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20.11.2023 | München
| Finanzen
Black Friday: Bankkredit bis zu 800 Euro günstiger als Ratenkauf bei Online-Händlern
Zum Black Friday am 24. November locken viele Händler mit Rabatten. Verbraucher*innen, die sich bei der Schnäppchenjagd für eine Finanzierung direkt beim Händler entscheiden, haben oft hohe Zinskosten.
In der Spitze zahlen Verbraucher*innen beim Händler bis zu 19,86 Prozent Zinsen pro Jahr bei einer dreijährigen Finanzierung von 4.000 Euro. Dadurch entstehen für Shopping-Kund*innen Zinskosten von 1.224 Euro. Bei einem Ratenkredit bei einer händlerunabhängigen Bank zahlen CHECK24-Kund*innen im Schnitt zu gleichen Konditionen 7,34 Prozent Zinsen. Durch den deutlich geringeren Zinssatz entstehen Zinskosten von nur 453 Euro. Gegenüber dem Händlerkredit ist das eine Ersparnis von 771 Euro.
„Der Ratenkauf über einen Online-Händler ist bequem, aber oft teuer“, sagt Dr. Stefan Eckhardt, Geschäftsführer Kredite bei CHECK24. „Durch den Vergleich verschiedener unabhängiger Kreditangebote finden Verbraucher*innen fast immer günstigere Konditionen als bei der Finanzierung direkt beim Händler.“
Finanzieren Verbraucher*innen beispielsweise einen Fernseher im Wert von 2.000 Euro bei den betrachteten Händlern, zahlen sie dafür zwischen 175 Euro und 398 Euro Zinskosten. Für einen Ratenkredit in gleicher Höhe zur freien Verwendung zahlten CHECK24-Kund*innen im laufenden Jahr durchschnittlich 163 Euro.
Hier finden Sie eine Übersicht mit allen Online-Händlern, die eine Ratenzahlung anbieten.
„Wer mehrere Käufe auf Raten tätigt, der gefährdet die Kreditwürdigkeit bei der Schufa“, sagt Dr. Stefan Eckhardt. „Verbraucher*innen sollten alle Ausgaben am Black Friday in einer unabhängigen Finanzierung bündeln. So profitieren sie doppelt – von Schnäppchen beim Händler und niedrigen Zinsen bei der Finanzierung“.
Ratenkauf über Händler im Schnitt knapp ein Fünftel teurer als im Vorjahr
Im Durchschnitt kostet ein Ratenkauf bei Online-Händlern1 12,14 Prozent Zinsen. Im Vorjahresvergleich sind die durchschnittlichen Zinssätze der Händlerfinanzierungen um knapp ein Fünftel gestiegen.2
„Alle Finanzierungsformen sind im Zuge der EZB-Zinswende gestiegen“, sagt Dr. Stefan Eckhardt. „Bei der Finanzierung über den Händler zahlen Verbraucher*innen teilweise die Spitzenzinssätze am Markt. Als Faustregel gilt, dass bei Summen über 1.000 Euro ein separater Konsumentenkredit günstiger ist als die Finanzierung beim Händler. Aber auch viele Null-Prozent-Finanzierungen bergen Kostenfallen. Sie sind häufig nur für eine Laufzeit von einem Jahr zinsfrei. Im Anschluss werden zweistellige Zinssätze fällig.“
Digitaler Kreditabschluss spart den Gang zur Post- oder Bankfiliale
CHECK24 ermöglicht die komplett digitale Aufnahme eines Kredits. Die eigenhändige Unterschrift und das postalische Verschicken des Kreditvertrags an die Bank sind damit nicht mehr nötig. Auch die Identitätsprüfung geschieht von zu Hause aus per digitalem Ident-Verfahren – das ist bequem und sicher.
Bei Verbraucherfragen zu Ratenkrediten unterstützen mehr als 300 Kreditexpert*innen persönlich
Bei allen Fragen zu Konsumentenkrediten beraten über 300 CHECK24-Kreditexpert*innen an sieben Tagen die Woche persönlich per Telefon oder E-Mail.
1Quelle: Auswertung der Finanzierungskosten bei zehn Online-Händlern, Stand 2.11.23
2Im Durchschnitt kostete ein Ratenkauf im November 2022 9,90 Prozent Zinsen und damit 18 Prozent mehr als im November 2023, Quelle: https://www.check24.de/unternehmen/presse/pressemitteilungen/black-friday:-bankkredit-bis-zu-715-euro-guenstiger-als-ratenkauf-bei-online-haendlern-1997/, abgerufen am 2.11.23
In der Spitze zahlen Verbraucher*innen beim Händler bis zu 19,86 Prozent Zinsen pro Jahr bei einer dreijährigen Finanzierung von 4.000 Euro. Dadurch entstehen für Shopping-Kund*innen Zinskosten von 1.224 Euro. Bei einem Ratenkredit bei einer händlerunabhängigen Bank zahlen CHECK24-Kund*innen im Schnitt zu gleichen Konditionen 7,34 Prozent Zinsen. Durch den deutlich geringeren Zinssatz entstehen Zinskosten von nur 453 Euro. Gegenüber dem Händlerkredit ist das eine Ersparnis von 771 Euro.
