Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

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Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Die besten Angebote im Vergleich

Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte gibt vor, wie viel Geld Sie maximal ausgeben können. Der Kreditrahmen kann – je nach Kartenart – in Raten oder auf einmal innerhalb des Zahlungsziels beglichen werden.
Über den CHECK24 Kreditkartenvergleich können Sie die Leistungen von verschiedenen kostenlosen Kreditkarten mit Kreditrahmen vergleichen und direkt online abschließen.
Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen ab. Ein höheres Limit können Sie bei Ihrer Bank beantragen oder Geld auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen.

Einfach erklärt:
Was bedeutet Verfügungsrahmen?

Der Verfügungsrahmen, oft auch als Limit bezeichnet, definiert den maximalen Betrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können. Es gibt zwei Arten von Kreditkarten mit Verfügungsrahmen: Charge Card und Credit Card (auch Revolving Card genannt).

Bei einer umgangssprachlich echten Kreditkarte (Credit Card) haben Sie die Möglichkeit, den Betrag innerhalb eines bestimmten Zahlungsziels auf einmal oder in Raten zu begleichen. Mit dem Verfügungsrahmen Ihrer Kreditkarte erhalten Sie im Prinzip einen Kleinkredit mit flexibler Rückzahlung. Im Gegensatz dazu müssen Sie bei einer Charge-Karte den gesamten Betrag am Ende des Abrechnungszeitraums begleichen.

CHECK24 Hinweis

Hohe Zinskosten für die Inanspruchnahme des Kreditlimits

Ihre Rückzahlungsdisziplin entscheidet über die Kosten, denn für einen offenen Betrag auf dem Kreditkartenkonto berechnet die kartenausgebende Bank Kreditzinsen. Je nach Bank liegt der Zinssatz derzeit bei über 20 Prozent pro Jahr.

"Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ermöglichen zinslose Kredite bis zu einem festgelegten Limit und Zahlungsziel. Somit sind sie komfortabel im Alltag und auf Reisen einsetzbar. Charge Cards oder Credit Cards werden zudem häufig zur Reservierung und Buchung von Hotels oder Mietwagen benötigt. Debitkarten reichen dafür oft nicht aus."

Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

CHECK24-Empfehlung:
Die besten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, haben unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten ein Punktesystem entwickelt, das die wichtigsten Kartenleistungen und Kundenbewertungen berücksichtigt.

Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.

1. Hanseatic Bank GenialCard

1,2 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Ihr Kreditkartenlimit wird Ihnen nach erfolgreicher Beantragung in den Antragsunterlagen der Bank mitgeteilt.

Partnerkarte:

nein

Extra Allgemein:

Zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte. 500 € Sofort-Kredit optional: Sofern gewünscht, erhalten Sie 500 € per Überweisung direkt auf Ihr Referenzkonto, sobald die Hanseatic Bank Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat. Die Hanseatic Bank bietet Ihnen hierfür eine zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte an. Bei der Hanseatic Bank können Sie nicht auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von Ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Ein Führen im Guthaben ist also nicht möglich. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen. Überweisung an Referenzkonto: 3,95 €.

Cashback:

Cashback über Gutscheinportal möglich.

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

Bis zu 7 % Reisebonus und Angebotswelt.

Bonus:

Den Bonus in Höhe von 50 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkartenkonto, sofern die Hanseatic GenialCard zum Zeitpunkt der Auszahlung weder gekündigt noch storniert wurde. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Karte innerhalb von 4 Wochen nach Kontoeröffnung eingesetzt haben. Innerhalb dieses Zeitraums muss ein Kartenumsatz von insgesamt 50 € erzielt werden. Geldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und die Nutzung des Sofortgeldes sind davon ausgeschlossen. Weitere Voraussetzung für die Gutschrift des Bonus ist, dass Sie im Antragsprozess oder nach Erhalt der Kreditkarte über das [link https://studio.hanseaticbank.de/public/e/l/kontaktformularweb]Kontaktformular der Hanseatic[/link] Ihre Einwilligung zum Erhalt von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen der Hanseatic Bank per Mail erteilen und diese mindestens 8 Wochen nach Kontoeröffnung besteht. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen oder die GenialCard ohne Erteilung einer Einwilligung beantragen. Die Gutschrift erfolgt ca. 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 50 € erreicht haben. Das Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Als Neukunde zählen Antragsteller, die in den 12 Monaten vor Abschicken des Online-Antrags nicht Inhaber eines Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind. Die Hanseatic Bank behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

