Kreditkarte mit Ratenzahlung

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Kreditkarte mit Ratenzahlung
Die besten Revolving Cards im Vergleich

Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Eine sogenannte Revolving Card ermöglicht Ihnen die Rückzahlung der ausgegebenen Summe in Raten. Wir stellen Ihnen die Vorteile dieser Funktion vor.
Um die ideale Kreditkarte mit Ratenzahlung zu finden, nutzen Sie einfach den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich. Vom Vergleich bis zum Abschluss können Sie jeden Schritt online erledigen.
Revolving Cards unterscheiden sich in einigen Aspekten voneinander. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten sollten, um die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Was ist eine Revolving Card
(Kreditkarte mit Ratenzahlung)?

Eine Revolving Card – oder auch Credit Card beziehungsweise Kreditkarte mit Ratenzahlung – ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die Ihnen eine Teilzahlung ermöglicht: Sie zahlen den Saldo der Kreditkarte nicht in einer Summe am Ende des Monats zurück, sondern in Raten über mehrere Monate hinweg – wie bei einem Kleinkredit. Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil des offenen Betrags an Ihren Kreditkartenanbieter. Dieser erhebt Zinsen auf die Restschuld, bis sie komplett getilgt ist.

Frau hält eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion in der Hand

Wie funktioniert die Ratenzahlung bei Kreditkarten?

Bei einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion müssen Sie für gewöhnlich einen Mindestbetrag pro Monat zurückzahlen. Diesen legt der Anbieter fest. Wie hoch die Rate darüber hinaus sein soll, die Sie monatlich begleichen möchten, können Sie meistens selbst wählen. Die meisten Kreditkartenherausgeber ermöglichen eine vollständige Tilgung des Saldos in einer Summe, nur einige wenige lassen die Rückzahlung nur bis zu einer bestimmten Höchstrate zu.

Bei einigen Kreditkarten mit Ratenzahlung ist die Zahlung per Lastschrift möglich: Sie hinterlegen Ihr Gehaltskonto und der vorher festgelegte Anteil an der offenen Summe wird monatlich automatisch eingezogen. Bei anderen Karten erhalten Sie eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen müssen.

Kauf auf Raten mit Verfügungsrahmen

Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung haben Sie einen sogenannten Verfügungsrahmen. Dieser gibt an, bis zu welchem Betrag Sie monatlich mit der Karte bezahlen können und ist abhängig von Ihrer Bonität.

Zinsen bei der Ratenzahlung

Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen, zahlen Sie Zinsen auf den offenen Betrag. Die Bank kann den Zins der Kreditkarte im Laufe der Zeit nach oben oder unten anpassen.

CHECK24 Wissen

Sollzins und effektiver Jahreszins bei der Kreditkarte

Bei einer Kreditkarte begegnen Ihnen meist beiden Angaben. Der Sollzins ist dabei etwas geringer als der Effektivzins. Durch die monatliche Rückzahlung der offenen Summe fallen Zinsen an, die Sie jeweils mit der folgenden Rate zusätzlich begleichen. Diese Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten. Um sich ein realistisches Bild der Kosten für die Ratenzahlung zu machen, sollten Sie den Effektivzins berücksichtigen.

Kreditkarte mit Ratenzahlung Beispielrechnung

Offener Betrag: 1.000 Euro

Rückzahlung: 12 monatliche Raten

Sollzins: 22,35 %

monatliche Rate: 94 Euro
Gesamtkosten: 1.124,24 Euro
effektiver Jahreszins: 24,79 %

CHECK24 Tipp

Kredit umschulden und Zinsen sparen

Die Ratenzahlung bei einer Kreditkarte kann wegen der hohen Zinsen schnell teuer werden. Gerade wenn Sie absehen können, dass sich die Ratenzahlung über einen langen Zeitraum erstrecken würde, lohnt sich meist eine Umschuldung: Mit einem Ratenkredit erhalten Sie bessere Zinsen und können so den Kreditkartenkredit ablösen und die Restsumme günstiger zurückzahlen. Durch den festgelegten Zinssatz ist ein Ratenkredit zudem besser planbar.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Ratenzahlung

Vorteile

Eine Revolving Card bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können sich spontan Wünsche erfüllen, auch wenn Ihr Kontostand niedriger ist als die benötigte Summe.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können Sie für Hotelbuchungen oder Mietwagenreservierungen nutzen, um eine Kaution zu hinterlegen.
Die Karte wird weltweit akzeptiert.

Nachteile

Die anfallenden Zinsen sorgen für hohe Kosten bei Nutzung der Ratenzahlung.
Bei Beantragung einer Credit Card findet eine Schufa-Prüfung statt.
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung kann durch die Ansammlung von Teilzahlungen zur Schuldenfalle werden.

