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David Goldschmitt, CHECK24-Experte für Sterbegeldversicherungen
Artikel zuletzt überarbeitet am 22.07.2024
Eine Sterbegeldversicherung abzuschließen kann insbesondere für Eheleute und Paare sinnvoll sein. Einen gemeinsamen Partnertarif für beide Ehepartner gibt es nicht, d. h. Sie und Ihr Partner müssen jeweils Einzelverträge abschließen. Sie können so unter anderem von folgenden Vorteilen profitieren:
Für eine sofortige Absicherung sollten Sie eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit wählen. Dadurch haben Sie ab Versicherungsbeginn direkt vollen Leistungsanspruch. Da solche Tarife immer mit einer Gesundheitserklärung verbunden sind, können bestimmte Vorerkrankungen den Vertragsabschluss verhindern.
Haben Sie oder Ihr Partner bereits Vorerkrankungen, sollten Sie eher auf eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung zurückgreifen. Hier entfällt die Abfrage des gesundheitlichen Zustands. Allerdings müssen Sie in diesem Fall immer mit einer Wartezeit rechnen, in der kein voller Anspruch auf die Versicherungsleistung besteht. Hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Tarifen. Die Wartezeiten liegen in der Regel zwischen 12 und 36 Monaten. Eine kurze Wartezeit hat in der Regel auch eine höhere Prämie zur Folge.
Überkreuzversicherung bedeutet, dass beide Partner Versicherungsnehmer sind und die jeweils andere Person als versicherte Person angeben. Erfolgt die Leistung der Versicherung im Rahmen des Bezugsrechts oder als Erbe im Sinne des Nachlasses, sind diese Leistungen ab einem Freibetrag steuerpflichtig.
Bei der Überkreuzversicherung wird die Versicherungssumme - im Todesfall der versicherten Person – garantiert steuerfrei an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, da sie weder der Schenkungs- noch der Erbschaftssteuer unterliegt. Stirbt der Versicherungsnehmer vor der versicherten Person, werden die Erben des Versicherungsnehmers berechtigt, den neuen Versicherungsnehmer zu benennen. Es sei denn zu Lebzeiten des Versicherungsnehmers wurde ein anderer Nachfolger bestimmt.
Da der steuerliche Freibetrag für Nachlass bei Ehepaaren 500.000 € beträgt, bringt eine Überkreuzversicherung nur bei einem großen Nachlass steuerliche Vorteile mit sich. Wird ein deutlich geringeres Vermögen vererbt, entfallen die steuerlichen Vorteile der Überkreuzversicherung.
Unverheiratete Paare
Für unverheiratete Paare hingegen liegt der Freibetrag bei 20.000 €. Eine Überkreuzversicherung kann in diesem Fall häufiger Steuervorteile mit sich bringen. Allerdings wird die Überkreuzversicherung nicht von allen Versicherungsanbietern akzeptiert.
Bei CHECK24 können Sie über 60 Tarife der Sterbegeldversicherung von 20 verschiedenen Anbietern vergleichen. Bei der Auswahl des richtigen Tarifes sollten Sie auf bestimmte Faktoren achten:
"Je nach (Eintritts-)Alter sind Tarife unterschiedlich attraktiv. Welcher Tarif passt auf Sie, welcher passt zu Ihrem Partner? Bringen Sie oder Ihr Partner vielleicht Vorerkrankungen mit? Gibt es Steuervorteile? Sparen Sie sich Zeit und rufen Sie mich an. Ich helfe Ihnen sehr gerne weiter."
- David Goldschmitt, CHECK24-Experte für Sterbegeldversicherungen
Ja, das ist möglich. Jedoch bieten nicht alle Anbieter diese Option hierfür an. Möchten Sie eine Sterbegeldversicherung mit Gesundheitserklärung für eine andere Person abschließen, benötigen Sie hierfür immer die Unterschrift der zu versichernden Person.
Bei Unklarheiten oder weiteren Fragen beraten unsere Experten der Sterbegeldversicherung Sie gerne.
An wen die Versicherungssumme ausbezahlt werden soll, können Sie jederzeit ändern lassen. Widerrufliches Bezugsrecht kann mit Unterschrift des Versicherungsnehmers geändert werden. Unwiderrufliches Bezugsrecht bedarf der Zustimmung der begünstigten Person. Hierfür wird immer eine Unterschrift der bezugsberechtigten Person benötigt.
Haben Sie Ihre Sterbegeldversicherung über CHECK24 abgeschlossen, können Sie für die Änderung unsere Berater per Mail, Telefon oder Brief kontaktieren. Falls Sie Ihre Sterbegeldversicherung auf anderem Weg abgeschlossen haben, melden Sie sich am besten direkt bei Ihrem Versicherungsanbieter.
Außerdem ist es möglich, dass Sie mehreren Personen das Bezugsrecht einräumen.
Prinzipiell gibt es keine Einschränkungen, an wen die Versicherungssumme im Todesfall ausgezahlt werden kann. Dies können Verwandte, Freunde oder auch andere Personen sein. Hat eine versicherte Person zum Beispiel etwa keine Familienangehörigen, kann die Versicherungssumme auch an einen Bestatter ausgezahlt werden, der sich im Todesfall darum kümmert, dass Ihre Wünsche für Ihre Bestattung umgesetzt werden. Jedoch sollten Sie dafür sorgen, dass die Person im Ernstfall dazu berechtigt ist Dokumente, wie eine Sterbeurkunde, zu beziehen.
Nur bei CHECK24: Exklusives Vorsorgepaket
Bei Abschluss einer Sterbegeldversicherung erhalten Sie in Ihrem Kundenkonto ein exklusives Vorsorgepaket, mit dem Sie bereits im Voraus alles Wichtige rund um die Bestattung organisieren können.
CHECK24 Sterbegeldversicherung Vergleich
Mit dem Vergleich von CHECK24 können Sie über 60 Tarife der Sterbegeldversicherung kostenlos vergleichen. Gemäß § 60 Abs. 1 S.2 („Hinweis zu eingeschränkter Marktabdeckung”) und Abs. 2 VVG („Markt- und Informationsgrundlage”) weisen wir dennoch ausdrücklich auf eine eingeschränkte Versicherer- und Vertragsauswahl hin. Informationen zu den teilnehmenden und nicht teilnehmenden Versicherern und Versicherungstarifen finden Sie hier.
Versicherungssumme
Die Versicherungssumme bezieht sich auf den Wert, der im Todesfall ausgezahlt wird. Für eine Bestattung sollten Sie mit Kosten in Höhe von etwa 8.000 € rechnen.
Weitere Informationen zu den Bestattungskosten finden Sie hier.
Geburtsdatum
Die Beiträge für eine Sterbegeldversicherung sind abhängig vom Eintrittsalter. Bitte geben Sie das Geburtsdatum der Person an, die Sie versichern möchten.