Ist eine Riester-Rente pfändbar oder beim Bezug von Bürgergeld geschützt?

Eine Riester-Rente ist in der Ansparphase vor einer Pfändung oder der Anrechnung beim Bezug von Bürgergeld (früher: Hartz-IV) geschützt.

Bei einer Privatinsolvenz haben Gläubiger keinen Zugriff auf das angesparte Guthaben. Das hatte der Bundesgerichtshof im Jahr 2017 in einem Urteil eindeutig entschieden (Aktenzeichen: IX ZR 21/17).

Guthaben zählt beim Bezug von Bürgergeld nicht zum Vermögen

Auch beim Bezug von Bürgergeld wird der Wert einer Riester-Rente nicht angerechnet und ist dem Zugriff des Jobcenters entzogen („Verwertungsausschluss“). Das Guthaben einer Riester-Rente zählt nicht zum Vermögen des Bürgergeld-Empfängers. Daher kann dieser zusätzlich zur Riester-Rente weitere 750 Euro pro Lebensjahr Altersvorsorge-Vermögen besitzen, ohne dass ihm die Leistung gekürzt wird.

Voraussetzung dafür ist, dass die Beiträge staatlich gefördert und auch die Riester-Zulagen in den jeweiligen Jahren beantragt wurden.

Spätere Rente ist pfändbar

Im Ruhestand ist die monatliche Auszahlung einer Riester-Rente jedoch nicht besonders geschützt. Grundsätzlich kann die Rente bei einer Insolvenz gepfändet oder beim Bezug von Sozialleistungen angerechnet werden.

Wer als Rentner auf die Grundsicherung im Alter angewiesen ist, profitiert allerdings von Freibeträgen für eine zusätzliche Altersvorsorge. Für eine private Rente – wie die Riester-Rente – gilt dabei ein Freibetrag von 100 Euro. Oberhalb dieser Grenze bleiben weitere 30 Prozent anrechnungsfrei – bis zu einer Höhe von insgesamt 50 Prozent des sogenannten Eckregelsatzes. Damit bleiben maximal 281,50 Euro monatlich anrechnungsfrei (Stand: 2024).