Um Ihnen den Direktbanken-Vergleich zu erleichtern, haben die CHECK24 Girokonto-Experten ein Benotungssystem erstellt, in dem die wichtigsten Aspekte wie Kontoleistungen, Kundenwertungen und aktuelle Konditionen in einer Schulnote zusammenfließen. So sehen Sie auf einen Blick, wie ein Girokonto im Verhältnis zu anderen abschneidet.
Nachfolgend finden Sie die beliebtesten Direktbanken im CHECK24 Girokonto-Vergleich. Viele der Online-Banken punkten als Testsieger in unterschiedlichen Kategorien.
Das Smartkonto der C24 Bank wurde vom Euro Magazin als bestes Girokonto bei Direktbanken ausgezeichnet, da es ohne Bedingungen kostenlos ist.
Die Bank punktet mit ihrem Gesamtpaket bei unseren Kunden.
Sie schätzen dabei vor allem:
die schnelle Kontoeröffnung
attraktive Konditionen
Unterkonten mit eigener IBAN
kostenlose Echtzeitüberweisungen
benutzerfreundliche Banking-App
schneller Kundenservice
Die ING wurde zum 18. Mal in Folge vom Wirtschaftsmagazin €uro als beliebteste Bank Deutschlands ausgezeichnet, unter anderem aufgrund des breiten Produktangebots und der benutzerfreundlichen Banking-App.
Die Bank überzeugt unsere Kunden durch:
schnelle und unkomplizierte digitale Kontoeröffnung
positive Kundenbewertungen für die Banking-App
kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang
gute Erreichbarkeit des Kundensupports
Die DKB wurde 2022 von Fokus Money als „Bestes Girokonto – Online bundesweit“ ausgezeichnet.
An der Bank gefällt unseren Kunden vor allem:
unkomplizierter digitaler Eröffnungsprozess
kostenloses Girokonto bei regelmäßigem Geldeingang
weltweite Bargeldabhebungen an Visa-Automaten
benutzerfreundliche App
kompetenter Kundenservice
Das Revolut Standardkonto ist bedingungslos kostenlos. Die Bank führt bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung durch. Kontoinhaber erhalten eine litauische IBAN, die sie für Überweisungen und Lastschriften auch in Deutschland nutzen können.
Die Bank überzeugt unsere Kunden durch:
übersichtliche und gute App
unkomplizierte digitale Kontoeröffnung
175 € Bonus
Bei Direktbanken im Test von unabhängigen Instituten sticht die 1822direkt positiv heraus. Hervorzuheben sind hier Sicherheit, Service und Konditionen. Diese Punkte wurden vom Deutschen Institut für Service-Qualität ausgezeichnet.
Unsere Kunden schätzen bei der Bank:
unkomplizierte und schnelle Kontoeröffnung
günstigen Konditionen
dichtes Geldautomatennetz
Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Girokonto-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.
Direktbanken sind reine Internetbanken. Die Bezeichnung Online-Banken wird oft synonym verwendet. Direktbanken zeichnen sich dadurch aus, dass sie keine Filialen führen und die Abwicklung der meisten Transaktionen – von der Eröffnung eines Girokontos bis hin zu Überweisungen – ausschließlich online stattfindet. Etablierte Namen auf der Liste deutscher Online-Banken sind zum Beispiel:
Im Gegensatz zu einer Filialbank erhalten Kunden bei einer Direktbank keine persönliche Beratung. Kontoführungsgebühren sind sowohl bei Direkt- als auch bei Filialbanken gleichermaßen möglich. Da Direktbanken jedoch auf den Betrieb eines Filialnetzes verzichten, können sie viele Produkte günstiger anbieten als Filialbanken. Dazu gehören Girokonten und dazugehörige Bankkarten oder Depots.
Gab es bei den ersten Direktbanken noch überwiegend telefonische Ansprechpartner, hat das Internet die Kommunikation weitgehend abgelöst. Kunden von Online-Banken können für gewöhnlich sämtliche Bankaktivitäten rund um die Uhr von zu Hause aus erledigen.
In den vergangenen Jahren nahm die Anzahl der Bankfilialen in Deutschland stetig ab. Gründe dafür sind aus Sicht der Deutschen Bundesbank die zunehmende Verbreitung des Online-Bankings und der steigende Kostendruck. Seit 2017 sank die Anzahl der Kreditinstitute inklusive Zweigstellen in Deutschland von 31.949 auf 20.904 im Jahr 2023.