2. Barclays Visa

1,1 KARTENNOTE Testsieger

0 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Ihr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Barclays-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte:

0,- €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Visa bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 22,71 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Barclays Kontos voraus. Barclays behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen Barclays Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Barclays Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Barclays Kundenkonto, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres Barclays-Visa-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

Cashback:

nein

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.

Bonus:

Das Startguthaben in Höhe von 40 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclays behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

3. TF Mastercard Gold

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reisegepäck-Vers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

4. Barclays Platinum Double

1,3 KARTENNOTE sehr gut

8,25 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

0,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Partnerkarte:

0,- €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Platinum Double erhalten Sie als Kartendoppel: Sie erhalten also eine Visa und eine MasterCard. Für getätigte Transaktionen können bis zu zwei Monate keine Zinsen anfallen. Ebenfalls ist die Rückzahlung in Teilbeträgen zum genannten eff. Jahreszins möglich. Zusätzlich bietet die Karte eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes. Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan  22,71 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Barclays Kontos voraus. Barclays behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Registrierung Online-Banking und Online-Kontoauszüge: Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

Cashback:

nein

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.

Bonus:

Das Startguthaben in Höhe von 100 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclays behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

5. Gebührenfrei Mastercard GOLD

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenvers.:

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reisegepäck-Vers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

Kreditkarten-Anbieter: Bewertungen, Erfahrungen & Tests

Durch die Bewertungen und den Erfahrungsaustausch von CHECK24-Kunden erhalten Sie wichtige Informationen über Leistungen, Gebühren und den Kundenservice verschiedener Kreditkartenanbieter, um die richtige Wahl für Ihre Kreditkarte zu treffen.

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen:
So funktioniert’s

Kreditkarte mit Kreditrahmen vergleichen

Im Kreditkartenvergleich von CHECK24 können Sie schnell und einfach Kreditkarten mit Verfügungsrahmen miteinander vergleichen. Sie erhalten einen Überblick über Gebühren, Zinssätze und weitere Konditionen. Achten Sie beim Vergleich auf Anbieter mit einer hohen Annahmequote.

Onlineantrag ausfüllen & legitimieren

Um eine Kreditkarte zu beantragen, füllen Sie einfach den Online-Antrag aus und legitimieren sich. Dazu benötigen Sie nur wenige persönliche Daten und eventuell einen Einkommensnachweis. Ihre Identität bestätigen Sie mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass im Rahmen eines digitalen Ident-Verfahrens.

Kreditkarte & Pin erhalten

Nach der erfolgreichen Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie Ihre neue Kreditkarte. Die Bearbeitungszeit kann je nach Anbieter und individuellen Umständen variieren.

Kostenlose Expertenberatung

Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr

✉️ kreditkarte@check24.de

Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
🇩🇪 Deutsch, 🇺🇸 Englisch, 🇹🇷 Türkisch, 🇬🇷 Griechisch, 🇮🇹 Italienisch, 🇷🇸 Serbisch & 🇦🇱 Albanisch

Unterschiedliche Kartensysteme

Bei der Wahl einer Kreditkarte kann das Kartensystem eine entscheidende Rolle spielen: VISA, Mastercard und American Express (Amex) sind die weltweit bekanntesten Anbieter. Bei der Akzeptanz und den Gebühren gibt es einige Unterschiede.

Visa

Ob beim Bezahlen im Restaurant oder beim Geldabheben am Automaten – die Visa Kreditkarte wird fast überall akzeptiert. Die Jahresgebühr für eine Visa Karte variiert je nach Anbieter. Einige Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos, andere nur im ersten Jahr. Zudem bieten viele Visa Karten attraktive Bonusprogramme und Versicherungsleistungen.