Optimale Kreditkarte mit Ratenzahlung finden:
So funktioniert’s

Über den CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Ratenzahlung. Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich per VideoIdent legitimieren – einem sicheren Online-Verfahren, das Sie flexibel von zu Hause aus nutzen können. Alternativ ist bei einigen Kreditkarten die Legitimierung per PostIdent möglich. Ihre persönlichen Daten sind zu jeder Zeit geschützt.

Für Kreditkarten mit Ratenzahlung filtern Sie nach Credit-Karte. So sehen Sie alle Revolving Kreditkarten im Vergleich.
Vergleichen Sie Zinsen, Monatsgebühren und Zusatzleistungen und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre Ansprüche.
Beantragen Sie die gewählte Karte und legitimieren Sie sich. Die Revolving Kreditkarte erhalten Sie nach Bewilligung per Post.

Kostenlose Expertenberatung inklusive

Unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten stehen Ihnen bei Fragen rund um die Beantragung und Nutzung der Kreditkarte zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr.

📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de

Kreditkarte finden mit der CHECK24-Nirgendwo-besser-Garantie

Finden Sie bei einem anderen Kreditkartenvermittler oder einer Bank ein besseres Angebot als bei CHECK24, erhalten Sie das Produkt bei uns mindestens zu denselben Konditionen oder besser. So können Sie sicher sein, immer das beste Angebot gefunden zu haben.

Tipps zur Auswahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung

Jahresgebühr

Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen sind dauerhaft kostenlos. Meistens bieten die Karten mit Jahresgebühr einige Extras. Überlegen Sie sich, wozu Sie die Karte hauptsächlich einsetzen möchten und ob sich die Gebühr für Sie lohnt.

Versicherungen

Vor allem goldene Kreditkarten bieten häufig Versicherungen als Inklusivleistung an. Die Palette reicht von umfassenden Reiseversicherungen bis hin zu Versicherungsschutz von Einkäufen. Je nach Leistung macht sich eine eventuelle Jahresgebühr bezahlt.

Rechnungsausgleich

Achten Sie darauf, ob Sie bei der gewählten Kreditkarte Lastschrift einstellen können. Das erleichtert Ihnen die pünktliche Rückzahlung. Ist dies nicht möglich, stellen Sie sich am besten eine Erinnerung ein, damit Sie die offenen Raten fristgerecht überweisen.

CHECK24 Hinweis

100 Prozent Lastschrift

Je nach Kreditkarte können Sie 100 Prozent Lastschrift einstellen. Damit wird der offene Betrag jeden Monat in einer Summe von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie nutzen die Kreditkarte in dem Fall wie eine sogenannte Charge Card. Durch die vollständige Abbuchung zahlen Sie keine Zinsen, können aber auch die Ratenzahlung nicht nutzen.

Abhebung und Bezahlung

Einige Kreditkarten mit Ratenzahlung bieten weltweit kostenloses Abheben von Bargeld an. Überlegen Sie, ob Ihnen kostenlose Bargeld-Verfügbarkeit wichtig ist. Alternativ können Sie mit allen Karten kostenlos europaweit – mit einigen sogar weltweit – bezahlen.

Bonus

Bei einigen Kreditkartenanbietern erhalten Sie bei Abschluss der Kreditkarte über CHECK24 einen exklusiven Bonus, den Sie über ein anderes Portal nicht bekommen. Andere Karten bieten Cashback-Aktionen oder Bonuspunktesysteme.

Abschlusschance

Im CHECK24 Kreditkartenvergleich ist jeweils die Abschlusschance der Kreditkarte vermerkt, die Ihnen einen Hinweis darauf gibt, wie wahrscheinlich jemand die Karte erhält. Verfügen Sie über eine gute Bonität, steigt Ihre Abschlusschance grundsätzlich an.

Welcher Kreditkartentyp passt zu mir?

Credit Card, Debit Card, Prepaid Card oder Charge Card – Welche Kreditkarte die richtige für Sie ist, kommt darauf an, wie Sie sie nutzen möchten. Die Vorteile und Unterschiede der verschiedenen Kreditkartenarten haben wir übersichtlich für Sie zusammengefasst.

CHECK24 Tipp

Die Kartennote

Um Sie bei der Suche nach der optimalen Kreditkarte zu unterstützen, haben die CHECK24 Kreditkartenexperten ein transparentes Benotungssystem entwickelt. Sortieren Sie die Ergebnisse im Vergleich nach „beste Kartennote zuerst“. So sehen Sie mit einem Blick auf die Kartennote, wie die einzelnen Leistungen im Vergleich mit den anderen Karten abschneiden.

