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Was ist eine private Rentenversicherung

Mit einer privaten Rentenversicherung sparen Verbraucher privat Geld für das Alter an und sichern sich eine monatliche Rentenzahlung. Der große Vorteil einer Rentenversicherung und entscheidende Unterschied zu einer reinen Kapitalanlage: Die Rentenversicherung zahlt eine lebenslange monatliche Rente aus – unabhängig davon, wie alt man wird. Man muss daher nicht befürchten, dass einem im hohen Alter das Geld ausgeht. Zudem bietet sie steuerliche Vorteile: Die spätere Rente oder Kapitalauszahlung wird nur zu einem sehr geringen Teil besteuert.

Varianten der privaten Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung wird grundsätzlich in drei Varianten angeboten:

Klassische Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Hybride Rentenversicherung

Bei einer klassischen Rentenversicherung werden die Beiträge sicherheitsorientiert angelegt. Ein großer Teil der Beiträge wird meist in festverzinsliche Anleihen investiert. Sie bietet eine garantierte Mindestverzinsung auf den Sparanteil der Beiträge. Diese Mindestverzinsung ist allerdings recht gering und liegt derzeit bei 0,25 Prozent.

Höhere Renditen verspricht eine fondsgebundene Rentenversicherung. Hier werden die Beiträge in Fonds oder ETFs (Exchange Traded Funds) am Kapitalmarkt angelegt. ETFs zeichnen sich durch sehr niedrige Kosten und ein vergleichsweise geringes Risiko bei langen Laufzeiten aus.

Eine hybride Rentenversicherung kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante. Die Beiträge werden zu einem Teil sicherheitsorientiert und zu einem anderen Teil in Investmentfonds angelegt. Meist kann man selbst bestimmen, wie der Beitrag aufgeteilt wird. Das Risiko und die Renditechancen sind damit höher als bei der klassischen Variante, aber geringer als bei einer rein fondsgebundenen Lösung.

Bei allen drei Varianten wird ab dem vereinbarten Rentenbeginn eine lebenslange monatliche Rente ausgezahlt. Alternativ kann man sich das gesamte angesparte Kapital als Einmalzahlung auszahlen lassen.

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Der Wert bezieht sich auf die prozentuale Differenz der möglichen jährlichen Renten von zwei fondsgebundenen Privatrenten-Tarifen bei einer monatlichen Einzahlung von 200 € und einem Versicherungsnehmer, welcher am 02.01.1992 geboren wurde (Stand: 01/2024).

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