Kreditkarte mit Ratenzahlung

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Kreditkarte mit Ratenzahlung
Die besten Revolving Cards im Vergleich

Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Eine sogenannte Revolving Card ermöglicht Ihnen die Rückzahlung der ausgegebenen Summe in Raten. Wir stellen Ihnen die Vorteile dieser Funktion vor.
Um die ideale Kreditkarte mit Ratenzahlung zu finden, nutzen Sie einfach den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich. Vom Vergleich bis zum Abschluss können Sie jeden Schritt online erledigen.
Revolving Cards unterscheiden sich in einigen Aspekten voneinander. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten sollten, um die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Was ist eine Revolving Card
(Kreditkarte mit Ratenzahlung)?

Eine Revolving Card – oder auch Credit Card beziehungsweise Kreditkarte mit Ratenzahlung – ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die Ihnen eine Teilzahlung ermöglicht: Sie zahlen den Saldo der Kreditkarte nicht in einer Summe am Ende des Monats zurück, sondern in Raten über mehrere Monate hinweg – wie bei einem Kleinkredit. Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil des offenen Betrags an Ihren Kreditkartenanbieter. Dieser erhebt Zinsen auf die Restschuld, bis sie komplett getilgt ist.

Frau hält eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion in der Hand

Wie funktioniert die Ratenzahlung bei Kreditkarten?

Bei einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion müssen Sie für gewöhnlich einen Mindestbetrag pro Monat zurückzahlen. Diesen legt der Anbieter fest. Wie hoch die Rate darüber hinaus sein soll, die Sie monatlich begleichen möchten, können Sie meistens selbst wählen. Die meisten Kreditkartenherausgeber ermöglichen eine vollständige Tilgung des Saldos in einer Summe, nur einige wenige lassen die Rückzahlung nur bis zu einer bestimmten Höchstrate zu.

Bei einigen Kreditkarten mit Ratenzahlung ist die Zahlung per Lastschrift möglich: Sie hinterlegen Ihr Gehaltskonto und der vorher festgelegte Anteil an der offenen Summe wird monatlich automatisch eingezogen. Bei anderen Karten erhalten Sie eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen müssen.

Kauf auf Raten mit Verfügungsrahmen

Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung haben Sie einen sogenannten Verfügungsrahmen. Dieser gibt an, bis zu welchem Betrag Sie monatlich mit der Karte bezahlen können und ist abhängig von Ihrer Bonität.

Zinsen bei der Ratenzahlung

Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen, zahlen Sie Zinsen auf den offenen Betrag. Die Bank kann den Zins der Kreditkarte im Laufe der Zeit nach oben oder unten anpassen.

CHECK24 Wissen

Sollzins und effektiver Jahreszins bei der Kreditkarte

Bei einer Kreditkarte begegnen Ihnen meist beiden Angaben. Der Sollzins ist dabei etwas geringer als der Effektivzins. Durch die monatliche Rückzahlung der offenen Summe fallen Zinsen an, die Sie jeweils mit der folgenden Rate zusätzlich begleichen. Diese Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten. Um sich ein realistisches Bild der Kosten für die Ratenzahlung zu machen, sollten Sie den Effektivzins berücksichtigen.

Kreditkarte mit Ratenzahlung Beispielrechnung

Offener Betrag: 1.000 Euro

Rückzahlung: 12 monatliche Raten

Sollzins: 22,35 %

monatliche Rate: 94 Euro
Gesamtkosten: 1.124,24 Euro
effektiver Jahreszins: 24,79 %

CHECK24 Tipp

Kredit umschulden und Zinsen sparen

Die Ratenzahlung bei einer Kreditkarte kann wegen der hohen Zinsen schnell teuer werden. Gerade wenn Sie absehen können, dass sich die Ratenzahlung über einen langen Zeitraum erstrecken würde, lohnt sich meist eine Umschuldung: Mit einem Ratenkredit erhalten Sie bessere Zinsen und können so den Kreditkartenkredit ablösen und die Restsumme günstiger zurückzahlen. Durch den festgelegten Zinssatz ist ein Ratenkredit zudem besser planbar.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Ratenzahlung

Vorteile

Eine Revolving Card bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können sich spontan Wünsche erfüllen, auch wenn Ihr Kontostand niedriger ist als die benötigte Summe.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können Sie für Hotelbuchungen oder Mietwagenreservierungen nutzen, um eine Kaution zu hinterlegen.
Die Karte wird weltweit akzeptiert.

Nachteile

Die anfallenden Zinsen sorgen für hohe Kosten bei Nutzung der Ratenzahlung.
Bei Beantragung einer Credit Card findet eine Schufa-Prüfung statt.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung kann durch die Ansammlung von Teilzahlungen zur Schuldenfalle werden.

Optimale Kreditkarte mit Ratenzahlung finden:
So funktioniert’s

Über den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich finden Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Ratenzahlung. Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich per VideoIdent legitimieren – einem sicheren Online-Verfahren, das Sie flexibel von zu Hause aus nutzen können. Alternativ ist bei einigen Kreditkarten die Legitimierung per PostIdent möglich. Ihre persönlichen Daten sind zu jeder Zeit geschützt.

