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05.02.2024 | München
| Finanzen, Geldanlage
Sinkende Inflation sorgt für hohe Realerträge bei Tages- und Festgeld
Zu Jahresbeginn ist die Teuerung in Deutschland gesunken. Laut Statistischem Bundesamt liegt die Inflationsrate vorläufig bei 2,90 Prozent.1 Gleichzeitig zeichnet sich erstmals seit Beginn des Anstiegs Mitte 2022 ein Rückgang der Zinsen auf Geldanlagen ab: Erhielten Anleger*innen auf Festgeld über fünf Jahre im Dezember 2023 durchschnittlich noch 3,66 Prozent Zinsen, waren es im Januar 2024 3,47 Prozent Zinsen – fünf Prozent weniger.2
„Noch sind die Zinsen auf Fest- und Tagesgelder auf einem hohen Niveau", sagt Dr. Moritz Felde, Geschäftsführer Geldanlage bei CHECK24. „Die Chance, langfristig die Inflation zu schlagen, bietet sich vor allem mit Festgeldern über ein Jahr oder für mehrjährige Festgelder."
Lassen Verbraucher*innen 30.000 Euro unverzinst auf einem Girokonto liegen, verliert ihr Geld innerhalb von zwei Jahren rund 1.667 Euro an Kaufkraft.3 Legen sie die Summe zum aktuellen Bestzins von 3,83 Prozent eff. p. a. für zwei Jahre auf ein europäisches Festgeldkonto, erhalten sie einen Zinsertrag von 2.340 Euro.4 Damit erzielen Sparer*innen reale Erträge in Höhe von 673 Euro.
„Auf lange Sicht werden sowohl die Inflation als auch die Zinsen auf Geldanlagen weiter sinken", sagt Dr. Moritz Felde. „Wer sich die Sparzinsen jetzt sichert, hat eine Zinsgarantie für den entsprechenden Anlagezeitraum und kann die Realerträge bei weiter sinkender Inflation steigern."
Einlagen innerhalb der Europäischen Union sind bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Bank über den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedstaates geschützt.
Bestverzinstes Tagesgeldkonto aus Deutschland bietet Zinsen von 3,80 Prozent eff. p. a.
Auch mit Tagesgeldkonten lässt sich die Inflation schlagen. Bei einer Zinsgarantie von sechs Monaten erzielt ein Betrag von 30.000 Euro eine Rendite von rund 567 Euro.5 Der Kaufkraftverlust durch die Inflation liegt im selben Zeitraum bei etwa 426 Euro. Damit erhalten Sparer*innen einen realen Ertrag von 141 Euro und behalten während des Zeitraums finanzielle Flexibilität.
Digitaler Abschluss und einfache Verwaltung – bei Verbraucherfragen beraten CHECK24-Expert*innen
Der Tages- und Festgeldvergleich von CHECK24 umfasst neben deutschen Geldinstituten auch Banken im europäischen Ausland. Der Abschluss bei nationalen und internationalen Anlagebanken ist volldigital möglich. Mit dem CHECK24 Anlagekonto verwalten Kund*innen ihre Geldanlagen einfach und übersichtlich. Bei sämtlichen Fragen zu Anlageprodukten helfen die CHECK24-Expert*innen im persönlichen Gespräch per Telefon und E-Mail.
1Quelle: Statistisches Bundesamt (https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Preise/Verbraucherpreisindex/_inhalt.html), abgerufen am 1.2.2024
2Quelle: eigene Auswertung, Durchschnitt aller Abschlüsse bei CHECK24 Festgeld über 60 Monate, Vergleich Januar 2024 zu Dezember 2023, abgerufen am 1.2.2024
3Annahme gleichbleibende Inflationsrate von 2,90 Prozent über zwei Jahre
4Quelle: CHECK24 Festgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über 60 Monate, Banca Sistema, abgerufen am 1.2.2024
5Quelle: CHECK24 Tagesgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über sechs Monate, comdirect, abgerufen am 1.2.2024
„Noch sind die Zinsen auf Fest- und Tagesgelder auf einem hohen Niveau", sagt Dr. Moritz Felde, Geschäftsführer Geldanlage bei CHECK24. „Die Chance, langfristig die Inflation zu schlagen, bietet sich vor allem mit Festgeldern über ein Jahr oder für mehrjährige Festgelder."
Lassen Verbraucher*innen 30.000 Euro unverzinst auf einem Girokonto liegen, verliert ihr Geld innerhalb von zwei Jahren rund 1.667 Euro an Kaufkraft.3 Legen sie die Summe zum aktuellen Bestzins von 3,83 Prozent eff. p. a. für zwei Jahre auf ein europäisches Festgeldkonto, erhalten sie einen Zinsertrag von 2.340 Euro.4 Damit erzielen Sparer*innen reale Erträge in Höhe von 673 Euro.
