Mastercard Kreditkarte

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Mastercard Kreditkarte

Das Wichtigste zur Mastercard Kreditkarte

Mastercard gibt Kreditkarten nicht selbst heraus. Das machen dafür lizensierte Banken. Diese legen auch Gebühren und Leistungspakete der Karte weitgehend selbst fest.
Die Kreditkarten von Mastercard gibt es in verschiedenen Ausführungen, zum Beispiel als Standard-, Gold- oder Platinum-Karte sowie Prepaid Kreditkarte. Im Vergleich unterscheiden sich die Kartentypen vor allem in den Leistungen.
Je nach Anbieter und Kartentyp fallen unterschiedliche Gebühren an. Zu den häufigsten Kosten einer Mastercard Kreditkarte gehören: Jahresgebühr, Sollzinsen und Abhebegebühren.

Was verbirgt sich hinter Mastercard?

Mastercard ist ein Unternehmen, das hinter dem gleichnamigen Kartensystem steht. Mastercard ist neben Visa die häufigste Zahlungskarte für Kreditkarten, aber auch Debitkarten oder Guthabenkarten.

Die Karten selbst werden nicht von Mastercard herausgegeben, sondern von dafür lizensierten Banken. Leistungen, Konditionen und die Form der Abrechnung unterscheiden sich je nach Kartenherausgeber. Mastercard selbst hat damit nichts zu tun.

Mastercard kostenlos beantragen
So funktioniert’s in 3 Schritten:

Mastercard online vergleichen

Wählen Sie im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich über die Filtereinstellungen das Kartensystem „Mastercard" aus, erhalten Sie eine Übersicht über alle Mastercard Kreditkarten. Kosten und weitere Informationen finden Sie in der Detailansicht. Auch die Suche nach kostenlosen Mastercards ist möglich.

Karte beantragen & legitimieren

Bei den meisten Banken können Sie den Kreditkartenantrag direkt über CHECK24 einreichen. Im Anschluss legitimieren Sie sich bequem per Post- oder Videoident. Bei einigen Kreditkartenanbietern müssen Sie nur eine Ausweiskopie hochladen.

Mastercard und PIN erhalten

Nachdem die Bank Ihren Antrag geprüft und bewilligt hat, erhalten Sie innerhalb von wenigen Tagen nach der Prüfung erhalten Sie Ihre Mastercard per Post zugesendet. Die dazugehörige PIN erhalten Sie in einem separaten Schreiben.

Kostenlose Expertenberatung

Bei Fragen rund um das Thema Kreditkarte beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

📞 089 – 24 24 11 16
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr

✉️ kreditkarte@check24.de

Unsere Kreditkartenexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
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Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Kreditkarten-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.

4,9/5 aus 10.231 Bewertungen

„Schneller Ablauf‟ 11/2024

4,9/5 aus 5.765 Bewertungen

„Ich kann noch kein Feedback geben, da ich die Karte erst seit 7 Tagen benutze‟ 11/2024

Welche Mastercard ist die beste?

Welche Mastercard Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt vor allem davon ab, wie und für was Sie die Karte nutzen möchten. Um Ihnen die Suche zu erleichtern, haben die CHECK24 Kreditkarten-Experten die Kartennote entwickelt. Diese stellt auf anschauliche Weise die Leistungsbewertung der Karte dar.

Im Kreditkarten Vergleich können Sie die Ergebnisliste nach der besten Kartennote sortieren und erhalten dann alle Mastercard Kreditkarten, die CHECK24 auf Basis von Konditionen, aktuellen Angeboten und Kundenbewertungen am besten einstuft.

TF Mastercard Gold

Jahresgebühr: dauerhaft kostenlos
Bezahlung: kostenlos weltweit
Abhebung: kostenpflichtig
Rechnungsausgleich: Überweisung

Consors Finanz Mastercard

Jahresgebühr: dauerhaft kostenlos
Bezahlung: kostenlos weltweit
Abhebung: kostenpflichtig
Rechnungsausgleich: Lastschrift

Gebührenfrei Mastercard Gold

Jahresgebühr: dauerhaft kostenlos
Bezahlung: kostenlos weltweit
Abhebung: kostenpflichtig
Rechnungsausgleich: Überweisung

Mastercard Kreditkarten im Vergleich

	Mastercard Gold oder Platinum	Mastercard Standard	Mastercard Prepaid
Kreditrahmen	Ja	Ja	Nein, nur im Rahmen des aufgeladenen Guthabens
Abrechnung	Monatlicher Ausgleich per Überweisung/ Lastschrift	Monatlicher Ausgleich per Überweisung/ Lastschrift	Abbuchung direkt vom Guthaben
Geldabheben im In- und Ausland	✓	✓	teilweise möglich
Bezahlen im In- und Ausland	✓	✓	✓
Apple Pay und Google Pay	✓	teilweise möglich	teilweise möglich
Reiseversicherung	✓	-	-

