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22.07.2024 | München
| Baufinanzierung
Günstiger Zeitpunkt für Immobilienfinanzierung trotz gestiegener Zinsen
Trotz hoher Baufinanzierungszinsen stieg das Volumen der Immobiliendarlehen im zweiten Quartal 2024 um 20 Prozent im Vergleich zum zweiten Quartal des Vorjahres.1 Seit Februar 2022 kletterten die Zinssätze nach oben – mit kurzer Unterbrechung zu Beginn dieses Jahres. Zuletzt sind sie weiter gestiegen. Der durchschnittliche zehnjährige Sollzins p. a. liegt aktuell bei 3,59 Prozent und damit 0,08 Prozentpunkte über dem im Juni.
„Viele Käufer*innen haben die gesunkenen Immobilienpreise genutzt, um eine eigene Immobilie zu finanzieren“, sagt Ingo Foitzik, Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24. „Aktuell sind die Immobilienpreise in vielen Metropolen stabil. Kaufinteressierte sollten finanzieren, bevor die Preise wieder ansteigen.“
Lag beispielsweise der durchschnittliche Quadratmeterpreis für eine Wohnung in Berlin im zweiten Quartal 2023 noch bei 4.268 Euro, lag er im zweiten Quartal 2024 bei 4.134 Euro – gut drei Prozent darunter.3
Gesunkene Immobilienpreise sorgen im Beispiel für fast 15.000 Euro günstigere Baufinanzierung
Der Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung ist von 3,11 Prozent im Juni auf aktuell 3,25 Prozent gestiegen, liegt damit aber noch immer unter dem Vorjahresniveau von 3,57 Prozent.4
Immobilienkäufer*innen in Berlin zahlen im Beispiel bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung aktuell durch die gesunkenen Immobilienpreise und den geringeren Bestzins 14.803 Euro weniger bei einer Baufinanzierung als im zweiten Quartal 2023. Bei einer Baufinanzierung in Höhe von 426.800 Euro, einem Sollzinssatz von 3,57 Prozent p. a. und einem anfänglichen Tilgungssatz von drei Prozent entstehen nach Ablauf einer Sollzinsbindung von zehn Jahren 127.256 Euro an Zinskosten. Bei einem Zinssatz von 3,25 Prozent und einem Darlehensbetrag in Höhe von 413.400 Euro sind es nur 112.453 Euro an Zinskosten.5
„Wir gehen erst im Herbst von einer weiteren Leitzinssenkung und damit verbundenen Senkungen der Bauzinsen aus“, sagt Ingo Foitzik. „Wer eine geeignete Immobilie gefunden hat, liegt aktuell mit der Kombination aus günstigem Kaufpreis und stabilen Bauzinsen richtig.“
„Wir setzen seit Jahren konsequent auf digitale Beratung“
Nach Eingabe weniger Daten zum Finanzierungsvorhaben im CHECK24 Baufinanzierung Vergleich melden sich persönliche Baufinanzierungsexpert*innen bei den Kreditinteressierten.
Per Telefon und Internet werden verschiedene Finanzierungsoptionen präsentiert. Diese werden via Screensharing direkt auf dem Computerbildschirm der Kund*innen angezeigt. Im ausführlichen Gespräch per Videoberatung oder Telefon werden Details und offene Fragen geklärt. Hierbei können bis zu fünf Personen an der Videoberatung teilnehmen. Anschließend wird aus den Produkten und Optionen von mehr als 450 Anbietern das passende Finanzierungsmodell ermittelt. Auch danach hilft die persönliche Ansprechperson jederzeit weiter, z. B. bei Fragen zum Kreditvertrag oder während der Auszahlungsphase.