Mastercard

Die Mastercard genießt weltweit eine hohe Akzeptanz. Die Gebührenstruktur hängt vom jeweiligen Kartenanbieter ab, häufig gibt es Angebote, die dauerhaft kostenlos sind oder bei denen im ersten Jahr keine Jahresgebühr anfällt. Einige Mastercard-Angebote beinhalten zudem umfangreiche Extras wie Reiseversicherungen oder Bonusprogramme – auch bei kostenlosen Kreditkarten.

American Express

Die Akzeptanz der American Express ist in Deutschland nicht so hoch wie bei Visa und Mastercard – sie wird aber in vielen Hotels, Restaurants und Online-Shops problemlos akzeptiert. Auch wird für die meisten Kreditkarten von Amex eine Jahresgebühr von mindestens 60 Euro fällig, dafür bieten sie oft umfangreiche Leistungspakete. Dazu gehören zum Beispiel umfassende Reiseversicherungen und der Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit.

CHECK24 Hinweis

Premium-Kreditkarte meist mit hohem Limit

Insbesondere Premium-Kreditkarten, die meist mit hohen Jahresgebühren verbunden sind, bieten dem Karteninhaber einen höheren Kreditrahmen als kostenlose Kreditkarten. Bei der Platinum Card von American Express mit einer Jahresgebühr von 720 Euro erhalten Karteninhaber zum Beispiel je nach individueller finanzieller Situation einen Verfügungsrahmen von mehreren zehntausend Euro.

Höhe des Kreditkartenlimits
Faktoren und Optionen

Welche Faktoren bestimmen das Limit einer Kreditkarte?

Die Höhe des Kreditkartenlimits wird von der jeweiligen Bank festgelegt und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ein wesentlicher Faktor ist Ihre Bonität, denn der Schufa-Score gibt Auskunft über Ihre bisherige Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit. Neben der Bonität berücksichtigen Banken auch Ihr monatliches Einkommen. Ein regelmäßiges hohes Einkommen kann zu einem höheren Kreditlimit führen. Auch die Art der Kreditkarte und die damit verbundenen Leistungen können die Höhe Ihres Kreditlimits beeinflussen.

Wie kann ich mein Kreditkartenlimit erhöhen?

Kostenlose Kreditkarten bieten in der Regel einen anfänglichen Verfügungsrahmen zwischen 500 und 2.000 Euro. Die Höhe des Kreditkartenlimits kann von der Dauer des Kartenbesitzes und der Pünktlichkeit der Zahlungen abhängen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit 5.000 Euro Kreditrahmen benötigen und Ihr anfängliches Limit geringer ist, haben Sie grundsätzlich zwei Optionen, um das Kreditlimit zu erhöhen:

Beim Kartenanbieter beantragen: Sie können eine Erhöhung Ihres Limits direkt beim Kartenanbieter beantragen. Dabei findet in der Regel erneut eine Bonitätsprüfung statt. Auf Basis dieser Bewertung wird entschieden, ob eine Erhöhung möglich ist. Die Dauer der Genehmigung und Erhöhung kann variieren, in der Regel sollten Sie jedoch mit einigen Werktagen rechnen.
Geld überweisen: Eine weitere Möglichkeit, das Limit Ihrer Kreditkarte zu erhöhen, ist eine Überweisung auf Ihr Kreditkartenkonto. Der Betrag wird dann Ihrem Verfügungsrahmen hinzugefügt und ist in der Regel sofort verfügbar. Diese Option bieten nicht alle Kreditkarten.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Kreditrahmen

Vorteile

finanzielle Flexibilität durch einen kurzfristigen (zinslosen) Sofortkredit
als Kaution für Mietwagen und Hotel geeignet
weltweite Akzeptanz zum Bezahlen und Geld abheben

Nachteile

Raten- oder Teilzahlung meist sehr teuer
Gefahr der Überschuldung
Bonitätsprüfung bei Beantragung

Alternativen:
Kreditkarten ohne Kreditrahmen

Da es unterschiedliche Kartenarten gibt, verfügt nicht jede Karte über einen echten Verfügungsrahmen.