Für Kreditkarten mit Ratenzahlung filtern Sie nach Credit-Karte. So sehen Sie alle Revolving Kreditkarten im Vergleich.
Vergleichen Sie Zinsen, Monatsgebühren und Zusatzleistungen und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre Ansprüche.
Beantragen Sie die gewählte Karte und legitimieren Sie sich. Die Revolving Kreditkarte erhalten Sie nach Bewilligung per Post.

Kostenlose Expertenberatung inklusive

Unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten stehen Ihnen bei Fragen rund um die Beantragung und Nutzung der Kreditkarte zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr.

📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de

Kreditkarte finden mit der CHECK24-Nirgendwo-besser-Garantie

Finden Sie bei einem anderen Kreditkartenvermittler oder einer Bank ein besseres Angebot als bei CHECK24, erhalten Sie das Produkt bei uns mindestens zu denselben Konditionen oder besser. So können Sie sicher sein, immer das beste Angebot gefunden zu haben.

Tipps zur Auswahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung

Jahresgebühr

Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen sind dauerhaft kostenlos. Meistens bieten die Karten mit Jahresgebühr einige Extras. Überlegen Sie sich, wozu Sie die Karte hauptsächlich einsetzen möchten und ob sich die Gebühr für Sie lohnt.

Versicherungen

Vor allem goldene Kreditkarten bieten häufig Versicherungen als Inklusivleistung an. Die Palette reicht von umfassenden Reiseversicherungen bis hin zu Versicherungsschutz von Einkäufen. Je nach Leistung macht sich eine eventuelle Jahresgebühr bezahlt.

Rechnungsausgleich

Achten Sie darauf, ob Sie bei der gewählten Kreditkarte Lastschrift einstellen können. Das erleichtert Ihnen die pünktliche Rückzahlung. Ist dies nicht möglich, stellen Sie sich am besten eine Erinnerung ein, damit Sie die offenen Raten fristgerecht überweisen.

CHECK24 Hinweis

100 Prozent Lastschrift

Je nach Kreditkarte können Sie 100 Prozent Lastschrift einstellen. Damit wird der offene Betrag jeden Monat in einer Summe von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie nutzen die Kreditkarte in dem Fall wie eine sogenannte Charge Card. Durch die vollständige Abbuchung zahlen Sie keine Zinsen, können aber auch die Ratenzahlung nicht nutzen.

Abhebung und Bezahlung

Einige Kreditkarten mit Ratenzahlung bieten weltweit kostenloses Abheben von Bargeld an. Überlegen Sie, ob Ihnen kostenlose Bargeld-Verfügbarkeit wichtig ist. Alternativ können Sie mit allen Karten kostenlos europaweit – mit einigen sogar weltweit – bezahlen.

Bonus

Bei einigen Kreditkartenanbietern erhalten Sie bei Abschluss der Kreditkarte über CHECK24 einen exklusiven Bonus, den Sie über ein anderes Portal nicht bekommen. Andere Karten bieten Cashback-Aktionen oder Bonuspunktesysteme.

Abschlusschance

Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich ist jeweils die Abschlusschance der Kreditkarte vermerkt, die Ihnen einen Hinweis darauf gibt, wie wahrscheinlich jemand die Karte erhält. Verfügen Sie über eine gute Bonität, steigt Ihre Abschlusschance grundsätzlich an.

Welcher Kreditkartentyp passt zu mir?

Credit Card, Debit Card, Prepaid Card oder Charge Card – Welche Kreditkarte die richtige für Sie ist, kommt darauf an, wie Sie sie nutzen möchten. Die Vorteile und Unterschiede der verschiedenen Kreditkartenarten haben wir übersichtlich für Sie zusammengefasst.

CHECK24 Tipp

Die Kartennote

Um Sie bei der Suche nach der optimalen Kreditkarte zu unterstützen, haben die CHECK24 Kreditkartenexperten ein transparentes Benotungssystem entwickelt. Sortieren Sie die Ergebnisse im Vergleich nach „beste Kartennote zuerst“. So sehen Sie mit einem Blick auf die Kartennote, wie die einzelnen Leistungen im Vergleich mit den anderen Karten abschneiden.

CHECK24 Empfehlung:
Top-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

Hanseatic Bank GenialCard

Für die ersten drei Monate nach erfolgreicher Beantragung fallen auch bei Teilzahlung keine Zinsen an. Zudem gewährt Sie Ihnen einen 500-Euro-Sofortkredit. Mit der dauerhaft gebührenfreien Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos abheben und bezahlen. Alternativ zur Teilzahlung ist der hundertprozentige Ausgleich per Lastschrift möglich.

Barclays Visa

Die Barclays Visa ermöglicht Ihnen die weltweit kostenlose Bezahlung und Bargeldabhebung – dauerhaft ohne Jahresgebühr. Für Ausgaben unter 500 Euro ist die Ratenzahlung bei einer Laufzeit von bis zu drei Monaten zinsfrei. Sie erhalten außerdem maximal drei kostenlose Partnerkarten.