Kreditkarte mit Cashback

Mit einer Cashback-Kreditkarte von Mastercard können Sie nicht nur weltweit bezahlen, sondern erhalten bei jeder Transaktion Punkte, Boni, Rabatte oder Rückzahlungen. Unter den zahlreichen Anbietern variieren die Bedingungen und Angebote sowie die monatlichen Gebühren für die jeweilige Kreditkarte. Neben Cashback-Kreditkarten von Mastercard finden Sie auch Kreditkarten von Visa und American Express mit Cashback-Funktion. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit Cashback-Kreditkarten beim Einkaufen sparen können.

CHECK24 Wissen

Ist die Debit Mastercard auch eine Kreditkarte?

Bei einer Debitkarte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im klassischen Sinn. Sie ist eine Mischung aus Kreditkarte und Girocard. Dank der 16-stelligen Kartennummer, der dreistelligen Prüfnummer sowie des Ablaufdatums können Sie mit der Karte im In- und Ausland unkompliziert bezahlen. Beträge werden bei einer Debitkarte direkt vom Girokonto abgebucht. Dieses Kartenmodell verfügt also über keinen Kreditrahmen. An ihre Grenzen kommt die Karte somit, wenn eine Kreditkarte als Kaution verlangt ist, wie beispielsweise bei der Buchung von Mietwägen.

Vorteile einer Mastercard Kreditkarte

Weltweite Akzeptanz

Mit der Mastercard Kreditkarte können Sie überall dort bezahlen und Geld abheben, wo das Mastercard Logo abgebildet ist. Weltweit stehen Ihnen mehrere Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten zur Verfügung.

Zahlreiche Bezahlmethoden

Bezahlen Sie Ihre Einkäufe einfach kontaktlos. Für Beträge bis zu 50 Euro benötigen Sie keine Unterschrift oder die Eingabe der PIN. Mit Google Pay und Apple Pay können Sie mit Ihrer Mastercard auch über Ihr Smartphone bezahlen.

Flexibler Kleinkredit

Bei einer Charge- oder Credit-Masterkarte können sie den Kreditrahmen jederzeit, ganz oder teilweise, in Anspruch nehmen. Die Abrechnung erfolgt in diesem Fall erst zu einem späteren Zeitpunkt.

Hohe Sicherheit

Die Zwei-Faktor-Authentifizierung macht Online-Shopping noch sicherer. Jede Kreditkartenzahlung müssen Sie bestätigen - zum Beispiel durch Fingerabdruck-Scan, Gesichtserkennung oder die Eingabe eines Einmalpassworts.

Versicherungsschutz

Bei einigen Mastercard Kreditkarten profitieren Sie von umfangreichen Versicherungspaketen. Diese reichen von Reiserücktritt- über Auslandskranken- bis hin zu Gepäckversicherungen. Bei einigen Kreditkarten erhalten Sie zusätzlich eine Unfallversicherung, eine Vollkasko- und Haftpflichtversicherung für Ihren Mietwagen sowie einen Internetkäuferschutz.

Die Versicherungen sind in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft, welche Sie in den Vertragsdetails der jeweiligen Kreditkartenanbieter finden.

Abschlusschancen im Blick

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft die Bank Ihre Bonität und entscheidet darauf basierend, ob sie Ihnen die Karte bewilligt. Lehnt die Bank Ihren Antrag ab, so hat dies Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Um Ihre Abschlusschancen vorab besser einschätzen zu können, bietet CHECK24 einen besonderen Service: Anhand weniger persönlicher Angaben ermitteln wir Ihre individuelle Abschlusschance für jede Kreditkarte im Vergleich.

„Viele kostenfreie Mastercards bieten zusätzliche Versicherungspakete an, die besonders für Vielreisende interessant sind. Dazu gehören oft Reiseversicherungen wie Auslandskrankenversicherungen, Mietwagen-Vollkaskoschutz und Reiserücktrittsversicherungen. Diese Leistungen sind in der Regel bereits in den Kartenbedingungen enthalten und bieten einen erheblichen Mehrwert, ohne dass Nutzer dafür zusätzliche Gebühren zahlen müssen. Dadurch wird die Mastercard zu einer attraktiven Wahl für Personen, die auf Reisen umfassend abgesichert sein möchten.”