Prepaid Kreditkarte / Kreditkarte ohne Schufa

Bei einer Prepaid-Kreditkarte steht kein Kreditrahmen zur Verfügung. Die Karte muss per Überweisung mit einem Geldbetrag aufgeladen werden und kann dann wie jede andere Kreditkarte verwendet werden. Allerdings wird bei dieser Karte der Rechnungsbetrag sofort vom Guthaben abgebucht. Ohne vorherige Aufladung kann die Karte nicht verwendet werden. Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird oft auf eine Schufa-Abfrage verzichtet.

Debitkarte

Eine Debitkarte hat keinen Kreditrahmen, die Umsätze werden direkt vom Referenzkonto – oder dem gegebenenfalls für das Konto vereinbarten Dispokredit – abgebucht. Die Debitkarte kann wie eine Kreditkarte weltweit sowohl zum Abheben von Bargeld als auch zum bargeldlosen Bezahlen eingesetzt werden. Bei einer Girokarte handelt es sich grundsätzlich um eine Debitkarte.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Ist es sinnvoll einen Dispokredit mit einer Kreditkarte auszugleichen, wenn ich keinen Kredit bekomme?

Auch wenn die Zinsen einer Kreditkarte in der Regel höher sind als bei einem Dispokredit, kann ein Ausgleich sinnvoll sein. Denn der Vorteil einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist, dass sie eine feste Ratenzahlung bietet. Bei einem Dispokredit hingegen gibt es keine festen monatlichen Rückzahlungen, was zu einer längeren Laufzeit und damit zu höheren Gesamtkosten führen kann.

Die Ratenzahlungsoption ist nur mit einer Credit Card möglich. Bei Charge Cards erfolgt der Rechnungsausgleich automatisch und in voller Höhe am Monatsende.

Wie beeinflusst es meinen Schufa-Score, wenn ich meine Kreditkarte häufig nutze und stets rechtzeitig begleiche?

Laut Schufa kann ein verantwortungsbewusster Umgang mit der Kreditkarte dazu beitragen, den Score-Wert langfristig zu verbessern. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Score zunächst sinkt, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnungen über Monate hinweg regelmäßig und pünktlich, beweisen Sie Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer. Dies führt dazu, dass sich Ihr Score erhöht – möglicherweise sogar über den Ausgangswert hinaus.

Eine Nutzung von mehr als zwei Kreditkarten kann die Bonität trotz eingehaltener Zahlungsfristen verschlechtern, da es laut Schufa generell öfter zu Zahlungsausfällen kommt.

Für wen lohnen sich Kreditkarten mit Kreditrahmen?

Kreditkarten mit Kreditrahmen eignen sich besonders für Personen, die eine Reise buchen oder eine größere Anschaffung tätigen möchten, ohne den gesamten Betrag auf einmal bezahlen zu müssen. Sie bieten die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung, entweder in einer Summe innerhalb eines bestimmten Zahlungszeitraums oder in monatlichen Raten.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Limit?

Ja, es gibt Kreditkarten ohne ein vorher festgelegtes Limit – dabei handelt es sich um Prepaid- und Debitkarten. Bei Prepaid-Karten können Ausgaben bis zur vorab eingezahlten Summe getätigt werden. Debitkarten hingegen buchen jede Transaktion sofort vom zugehörigen Girokonto ab. Ein Limit existiert also nur indirekt über das Guthaben auf der Karte beziehungsweise den Dispo des Girokontos.

Bei Kreditkarten kann es aber auch ein sogenanntes Umsatzlimit geben, das die Zahlungen pro Tag oder Woche auf einen bestimmten Betrag begrenzt.

Gibt es Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen?

Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen gibt es nicht, da jede seriöse Bank bei der Ausgabe einer Credit oder Charge Card eine Schufa-Prüfung durchführt. Bei einer Prepaid-Kreditkarte findet in der Regel keine Bonitätsprüfung statt. Allerdings können Sie bei dieser Karte nur über das Geld verfügen, das Sie vorher aufgeladen haben.

Lisa Wolf ()

Online Redakteurin Finanzen

Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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