Baufinanzierung: Kaufpreisrabatt von 16 Prozent gleicht Zinsanstieg aus

Immobilienkäufer*innen, die einen Rabatt von mindestens 16 Prozent auf den Kaufpreis ihres Wunschobjekts aushandeln, können die monatliche Belastung im Vergleich zur Niedrigzinsphase im Vorjahr ausgleichen. Für eine Baufinanzierung¹ von 340.000 Euro und einem Durchschnittszinssatz von 2,46 Prozent vor zwölf Monaten werden für ein Volltilgerdarlehen monatlich 1.518 Euro fällig.

Ein Kaufpreisrabatt in Höhe von 16 Prozent und einer dadurch niedrigeren Baufinanzierungssumme von 282.000 Euro bedeutet zu aktuellen Konditionen mit durchschnittlich 4,19 Prozent Zinsen eine identische Monatsrate. Der Kaufpreisrabatt von 58.000 Euro gleicht die gestiegenen Zinskosten vollständig aus.

„Immobilienkäufer*innen sollten neben den Zinsen auch die fallenden Kaufpreise im Blick behalten“, sagt Ingo Foitzik, Geschäftsführer Baufinanzierungen bei CHECK24. „Ein Verhandlungsspielraum von bis zu 20 Prozent ist realistisch. So lassen sich die höheren Finanzierungskosten ausgleichen und möglicherweise überkompensieren. Besonders in weniger begehrten Lagen stehen Verkäufer*innen deutlich stärker unter Druck als in den vergangenen Jahren.“

Bauzinsen mit durchschnittlich 3,31 Prozent im Mai auf Vormonatsniveau

Aktuell liegen die durchschnittlichen Zinsen für zehnjährige Baufinanzierungen mit 3,31 Prozent effektiv p. a. auf dem Niveau der Vormonate.

„Kurzfristig werden die Zinsen auf dem aktuellen Niveau verharren“, sagt Ingo Foitzik. „In den kommenden Monaten wird der Zinssatz durch weitere Zinserhöhungen der EZB wieder Richtung vier Prozent oder sogar darüber hinausgehen.“

„Wir setzen seit Jahren konsequent auf digitale Beratung“

Nach Eingabe weniger Daten zum Finanzierungsvorhaben im CHECK24 Baufinanzierung Vergleich melden sich persönliche Baufinanzierungsexpert*innen bei den Kreditinteressierten.

Per Telefon und Internet werden verschiedene Finanzierungsoptionen präsentiert. Diese werden via Screensharing direkt auf dem Computerbildschirm der Kund*innen angezeigt. Im ausführlichen Gespräch per Videoberatung oder Telefon werden Details und offene Fragen geklärt. Hierbei können bis zu fünf Personen an der Videoberatung teilnehmen. Anschließend wird aus den Produkten und Optionen von mehr als 450 Anbietern das passende Finanzierungsmodell ermittelt. Auch danach hilft die persönliche Ansprechperson jederzeit weiter, z. B. bei Fragen zum Kreditvertrag oder während der Auszahlungsphase.

¹Annahme: Volltilgerdarlehen mit 25-jährige-Zinsbindung und einem Sollzinssatz in Höhe von 2,46 Prozent (2022) sowie 4,19 Prozent (2023), Tilgungssatz 2,90 Prozent (2022) sowie 2,27 Prozent (2023)