1Quelle: Pressemitteilung vom 8.1.2024 (https://www.check24.de/unternehmen/presse/pressemitteilungen/bauzinsen-sinken-zum-jahresstart-auf-unter-drei-prozent--2314/)
2Quelle: Eigene Auswertung der über CHECK24 abgeschlossenen Baufinanzierungen, Vergleich 2. Quartal 2024 zu 2. Quartal 2023, Stand: 10.7.2024
3Quelle: Immobilienpreisatlas ImmoScout24 (https://atlas.immobilienscout24.de/orte/deutschland/berlin/berlin?searchQuery=berlin&marketingFocus=APARTMENT_BUY&userIntent=SELL#/preisentwicklung),abgerufen am 10.7.2024
4Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24.de/baufinanzierung/zinsen/), Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung zwischen 11. und 18. Juli 2023
5Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24,de/baufinanzierung/tilgungsrechner), Stand: 10.7.2024
„Viele Käufer*innen haben die gesunkenen Immobilienpreise genutzt, um eine eigene Immobilie zu finanzieren“, sagt Ingo Foitzik, Geschäftsführer Baufinanzierung bei CHECK24. „Aktuell sind die Immobilienpreise in vielen Metropolen stabil. Kaufinteressierte sollten finanzieren, bevor die Preise wieder ansteigen.“
Lag beispielsweise der durchschnittliche Quadratmeterpreis für eine Wohnung in Berlin im zweiten Quartal 2023 noch bei 4.268 Euro, lag er im zweiten Quartal 2024 bei 4.134 Euro – gut drei Prozent darunter.3
Gesunkene Immobilienpreise sorgen im Beispiel für fast 15.000 Euro günstigere Baufinanzierung
Der Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung ist von 3,11 Prozent im Juni auf aktuell 3,25 Prozent gestiegen, liegt damit aber noch immer unter dem Vorjahresniveau von 3,57 Prozent.4Immobilienkäufer*innen in Berlin zahlen im Beispiel bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung aktuell durch die gesunkenen Immobilienpreise und den geringeren Bestzins 14.803 Euro weniger bei einer Baufinanzierung als im zweiten Quartal 2023. Bei einer Baufinanzierung in Höhe von 426.800 Euro, einem Sollzinssatz von 3,57 Prozent p. a. und einem anfänglichen Tilgungssatz von drei Prozent entstehen nach Ablauf einer Sollzinsbindung von zehn Jahren 127.256 Euro an Zinskosten. Bei einem Zinssatz von 3,25 Prozent und einem Darlehensbetrag in Höhe von 413.400 Euro sind es nur 112.453 Euro an Zinskosten.5
„Wir gehen erst im Herbst von einer weiteren Leitzinssenkung und damit verbundenen Senkungen der Bauzinsen aus“, sagt Ingo Foitzik. „Wer eine geeignete Immobilie gefunden hat, liegt aktuell mit der Kombination aus günstigem Kaufpreis und stabilen Bauzinsen richtig.“
„Wir setzen seit Jahren konsequent auf digitale Beratung“
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1Quelle: Pressemitteilung vom 8.1.2024 (https://www.check24.de/unternehmen/presse/pressemitteilungen/bauzinsen-sinken-zum-jahresstart-auf-unter-drei-prozent--2314/)
2Quelle: Eigene Auswertung der über CHECK24 abgeschlossenen Baufinanzierungen, Vergleich 2. Quartal 2024 zu 2. Quartal 2023, Stand: 10.7.2024
3Quelle: Immobilienpreisatlas ImmoScout24 (https://atlas.immobilienscout24.de/orte/deutschland/berlin/berlin?searchQuery=berlin&marketingFocus=APARTMENT_BUY&userIntent=SELL#/preisentwicklung),abgerufen am 10.7.2024
4Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24.de/baufinanzierung/zinsen/), Bestzins bei zehnjähriger Sollzinsbindung zwischen 11. und 18. Juli 2023
5Quelle: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH (https://www.check24,de/baufinanzierung/tilgungsrechner), Stand: 10.7.2024
Über CHECK24
CHECK24 ist Deutschlands größtes Vergleichsportal. Der kostenlose Online-Vergleich zahlreicher Anbieter schafft konsequente Transparenz und Kund*innen sparen durch einen Wechsel oft einige Hundert Euro. Sie wählen aus über 300 Kfz-Versicherungstarifen, über 1.000 Strom- und über 850 Gasanbietern, mehr als 300 Banken und Kreditvermittlern, über 350 Telekommunikationsanbietern für Internet und Mobilfunk, über 10.000 angeschlossenen Shops für Elektronik, Haushalt und Autoreifen, mehr als 300 Autovermietern, über 1.000.000 Unterkünften, mehr als 700 Fluggesellschaften, über 75 Pauschalreiseveranstaltern und Dienstleistern aus ca. 70 Kategorien das für sie passende Angebot. Die Nutzung der CHECK24-Vergleichsrechner sowie die persönliche Kundenberatung an sieben Tagen die Woche ist für Verbraucher*innen kostenlos. Von den Anbietern erhält CHECK24 eine Vergütung. Zur CHECK24 Gruppe gehört auch die C24 Bank. CHECK24 hat seinen Hauptsitz in München und ist an vielen weiteren Standorten in Deutschland vertreten.
CHECK24 unterstützt EU-Qualitätskriterien für Vergleichsportale
Verbraucherschutz steht für CHECK24 an oberster Stelle. Daher beteiligt sich CHECK24 aktiv an der Durchsetzung einheitlicher europäischer Qualitätskriterien für Vergleichsportale. Der Prinzipienkatalog der EU-Kommission „Key Principles for Comparison Tools“ enthält neun Empfehlungen zu Objektivität und Transparenz, die CHECK24 in allen Punkten erfüllt – unter anderem zu Rankings, Marktabdeckung, Datenaktualität, Kundenbewertungen, Nutzerfreundlichkeit und Kundenservice.
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