CHECK24 Empfehlung:
Top-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

1. Hanseatic Bank GenialCard

1,2 KARTENNOTE sehr gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Ihr Kreditkartenlimit wird Ihnen nach erfolgreicher Beantragung in den Antragsunterlagen der Bank mitgeteilt.

Partnerkarte:

nein

Extra Allgemein:

Zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte. 500 € Sofort-Kredit optional: Sofern gewünscht, erhalten Sie 500 € per Überweisung direkt auf Ihr Referenzkonto, sobald die Hanseatic Bank Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat. Die Hanseatic Bank bietet Ihnen hierfür eine zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte an. Bei der Hanseatic Bank können Sie nicht auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von Ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Ein Führen im Guthaben ist also nicht möglich. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen. Überweisung an Referenzkonto: 3,95 €.

Cashback:

Cashback über Gutscheinportal möglich.

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

Bis zu 7 % Reisebonus und Angebotswelt.

Bonus:

Den Bonus in Höhe von 50 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkartenkonto, sofern die Hanseatic GenialCard zum Zeitpunkt der Auszahlung weder gekündigt noch storniert wurde. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Karte innerhalb von 4 Wochen nach Kontoeröffnung eingesetzt haben. Innerhalb dieses Zeitraums muss ein Kartenumsatz von insgesamt 50 € erzielt werden. Geldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und die Nutzung des Sofortgeldes sind davon ausgeschlossen. Weitere Voraussetzung für die Gutschrift des Bonus ist, dass Sie im Antragsprozess oder nach Erhalt der Kreditkarte über das [link https://studio.hanseaticbank.de/public/e/l/kontaktformularweb]Kontaktformular der Hanseatic[/link] Ihre Einwilligung zum Erhalt von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen der Hanseatic Bank per Mail erteilen und diese mindestens 8 Wochen nach Kontoeröffnung besteht. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen oder die GenialCard ohne Erteilung einer Einwilligung beantragen. Die Gutschrift erfolgt ca. 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 50 € erreicht haben. Das Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Als Neukunde zählen Antragsteller, die in den 12 Monaten vor Abschicken des Online-Antrags nicht Inhaber eines Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind. Die Hanseatic Bank behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

2. Barclays Visa

1,1 KARTENNOTE Testsieger

0 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

50,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Ihr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Barclays-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte:

0,- €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Visa bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 22,71 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Barclays Kontos voraus. Barclays behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Sofern gewünscht, überweist Ihnen Barclays Ihren Wunschbetrag als Sofort-Kredit direkt auf Ihr bestehendes Girokonto. Sobald Barclays Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat, erhalten Sie einen Link zu Ihrem Barclays Kundenkonto, wo Sie das Sofortgeld ganz einfach abrufen können. Der Betrag ist individuell einstellbar und beträgt maximal 90 % Ihres Barclays-Visa-Kreditkartenlimits. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

Cashback:

nein

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.

Bonus:

Das Startguthaben in Höhe von 40 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclays behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

3. TF Mastercard Gold

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsvers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reisegepäck-Vers.:

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

4. Barclays Platinum Double

1,3 KARTENNOTE sehr gut

8,25 €

Kostenlos weltweit

zum Antrag

mehr Infos

max. Haftung:

0,- €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch

Guthabenzins:

0,00%

Schufaprüfung:

Kreditkartenlimit:

Partnerkarte:

0,- €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein:

Die Barclays Platinum Double erhalten Sie als Kartendoppel: Sie erhalten also eine Visa und eine MasterCard. Für getätigte Transaktionen können bis zu zwei Monate keine Zinsen anfallen. Ebenfalls ist die Rückzahlung in Teilbeträgen zum genannten eff. Jahreszins möglich. Zusätzlich bietet die Karte eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des Barclays Ratenkaufes. Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Ratenkauf“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan  22,71 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Barclays Kontos voraus. Barclays behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Registrierung Online-Banking und Online-Kontoauszüge: Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

Cashback:

nein

Bonuspunkte System:

nein

Rabatte:

5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.

Bonus:

Das Startguthaben in Höhe von 100 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht im Antragsprozess oder in der App erteilen. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 € innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf das Kreditkarten-Konto spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. In diesem Fall würden Sie kein Startguthaben erhalten. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclays behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden.

