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CHECK24 Kreditkarten-Match
Schufa-neutrale Bonitätsprüfung
Das Wichtigste im Überblick
- Ihre Bonität ist bei der Beantragung einer Kreditkarte entscheidend, da die Bank Ihren Schufa-Score prüft, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Ein schlechter Score kann zu einer Ablehnung führen.
- Viele Kreditkartenanträge in kurzer Zeit können sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Mit dem kostenlosen CHECK24 Kreditkarten-Match können Sie Ihre persönliche Abschlusschance vorab prüfen und gezielt einen Kreditkartenantrag mit hoher Erfolgswahrscheinlichkeit stellen.
- Ihre Daten werden von unserem Partner Boniversum zur Bonitätseinschätzung geprüft – ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score.
Warum sollte ich das Kreditkarten-Match nutzen?
Nutzen Sie unser kostenloses Kreditkarten-Match und minimieren Sie das Risiko einer Ablehnung durch die Bank. Durch das Kreditkarten-Match verbessern Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditkartenbeantragung – denn jede Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags wird bei der Schufa vermerkt und verschlechtert Ihren Score.
Diese Faktoren berücksichtigt die Schufa nach eigenen Angaben bei der Berechnung:
Anzahl aktueller Kreditkarten:
Mehrere Kreditkarten mit Verfügungsrahmen können eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen und führen laut Statistik der Schufa häufiger zu Zahlungsausfällen. Die Schufa berücksichtigt daher die Anzahl Ihrer Kreditkarten. Ideal sind ein bis zwei Kreditkarten. Mehr als zwei Karten erhöhen das Risiko und verschlechtern Ihren Score-Wert.
Anzahl der Kreditkartenanfragen im vergangenen Jahr:
Bei jeder Kreditkartenanfrage prüfen Banken die Bonität des Antragstellers und speichern diese Anfragen bei der Schufa. Der CHECK24 Kreditkarten-Vergleich hat darauf keinen Einfluss. Viele Anfragen bei Kreditkartenanbietern innerhalb eines Jahres erhöhen laut Statistik das Risiko von Zahlungsausfällen und verschlechtern den Score – auch dann, wenn der Antrag von der Bank abgelehnt und keine Kreditkarte ausgegeben wird. Erst nach zwölf Monaten werden Bonitätsanfragen bei der Schufa gelöscht und Ihr Score verbessert sich wieder.
Gründe, warum ein Kreditkartenantrag abgelehnt wird
Die Annahmekriterien von Banken und Kreditinstituten sind sehr unterschiedlich – eine Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags kann verschiedene Gründe haben. Die häufigsten sind:
- Zu viele Kreditkarten: Wenn Sie bereits mehrere Kreditkarten besitzen, kann dies als Hinweis auf eine mögliche Überschuldung gewertet werden.
- Häufige Anfragen: Viele Kreditkartenanfragen in kurzer Zeit können auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten und sich negativ auf Ihren Bonitätsscore auswirken.
- Unzureichendes Einkommen: Ein zu geringes oder unregelmäßiges Einkommen kann dazu führen, dass die Bank an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit zweifelt.
- Negative Merkmale: Einträge wie unbezahlte Rechnungen oder Inkassoverfahren in Ihrer Bonitätsauskunft können zu einer Ablehnung führen.
So funktioniert das Kreditkarten-Match
Finden Sie mit dem kostenlosen CHECK24 Kreditkarten-Match schon vor der Beantragung heraus, welche Kreditkarten für Sie in Frage kommen und minimieren Sie die Chance einer Ablehnung:
1. Login über CHECK24-Kundenkonto
Um das Kreditkarten-Match nutzen zu können, melden Sie sich mit Ihrem CHECK24-Kundenkonto an oder erstellen ein kostenloses Kundenkonto.
2. Angaben zu Person und finanzieller Situation
Machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Nationalität, Adresse, Tätigkeit und Ihrem Nettoeinkommen. Diese Daten werden zur Bonitätsprüfung an die Creditreform Boniversum übermittelt – dies ist komplett Schufa-neutral und nimmt keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
3. Persönliche Abschlusschance erhalten
Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich sehen Sie dann für jede Karte auf einen Blick Ihre persönliche Abschlusschance. Diese kann hoch, mittel oder niedrig sein. So können Sie gezielt die Kreditkarten auswählen, bei denen Ihre Abschlusswahrscheinlichkeit am höchsten ist.