Kamal Aissa
Kreditkarten-Experte bei CHECK24

Ich helfe Ihnen gerne weiter – in Deutsch 🇩🇪 oder Englisch 🇺🇸

Mastercard Kreditkarte:
Kosten und Gebühren im Überblick

Jahresgebühr

Die Gebühr wird einmal im Jahr fällig. Je höher sie ist, desto mehr zusätzliche Leistungen erhalten Sie in der Regel. Vor allem für Premium Kreditkarten, wie beispielsweise Mastercard Platinum zahlen Sie eine Jahresgebühr, da die Karten mit sehr umfangreichen Versicherungen ausgestattet sind. Je nach Ihren Bedürfnissen werden Sie im CHECK24 Vergleich auch Mastercard Karten ohne Jahresgebühr finden.

Abhebegebühr

Bei Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte im In- und Ausland, verlangen einige Kreditkartenanbieter eine Gebühr. Bei der Abhebegebühr handelt es sich meist um einen prozentualen Anteil des Betrags oder eine Mindestgebühr. Diese Gebühren sind unabhängig von einer möglichen Automatengebühr.

Sollzinsen

Bezahlen Sie die Kreditkartenabrechnung nicht in einer Summe, sondern in monatlichen Raten oder nicht bis zum Zahlungsziel, werden Zinsen fällig. Diese können je nach Mastercard Kreditkarte bis zu 25 Prozent betragen. Bei manchen Kreditkartenanbietern zahlen Sie für Bargeldabhebungen mit der Mastercard ebenfalls Sollzinsen, statt einer Abhebegebühr.

"Bei der Vielzahl unterschiedlicher Kreditkarten am Markt müssen Nutzer vor allem die Rückzahlungsmodalitäten beachten. Sofern es der Anbieter zulässt, ist der automatische Ausgleich der Kreditkartenrechnung per Lastschrift der beste Weg. So vermeiden Kreditkartenbesitzer unnötige und teure Überziehungszinsen."

Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Was mache ich, wenn meine Mastercard Karte gestohlen wurde?

Wenn Sie bemerken, dass Ihre Karte abhandengekommen ist, sollten Sie diese sofort sperren lassen. Somit lässt sich womöglich die missbräuchliche Nutzung durch Dritte verhindern. Hinzu kommt, dass Sie erst nachdem Sie Ihre Karte als gestohlen gemeldet haben, von der Haftung befreit sind. Um Ihre Mastercard Karte zu sperren, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

Sie kontaktieren Ihre Bank und teilen direkt dort den Kartenverlust mit.
Sie kontaktieren die zentrale Mastercard Notfall-Servicenummer unter 0800-071-3542.
Sie wählen den allgemeinen Sperrnotruf 116 116.

Häufige Fragen zur Mastercard

Wann erfolgt die Abrechnung der Mastercard?

Die Abrechnung der Mastercard Kreditkarte erfolgt in der Regel monatlich. Alle Beträge, die Sie innerhalb eines Monats mit der Kreditkarte bezahlen, werden gesammelt und als Gesamtbetrag in Rechnung gestellt. Die Abrechnung ist online einsehbar, innerhalb der App oder E-Mail. Je nach Kartenherausgeber unterscheiden sich die Ausgleichsmöglichkeiten.

Ausgleich per Lastschrift: Der Rechnungsbetrag wird automatisch von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
Ausgleich per Überweisung: Beim manuellem Rechnungsausgleich, müssen Sie den fälligen Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen. Bei Ratenzahlungen fallen Sollzinsen an.

Wie hoch ist das Kreditkartenlimit einer kostenlosen Mastercard?

Die Höhe des Verfügungsrahmens legt die Bank individuell fest. In der Regel liegt der Kreditrahmen zwischen 2.000 und 5.000 Euro. Folgende Kriterien spielen dabei eine wichtige Rolle: Bonität, Zahlungsmoral und Kreditkartennutzung. Verfügen Sie über eine gute Bonität, zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zurück und nutzen Sie Ihre Mastercard regelmäßig, verbessern Sie die Chance auf einen höheren Kreditrahmen.

Das tägliche Limit für Bargeldabhebungen liegt meist zwischen 1.000 und 1.500 Euro.

Wie sicher ist die Mastercard Kreditkarte?

Die Mastercard verfügt über moderne Sicherheitsfeatures. Für Sicherheit beim Online-Shopping sorgt zum einen die 3-stellige Kartenprüfnummer und zum anderen die eindeutige Identifizierung des Karteninhabers durch einen zweiten Faktor (bspw. durch biometrische Techniken oder die Eingabe eines Einmalpassworts).

Anna Molder ()

Online Redakteurin Finanzen

Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.

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