5. Gebührenfrei Mastercard GOLD

1,6 KARTENNOTE gut

0 €

Kostenlos weltweit

Kostenpflichtig

zum Antrag

mehr Infos

Auslands-Krankenvers.:

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsvers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reisegepäck-Vers.:

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittelunfall-Vers.:

nein

Extra Reiseversicherung:

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief:

nein

Rechtsschutz für Mietwagen:

nein

Haftpflichtvers. für Mietwagen:

nein

Vollkaskovers. für Mietwagen:

nein

Kreditkartenanbieter: Erfahrungen, Bewertungen & Tests

Nutzen Sie zur Entscheidungshilfe bei der Suche nach der passenden Kreditkarte mit Ratenzahlung die Erfahrungen unserer CHECK24-Kunden. Anhand unabhängiger Bewertungssysteme sehen Sie, wie die Kreditkartenanbieter bei anderen Kunden abgeschnitten haben, und finden weitere Informationen zu den herausgebenden Banken.

Vielfach ausgezeichneter Vergleich

CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Kreditkartenvergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.

4,9/5 aus 10.342 Bewertungen

„alles kommt immer klar und übersichtlich rüber, sorgfältige Betreuung‟ 12/2024

4,9/5 aus 5.830 Bewertungen

„Alles reibungslos‟ 12/2024

Beliebte Kartensysteme für Revolving-Kreditkarten

Kreditkarten sowohl von Mastercard, VISA als auch von American Express haben eine weltweit hohe Akzeptanz. American Express bietet derzeit jedoch keine Revolving Card an. Mit einer Kreditkarte mit Ratenzahlung von Mastercard oder Visa sind Sie gut aufgestellt.

Mastercard Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mastercard ist ein weltweit anerkanntes Kreditkartensystem. Zu den Kreditkarten mit Ratenzahlung gehören die Mastercard Standard, Gold oder Platinum Kreditkarten. Mit allen können Sie im In- und Ausland bezahlen und Geld abheben. Zudem ist die Zahlung per Apple Pay und Google Pay möglich. Die Mastercard Gold und Platinum enthalten zusätzlich Versicherungen.

VISA Kreditkarten mit Ratenzahlung

Mit VISA Kreditkarten können Sie in über 200 Ländern und Regionen weltweit bezahlen sowie Hotels, Mietwagen und Flüge buchen. Das Kartensystem bietet verschiedene Ausführungen an, von denen einige zusätzliche Leistungen enthalten. Dazu gehören zum Beispiel umfangreiche Versicherungen. Das Visa Secure Verfahren sorgt auch online für eine sichere Nutzung.

Fazit: Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung lohnt sich besonders, wenn Sie kurzfristig und ohne weitere Beantragung eine Art Kleinkredit nutzen möchten. Sie bietet weltweit Flexibilität sowohl beim Bezahlen als auch beim Geld abheben. Vor allem für Vielreisende lohnen sich Revolving Kreditkarten mit Reiseversicherungen. Wer die Ratenzahlungsfunktion nicht dauerhaft nutzen möchte, sollte auf eine Revolving Card achten, bei der die Teilzahlungsfunktion auf einen hundertprozentigen Ausgleich des Saldos umgestellt werden kann.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Gibt es Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung?

Mit der Teilzahlungsfunktion einer Revolving Card wird Ihnen von der Bank ein Kredit bis zur Höhe Ihres Verfügungsrahmens gewährt. Dafür ist immer eine Bonitätsprüfung nötig. Abhängig von Ihrer Bonität entscheidet die Bank bei einer Kreditkarte auch über die Höhe des Verfügungsrahmens.

Wirkt sich eine Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte negativ auf meinen Schufa-Score aus?

Wenn Sie die Raten nicht pünktlich zahlen, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Schufa haben. Im Gegensatz dazu kann sich die Teilzahlung mit einer Kreditkarte sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken, wenn Sie die Raten zuverlässig zurückzahlen.

Gibt es eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa?

Eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa gibt es nicht, da Ihnen der Kreditkartenherausgeber mit der Ratenzahlungsfunktion immer eine Art Kredit gewährt. Dafür muss Ihre Bonität ausreichend gut sein. Es gibt allerdings Bankkarten, für die keine Bonitätsprüfung nötig ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa finden Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich.

Wie verdient die Bank an Kreditkarten?

Die Bank verdient auf unterschiedliche Weise an einer Kreditkarte: Die Händler, bei denen Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, müssen einen Prozentsatz der bezahlten Summe an den jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeben. Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion, werden Zinsen auf die offene Summe fällig – teilweise sehr hohe. Auch so verdient die Bank. Zudem können einzelne Transaktionen wie Bezahlen in Fremdwährung oder Bargeldabhebung mit Gebühren verbunden sein. Einige Banken verlangen darüber hinaus für bestimmte Kreditkartenmodelle eine Jahresgebühr.

Anna N. Baumgart ()

Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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