Ihre Vorteile
- Erfolgreich abschließen: Sie erfahren, bei welchen Banken Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Kreditkarte erhalten können und minimieren das Risiko einer Ablehnung.
- Schnell und risikolos: Sie erhalten Ihr persönliches Ergebnis ca. 20 Sekunden nach Dateneingabe – ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Persönliche Abschlusschancen im Überblick
Die Bank sucht aktiv Kunden wie Sie. Bei diesen Karten ist die Wahrscheinlichkeit einer Zusage am höchsten.
Die Bank hat Kunden wie Sie sowohl angenommen als auch abgelehnt. Ein Antrag kann sinnvoll sein, wenn es keine Karten mit hoher Annahmewahrscheinlichkeit gibt.
Die Bank sucht derzeit nach anderen Kundensegmenten. Die Annahmewahrscheinlichkeit ist gering und eine Ablehnung wahrscheinlich.
CHECK24 Hinweis
Auf die Annahmekriterien Ihres Kreditkartenantrags hat CHECK24 keinen Einfluss. Trotz hoher Wahrscheinlichkeit ist in Einzelfällen eine Ablehnung möglich, denn die finale Entscheidung liegt bei der Bank, die nach Prüfung Ihrer Unterlagen und Ihrer Bonität entscheidet, ob sie Ihren Antrag bewilligt oder ablehnt.
Vielfach ausgezeichneter Vergleich
CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Kreditkarten-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.
„Ich kann noch kein Feedback geben, da ich die Karte erst seit 7 Tagen benutze‟ 11/2024
„Schneller Ablauf‟ 11/2024
Was ist Boniversum?
Boniversum ist eine Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, ähnlich der bekannteren Auskunftei Schufa. Beide sammeln Bonitätsdaten und berechnen Scorewerte, die angeben, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Trotz ähnlicher Funktionen gibt es einige Unterschiede zwischen Boniversum und der Schufa: Sie nutzen unterschiedliche Datenquellen und verwenden andere Methoden, um die Scorewerte zu berechnen.
Unterschiede: Boniversum und Schufa
Berechnung des Scorewerts
- Der Bonitätsindex von Boniversum wird auf einer Skala von 1 bis 1.000 angegeben, wenn keine negativen Einträge vorliegen, und von 5.000 bis 6.000, wenn negative Merkmale vorhanden sind. Je höher der Wert, desto wahrscheinlicher ist ein Zahlungsausfall. Liegt der Bonitätsindex zwischen 1 und 56, ist die Rückzahlungswahrscheinlichkeit am höchsten.
- Die Schufa nutzt eine Skala von 0 bis 100 Prozent. Ein höherer Prozentwert zeigt eine höhere Rückzahlungswahrscheinlichkeit an.
Datenherkunft und -menge
- Boniversum speichert etwa 162 Millionen Informationen zu 61 Millionen Personen und erhält die Daten aus öffentlichen Verzeichnissen, Registern, Bekanntmachungen sowie von ihren Vertragspartnern und eigenen Mahn- und Inkassoverfahren. Die genaue Zahl der Vertragspartner von Boniversum ist nicht bekannt, dürfte aber geringer sein als die der Schufa.
- Die Schufa verfügt über rund 1,128 Milliarden Informationen zu knapp 68,7 Millionen Personen. Sie erhält ihre Daten ebenfalls aus öffentlichen Quellen und von knapp 10.000 Vertragspartnern.
Häufige Fragen zum CHECK24 Kreditkarten-Match
Was ist das Kreditkarten-Match?
Das Kreditkarten-Match ist ein kostenloses Tool, das Ihnen hilft, Ihre Chancen bei der Akzeptanz verschiedener Kreditkarten zu ermitteln und so Ihre Chance auf eine erfolgreiche Beantragung zu erhöhen.
Wie beeinflusst das Kreditkarten-Match meinen Schufa-Score?
Das Kreditkarten-Match selbst hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score, da nur eine Konditionsanfrage über Boniversum erfolgt.
Warum sollte ich das Kreditkarten-Match nutzen?
Mit dem Kreditkarten-Match können Sie eine fundierte Entscheidung treffen und die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Ihr Antrag von der Bank abgelehnt wird.
Wie sicher sind meine Daten?
Ihre Daten sind sicher und werden vertraulich behandelt. Die Übermittlung an Boniversum erfolgt verschlüsselt und Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben.
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