Obwohl Sparkassen und Landesbanken mit 36,4 Prozent den größten Anteil an inländischen Zweigstellen ausmachen, kam es auch hier in den vergangenen Jahren zu einem Filialabbau. Von 2022 auf 2023 verringerte sich die Anzahl um 366 auf nur noch 7.104 Filialen.
Quelle: Deutsche Bundesbank, Bankstellenentwicklung im Jahr 2023; Stand: 6.6.2024
Quelle: Deutsche Bundesbank / Zahl der Kreditinstitute und ihrer Zweigstellen / Bankstellen in Deutschland gesamt und ihre relative Differenz zum Vorjahr; Stand: 6.6.2024
Um das ideale Girokonto zu finden – egal, ob als neues Konto oder Zweitkonto – sollten Sie wissen, was Ihnen wichtig ist. Folgende Punkte können dabei eine Rolle spielen.
Ein kostenloses Onlinekonto ist attraktiv, es kommt aber darauf an, wofür Sie Ihr Girokonto hauptsächlich nutzen. Für einige Girokonten bei Direktbanken zahlen Sie Gebühren, haben dafür aber Vorteile wie unlimitiertes Abheben von Bargeld weltweit. Für die alltägliche Nutzung ist ein kostenloses Girokonto bei einer Direktbank für gewöhnlich ausreichend.
Handeln Sie mit Aktien, möchten einen ETF-Sparplan anlegen oder benötigen aus anderen Gründen ein Wertpapierdepot, sollten Sie prüfen, ob die Online-Bank dieses kostenlos zum Girokonto mit anbietet und zu welchen Konditionen dort Transaktionen möglich sind. Meist können Sie all Ihre Bankprodukte über einen Onlinebanking-Account verwalten.
Wer gerne mit Bargeld zahlt oder häufiger in die Verlegenheit kommt, Bargeld einzahlen zu müssen, sollte auf entsprechende Optionen achten. Die meisten Direktbanken haben Kooperationen mit Filialbanken und bieten die Nutzung von Geldautomaten kostenlos an. Bei einigen ist die Anzahl von Abhebungen und Einzahlungen limitiert.
Nur wenige Banken bieten Guthabenzinsen auf das Girokonto. Alternativ erhalten Sie bei einigen Anbietern ein Tagesgeldkonto mit attraktivem Zinssatz zum Girokonto dazu.
Nutzen Sie häufig Ihren Dispositionskredit, sollten Sie auf ein Girokonto achten, bei dem der Dispozins nicht zu hoch ausfällt. Hier gibt es teilweise große Unterschiede.
Vor allem bei einer Direktbank, bei der Sie die Bankgeschäfte hauptsächlich online abwickeln, ist eine gute App wichtig. Entsprechend sinnvoll ist ein Onlinebanking-Vergleich. Hier geben Ihnen meistens Bewertungen anderer Kunden einen Anhaltspunkt.
Kostenloses Bezahlen in Europa oder weltweit? Debitkarte inklusive oder lieber eine Girocard? Eine kostenlose Partnerkarte? Auch wenn es um verfügbare Karten zu Ihrem Girokonto geht, sollten Sie sich überlegen, welche Karten Sie benötigen und wofür Sie sie nutzen wollen.
Direktbanken sind genauso sicher wie Filialbanken. Alle in Deutschland ansässigen und tätigen Banken unterliegen strengen Kontrollen und Sicherheitsmaßnahmen. Die Einhaltung dieser Maßnahmen überprüft die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin).
Zudem gilt auch für Direktbanken die Einlagensicherung der EU. Das bedeutet, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert sind. Einige Banken verpflichten sich darüber hinaus zu einer freiwilligen Einlagensicherung.
Direktbanken bieten umfassende Leistungen an, die denen einer Filialbank in fast nichts nachstehen. Lediglich die persönliche Beratung entfällt. Internetaffine Personen jeden Alters, die keine oder nur wenig Beratung benötigen, sind bei einer Onlinebank meistens gut aufgehoben. Die Gebühren für unterschiedliche Leistungen fallen in der Regel geringer aus als bei Filialbanken. Wer Neuling beim Handel von Wertpapieren ist oder komplizierte Geldanlagen zu verwalten hat, fährt eventuell mit einem Premium-Girokonto bei einer Filialbank besser.
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