Gebührenfrei Mastercard GOLD

Mit dieser dauerhaft gebührenfreien Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos bezahlen und profitieren zudem von umfangreichen Reiseversicherungen. Bei einem hundertprozentigen Rechnungsausgleich gewährt sie ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen auf Einkäufe.

TF Mastercard Gold

Diese Kreditkarte mit Ratenzahlung ist dauerhaft ohne Jahresgebühr nutzbar. Sie können damit weltweit kostenlos bezahlen. Zudem enthält sie ein umfassendes Reiseversicherungspaket inklusive Reiserücktritts- und Auslandskrankenversicherung und bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen.

Kreditkartenanbieter: Erfahrungen, Bewertungen & Tests

Nutzen Sie zur Entscheidungshilfe bei der Suche nach der passenden Kreditkarte mit Ratenzahlung die Erfahrungen unserer CHECK24-Kunden. Anhand unabhängiger Bewertungssysteme sehen Sie, wie die Kreditkartenanbieter bei anderen Kunden abgeschnitten haben, und finden weitere Informationen zu den herausgebenden Banken.

Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Kreditkarten-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.

4,9/5 aus 10.231 Bewertungen

„Schneller Ablauf‟ 11/2024

4,9/5 aus 5.765 Bewertungen

„Ich kann noch kein Feedback geben, da ich die Karte erst seit 7 Tagen benutze‟ 11/2024

Beliebte Kartensysteme für Revolving-Kreditkarten

Kreditkarten sowohl von Mastercard, VISA als auch von American Express haben eine weltweit hohe Akzeptanz. American Express bietet derzeit jedoch keine Revolving Card an. Mit einer Kreditkarte mit Ratenzahlung von Mastercard oder Visa sind Sie gut aufgestellt.

Mastercard Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mastercard ist ein weltweit anerkanntes Kreditkartensystem. Zu den Kreditkarten mit Ratenzahlung gehören die Mastercard Standard, Gold oder Platinum Kreditkarten. Mit allen können Sie im In- und Ausland bezahlen und Geld abheben. Zudem ist die Zahlung per Apple Pay und Google Pay möglich. Die Mastercard Gold und Platinum enthalten zusätzlich Versicherungen.

VISA Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mit VISA Kreditkarten können Sie in über 200 Ländern und Regionen weltweit bezahlen sowie Hotels, Mietwagen und Flüge buchen. Das Kartensystem bietet verschiedene Ausführungen an, von denen einige zusätzliche Leistungen enthalten. Dazu gehören zum Beispiel umfangreiche Versicherungen. Das Visa Secure Verfahren sorgt auch online für eine sichere Nutzung.

Fazit: Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung lohnt sich besonders, wenn Sie kurzfristig und ohne weitere Beantragung eine Art Kleinkredit nutzen möchten. Sie bietet weltweit Flexibilität sowohl beim Bezahlen als auch beim Geld abheben. Vor allem für Vielreisende lohnen sich Revolving Kreditkarten mit Reiseversicherungen. Wer die Ratenzahlungsfunktion nicht dauerhaft nutzen möchte, sollte auf eine Revolving Card achten, bei der die Teilzahlungsfunktion auf einen hundertprozentigen Ausgleich des Saldos umgestellt werden kann.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Gibt es Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung?

Mit der Teilzahlungsfunktion einer Revolving Card wird Ihnen von der Bank ein Kredit bis zur Höhe Ihres Verfügungsrahmens gewährt. Dafür ist immer eine Bonitätsprüfung nötig. Abhängig von Ihrer Bonität entscheidet die Bank bei einer Kreditkarte auch über die Höhe des Verfügungsrahmens.

Wirkt sich eine Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte negativ auf meinen Schufa-Score aus?

Wenn Sie die Raten nicht pünktlich zahlen, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Schufa haben. Im Gegensatz dazu kann sich die Teilzahlung mit einer Kreditkarte sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken, wenn Sie die Raten zuverlässig zurückzahlen.

Gibt es eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa?

Eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa gibt es nicht, da Ihnen der Kreditkartenherausgeber mit der Ratenzahlungsfunktion immer eine Art Kredit gewährt. Dafür muss Ihre Bonität ausreichend gut sein. Es gibt allerdings Bankkarten, für die keine Bonitätsprüfung nötig ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa finden Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich.

Wie verdient die Bank an Kreditkarten?

Die Bank verdient auf unterschiedliche Weise an einer Kreditkarte: Die Händler, bei denen Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, müssen einen Prozentsatz der bezahlten Summe an den jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeben. Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion, werden Zinsen auf die offene Summe fällig – teilweise sehr hohe. Auch so verdient die Bank. Zudem können einzelne Transaktionen wie Bezahlen in Fremdwährung oder Bargeldabhebung mit Gebühren verbunden sein. Einige Banken verlangen darüber hinaus für bestimmte Kreditkartenmodelle eine Jahresgebühr.

Anna N. Baumgart ()

Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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