„Der Ratenkauf über einen Online-Händler ist bequem, aber oft teuer“, sagt Dr. Stefan Eckhardt, Geschäftsführer Kredite bei CHECK24. „Durch den Vergleich verschiedener unabhängiger Kreditangebote finden Verbraucher*innen fast immer günstigere Konditionen als bei der Finanzierung direkt beim Händler.“
Finanzieren Verbraucher*innen beispielsweise einen Fernseher im Wert von 2.000 Euro bei den betrachteten Händlern, zahlen sie dafür zwischen 175 Euro und 398 Euro Zinskosten. Für einen Ratenkredit in gleicher Höhe zur freien Verwendung zahlten CHECK24-Kund*innen im laufenden Jahr durchschnittlich 163 Euro.
Hier finden Sie eine Übersicht mit allen Online-Händlern, die eine Ratenzahlung anbieten.
„Wer mehrere Käufe auf Raten tätigt, der gefährdet die Kreditwürdigkeit bei der Schufa“, sagt Dr. Stefan Eckhardt. „Verbraucher*innen sollten alle Ausgaben am Black Friday in einer unabhängigen Finanzierung bündeln. So profitieren sie doppelt – von Schnäppchen beim Händler und niedrigen Zinsen bei der Finanzierung“.
Ratenkauf über Händler im Schnitt knapp ein Fünftel teurer als im Vorjahr
Im Durchschnitt kostet ein Ratenkauf bei Online-Händlern1 12,14 Prozent Zinsen. Im Vorjahresvergleich sind die durchschnittlichen Zinssätze der Händlerfinanzierungen um knapp ein Fünftel gestiegen.2
„Alle Finanzierungsformen sind im Zuge der EZB-Zinswende gestiegen“, sagt Dr. Stefan Eckhardt. „Bei der Finanzierung über den Händler zahlen Verbraucher*innen teilweise die Spitzenzinssätze am Markt. Als Faustregel gilt, dass bei Summen über 1.000 Euro ein separater Konsumentenkredit günstiger ist als die Finanzierung beim Händler. Aber auch viele Null-Prozent-Finanzierungen bergen Kostenfallen. Sie sind häufig nur für eine Laufzeit von einem Jahr zinsfrei. Im Anschluss werden zweistellige Zinssätze fällig.“
Digitaler Kreditabschluss spart den Gang zur Post- oder Bankfiliale
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Bei Verbraucherfragen zu Ratenkrediten unterstützen mehr als 300 Kreditexpert*innen persönlich
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1Quelle: Auswertung der Finanzierungskosten bei zehn Online-Händlern, Stand 2.11.23
2Im Durchschnitt kostete ein Ratenkauf im November 2022 9,90 Prozent Zinsen und damit 18 Prozent mehr als im November 2023, Quelle: https://www.check24.de/unternehmen/presse/pressemitteilungen/black-friday:-bankkredit-bis-zu-715-euro-guenstiger-als-ratenkauf-bei-online-haendlern-1997/, abgerufen am 2.11.23
Über CHECK24
CHECK24 ist Deutschlands größtes Vergleichsportal. Der kostenlose Online-Vergleich zahlreicher Anbieter schafft konsequente Transparenz und Kund*innen sparen durch einen Wechsel oft einige Hundert Euro. Sie wählen aus über 300 Kfz-Versicherungstarifen, über 1.000 Strom- und über 850 Gasanbietern, mehr als 300 Banken und Kreditvermittlern, über 350 Telekommunikationsanbietern für Internet und Mobilfunk, über 10.000 angeschlossenen Shops für Elektronik, Haushalt und Autoreifen, mehr als 300 Autovermietern, über 1.000.000 Unterkünften, mehr als 700 Fluggesellschaften, über 75 Pauschalreiseveranstaltern und Dienstleistern aus ca. 70 Kategorien das für sie passende Angebot. Die Nutzung der CHECK24-Vergleichsrechner sowie die persönliche Kundenberatung an sieben Tagen die Woche ist für Verbraucher*innen kostenlos. Von den Anbietern erhält CHECK24 eine Vergütung. Zur CHECK24 Gruppe gehört auch die C24 Bank. CHECK24 hat seinen Hauptsitz in München und ist an vielen weiteren Standorten in Deutschland vertreten.
CHECK24 unterstützt EU-Qualitätskriterien für Vergleichsportale
Verbraucherschutz steht für CHECK24 an oberster Stelle. Daher beteiligt sich CHECK24 aktiv an der Durchsetzung einheitlicher europäischer Qualitätskriterien für Vergleichsportale. Der Prinzipienkatalog der EU-Kommission „Key Principles for Comparison Tools“ enthält neun Empfehlungen zu Objektivität und Transparenz, die CHECK24 in allen Punkten erfüllt – unter anderem zu Rankings, Marktabdeckung, Datenaktualität, Kundenbewertungen, Nutzerfreundlichkeit und Kundenservice.
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