„Auf lange Sicht werden sowohl die Inflation als auch die Zinsen auf Geldanlagen weiter sinken", sagt Dr. Moritz Felde. „Wer sich die Sparzinsen jetzt sichert, hat eine Zinsgarantie für den entsprechenden Anlagezeitraum und kann die Realerträge bei weiter sinkender Inflation steigern."
Einlagen innerhalb der Europäischen Union sind bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Bank über den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedstaates geschützt.
Bestverzinstes Tagesgeldkonto aus Deutschland bietet Zinsen von 3,80 Prozent eff. p. a.
Auch mit Tagesgeldkonten lässt sich die Inflation schlagen. Bei einer Zinsgarantie von sechs Monaten erzielt ein Betrag von 30.000 Euro eine Rendite von rund 567 Euro.5 Der Kaufkraftverlust durch die Inflation liegt im selben Zeitraum bei etwa 426 Euro. Damit erhalten Sparer*innen einen realen Ertrag von 141 Euro und behalten während des Zeitraums finanzielle Flexibilität.
Digitaler Abschluss und einfache Verwaltung – bei Verbraucherfragen beraten CHECK24-Expert*innen
Der Tages- und Festgeldvergleich von CHECK24 umfasst neben deutschen Geldinstituten auch Banken im europäischen Ausland. Der Abschluss bei nationalen und internationalen Anlagebanken ist volldigital möglich. Mit dem CHECK24 Anlagekonto verwalten Kund*innen ihre Geldanlagen einfach und übersichtlich. Bei sämtlichen Fragen zu Anlageprodukten helfen die CHECK24-Expert*innen im persönlichen Gespräch per Telefon und E-Mail.
1Quelle: Statistisches Bundesamt (https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Preise/Verbraucherpreisindex/_inhalt.html), abgerufen am 1.2.2024
2Quelle: eigene Auswertung, Durchschnitt aller Abschlüsse bei CHECK24 Festgeld über 60 Monate, Vergleich Januar 2024 zu Dezember 2023, abgerufen am 1.2.2024
3Annahme gleichbleibende Inflationsrate von 2,90 Prozent über zwei Jahre
4Quelle: CHECK24 Festgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über 60 Monate, Banca Sistema, abgerufen am 1.2.2024
5Quelle: CHECK24 Tagesgeldvergleich, Anlagesumme 30.000 Euro über sechs Monate, comdirect, abgerufen am 1.2.2024
Über CHECK24
CHECK24 ist Deutschlands größtes Vergleichsportal. Der kostenlose Online-Vergleich zahlreicher Anbieter schafft konsequente Transparenz und Kund*innen sparen durch einen Wechsel oft einige Hundert Euro. Sie wählen aus über 300 Kfz-Versicherungstarifen, über 1.000 Strom- und über 850 Gasanbietern, mehr als 300 Banken und Kreditvermittlern, über 350 Telekommunikationsanbietern für Internet und Mobilfunk, über 10.000 angeschlossenen Shops für Elektronik, Haushalt und Autoreifen, mehr als 300 Autovermietern, über 1.000.000 Unterkünften, mehr als 700 Fluggesellschaften, über 75 Pauschalreiseveranstaltern und Dienstleistern aus ca. 70 Kategorien das für sie passende Angebot. Die Nutzung der CHECK24-Vergleichsrechner sowie die persönliche Kundenberatung an sieben Tagen die Woche ist für Verbraucher*innen kostenlos. Von den Anbietern erhält CHECK24 eine Vergütung. Zur CHECK24 Gruppe gehört auch die C24 Bank. CHECK24 hat seinen Hauptsitz in München und ist an vielen weiteren Standorten in Deutschland vertreten.
CHECK24 unterstützt EU-Qualitätskriterien für Vergleichsportale
Verbraucherschutz steht für CHECK24 an oberster Stelle. Daher beteiligt sich CHECK24 aktiv an der Durchsetzung einheitlicher europäischer Qualitätskriterien für Vergleichsportale. Der Prinzipienkatalog der EU-Kommission „Key Principles for Comparison Tools“ enthält neun Empfehlungen zu Objektivität und Transparenz, die CHECK24 in allen Punkten erfüllt – unter anderem zu Rankings, Marktabdeckung, Datenaktualität, Kundenbewertungen, Nutzerfreundlichkeit und Kundenservice.
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