Tagesgeld-Vergleich: 
Welches Konto bietet die attraktivsten Zinsen?

Die Zinssätze auf Tagesgeld sind variabel und von Bank zu Bank unterschiedlich. Für Neukunden sind die Konditionen oft sehr viel besser als für Bestandskunden. Banken bieten neuen Kunden häufig Garantien auf gute Zinssätze über mehrere Monate an, bevor der Zinssatz auf den der Bestandskunden sinkt. Entsprechend lohnt sich ein regelmäßiger Vergleich von Tagesgeldkonten.

Alle Tagesgeldkonten, die sich über das CHECK24 Geldanlagecenter abschließen lassen, können Sie dort übersichtlich und einfach verwalten. Zudem ist eine erneute Legitimation bei Abschluss eines weiteren Tagesgeldkontos nicht notwendig. Das macht den Wechsel zu einer anderen Bank besonders einfach. Die Kündigung des bisherigen Tagesgeldkontos ist nicht nötig. Sie können es wieder nutzen, sobald die Zinssätze dort steigen. Da Tagesgeldkonten nicht Schufa-relevant sind, können Sie so viele Konten gleichzeitig haben, wie Sie möchten.

Sollten Sie doch ein Konto kündigen wollen, können Sie das ebenfalls über das Geldanlagecenter schnell und einfach regeln. So haben Sie gegebenenfalls die Möglichkeit, einen Neukundenbonus beziehungsweise eine neue Zinsgarantie bei derselben Bank in Anspruch zu nehmen. Allerdings müssen Sie dafür normalerweise für einige Monate kein Kunde gewesen sein.

Da Sie mit Ihrem angelegten Tagesgeld niemals ins Minus rutschen können, nehmen die Filialbanken und Direktbanken hier – anders als etwa bei Abschluss eines Girokontos – keine Abfrage Ihrer Schufa-Bewertung vor. Entsprechend wirkt es sich auch nicht auf Ihren Schufa-Score aus, selbst wenn Sie mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken abschließen.

Es empfiehlt sich, mindestens drei Monatsgehälter für unvorhergesehene Ausgaben in Tagesgeld anzulegen. Während Sie Ihr Geld bei vielen Tagesgeldkonten bereits ab dem ersten Euro anlegen können, gibt es auch einige Banken, die einen Mindestanlagebetrag vorschreiben. Genauso gibt es Banken, bei denen Sie unbegrenzt Tagesgeld auf Ihr Konto einzahlen können, wohingegen andere dies nur bis zu einem bestimmten Höchstbetrag erlauben. Mindesteinlage und maximale Anlagesumme entnehmen Sie den Details des jeweiligen Angebots im CHECK24 Tagesgeldvergleich unter dem Reiter "Allgemein".

Wie auch auf andere Formen von Kapitalerträgen zahlen Sparer auf Ihre mit Tagesgeld erzielten Erträge in Deutschland eine Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25 Prozent (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) und wird von der Bank direkt an das Finanzamt abgeführt. Anhand eines Freistellungsauftrags, den Sie der Bank für Ihr Tagesgeld erteilen, können Sie die Abgeltungssteuer vermeiden. Dies gilt für Alleinstehende bis zu einem Freibetrag von 1.000 Euro an Kapitalerträgen – für Ehepaare liegt die Freigrenze bei 2.000 Euro.

Bei Tagesgeldern im europäischen Ausland fällt zudem häufig noch eine Quellensteuer seitens des jeweiligen Staates an. Indem Sie bei der ausländischen Bank eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamts einreichen, vermeiden Sie eine doppelte Besteuerung Ihrer Kapitalerträge. Für Geringverdiener gibt es zudem die Möglichkeit, beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung zu beantragen. Mit dieser müssen auch Kapitalerträge oberhalb des Freibetrags nicht versteuert werden, falls Ihr gesamtes Einkommen inklusive der Kapitalerträge den sogenannten Grundfreibetrag nicht überschreitet.

Um Ihre Kapitalerträge aus dem Tagesgeld von der Abgeltungssteuer zu befreien, müssen Sie direkt bei der Bank einen Freistellungsauftrag einrichten. Das entsprechende Formular erhalten Sie von dem Geldinstitut, bei dem Ihr Tagesgeld angelegt ist. Achten Sie darauf, dass Sie mit mehreren Freistellungsaufträgen bei verschiedenen Banken Ihren Freibetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Ehepaaren) nicht überschreiten. Im CHECK24 Geldanlagecenter verwalten Sie alle Freistellungsaufträge für Ihr CHECK24 Anlagekonto ganz einfach an einem Ort und behalten so die Übersicht.

Sie müssen kein neues Girokonto eröffnen, um ein Tagesgeldkonto zu führen. Wichtig ist aber, dass Sie bereits ein Girokonto besitzen. Denn es ist nicht möglich, ein Tagesgeldkonto ohne Girokonto zu eröffnen. Das liegt daran, dass Sie bei einem Tagesgeldkonto ein Referenzkonto angeben – dabei handelt es sich meist um Ihr Girokonto. Vom Tagesgeldkonto sind nur Auszahlungen auf das Referenzkonto möglich, keine Bargeld-Abhebungen oder Kartenzahlungen. Damit Sparer auf das angelegte Geld zugreifen können, müssen sie es daher auf ein Girokonto auszahlen. Möchten Sie Ihr bestehendes Girokonto nicht als Referenzkonto angeben, können Sie auch auf ein Kombi-Produkt zurückgreifen. Einige Banken bieten Ihnen nämlich die Möglichkeit, ein Girokonto mit Tagesgeldkonto zu eröffnen.

Wie der Name schon sagt, können sich Ihre Tagesgeldzinsen täglich ändern. Es handelt sich um einen variablen Zinssatz. Einige Banken bieten Ihnen jedoch als Neukunde bei Abschluss eines Tagesgeldes für einen festen Zeitraum eine Zinsgarantie. Ähnlich wie beim Festgeld haben Sie hier die Sicherheit, dass sich Ihr Zinssatz für die Dauer der Garantie nicht ändert. Ob für Ihr gewähltes kostenloses Tagesgeldkonto eine Zinsgarantie besteht, entnehmen Sie den Details des Angebots im CHECK24 Tagesgeld Vergleich.

Der Zeitpunkt der Gutschrift der Zinserträge Ihres Tagesgeldes unterscheidet sich je nach Angebot. In einigen Fällen erhalten Sie die Tagesgeldzinsen bereits nach zwei Wochen gutgeschrieben, in anderen Fällen erfolgt dies jährlich oder vierteljährlich. Je kürzer das Auszahlungsintervall der Zinsen ausfällt, desto schneller können Sie über Ihre Zinserträge verfügen. Im Tagesgeldvergleich von CHECK24 finden Sie Angaben zur Zinsgutschrift in den Details jedes Angebots.

• Festgeldvergleich
• Tagesgeldvergleich
  

• Ratgeber
• Lexikon
• BonitätsCheck