?
Grundsätzlich sollte eine Firmenkreditkarte ausschließlich für betriebliche Ausgaben verwendet werden, um eine klare und lückenlose Abrechnung zu gewährleisten. Für private Ausgaben empfiehlt es sich, eine separate Kreditkarte zu nutzen.
Welche Auswirkungen hat es, wenn ein Mitarbeiter eine Firmenkreditkarte für den persönlichen Gebrauch nutzt?
Private Ausgaben auf der Firmenkreditkarte erschweren die korrekte Abgrenzung von geschäftlichen und privaten Kosten, was zu Unklarheiten bei Steuererklärungen oder Abrechnungen führen kann. In den meisten Unternehmen ist die private Nutzung einer Firmenkreditkarte untersagt.
Wer muss eine Firmenkreditkarte kündigen?
Die Kündigung einer Firmenkreditkarte erfolgt in der Regel durch den Karteninhaber oder das Unternehmen, das die Karte beantragt hat. Ist die Karte auf das Unternehmen ausgestellt, liegt die Verantwortung für die Kündigung bei der Geschäftsführung oder der zuständigen Abteilung.
weiterführende Links
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaid Kreditkarte
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Gold-Karte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
Kreditkarten-Anbieter
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