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alle FinanzvergleicheEin Geschäftskonto ist ein Girokonto für Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und Unternehmen. Über dieses Konto wickeln Sie geschäftliche Transaktionen ab, zum Beispiel Zahlungen von Kunden, Rechnungen, Gehälter oder Steuerzahlungen.
Indem Sie ein Firmenkonto eröffnen, bleiben Ihre geschäftlichen Finanzen klar von Ihren privaten Ausgaben getrennt und Sie behalten jederzeit den Überblick über Ihre Unternehmensfinanzen.
Die Pflicht für ein Geschäftskonto ist von der Rechtsform des Unternehmens abhängig.
Ein eigenes Konto für Ihr Gewerbe ist in Hinblick auf ein strukturiertes Finanzmanagement sowie für Ihre Buchhaltung in jedem Fall zu empfehlen.
Ein Geschäftskonto für Selbstständige oder Freiberufliche ist sinnvoll, auch wenn es nicht immer rechtlich vorgeschrieben ist.
Einige Banken schließen es jedoch in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus, dass ein privates Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden darf.
Für Kapitalgesellschaften wie Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH), Unternehmensgesellschaften (UG), Aktiengesellschaften (AG) oder eingetragene Vereine ist ein Geschäftskonto verpflichtend.
Zahlungen dürfen in diesen Fällen nicht über ein privates Girokonto laufen, sondern müssen über ein separates Geschäftskonto abgewickelt werden.
Zu den Geschäftsformen, für die keine Pflicht zu einem Gewerbekonto besteht, zählen Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR), Offene Handelsgesellschaften (OHG), Kommanditgesellschaften (KG) und Partnerschaftsgesellschaften (PartG).
Ein Geschäftskonto gilt bei diesen Unternehmensformen dennoch als gängige und empfehlenswerte Praxis, um Transparenz zu schaffen und eine klare gemeinsame Finanzführung sicherzustellen.
Wenn Sie das optimale Geschäftskonto für Ihre Selbstständigkeit oder freiberufliche Tätigkeit suchen, können Sie bei CHECK24 einfach unseren Kreditkartenvergleich nutzen. Dort finden Sie Firmenkreditkarten zu günstigen Konditionen, die bereits ein Geschäftskonto beinhalten. Bei den Karten handelt es sich um Debitkarten.
Das folgende Ranking zeigt Ihnen Karten mit den wichtigsten Leistungen im Überblick und erleichtert Ihnen den Vergleich verschiedener Angebote. Das dazugehörige Geschäftskonto eröffnen Sie direkt im gleichen Schritt.
Damit Sie die richtige Wahl treffen können, haben unsere Experten eine Kartennote entwickelt, die Preise, Leistungen und Kundenbewertungen einbezieht. Die Note wird regelmäßig anhand aktueller Daten auf den Prüfstand gestellt und gegebenenfalls angepasst.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos unterscheidet sich von der eines Privatkontos, insbesondere bei den erforderlichen Unterlagen. Neben dem Nachweis Ihrer Identität (Ausweis oder Reisepass) sind je nach Rechtsform diverse Nachweise zum Unternehmen erforderlich.
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, müssen Sie unter anderem diese Grundvoraussetzungen erfüllen:
Manche Banken und Finanzinstitute stellen Firmenkonten kostenlos zur Verfügung. Bei anderen kostet ein Geschäftskonto eine monatliche oder jährliche Gebühr. Für Einzelunternehmer und Freiberufler sind Geschäftskonten bei einer Direktbank oft kostenlos.
Bedenken Sie, dass bei einem Geschäftskonto die Funktionen und die Eignung für Ihr Unternehmen oder Ihre berufliche Tätigkeit im Vordergrund stehen sollten, während die Kosten im Vergleich zu einem privaten Girokonto weniger entscheidend sind. Bei den höherpreisigen Konten ist häufig eine Buchhaltungs- und Steuersoftware inklusive. Günstigere Varianten enthalten diese Software in vielen Fällen nicht oder bieten sie nur gegen Aufpreis an.
Außerdem wichtig zu wissen: Die Kosten des Geschäftskontos sind steuerlich absetzbar.
Kostenlose Geschäftskonten werden in Deutschland häufig von Neo- und Onlinebanken angeboten. Diese Kontomodelle richten sich vor allem an Freiberufler, Selbstständige und kleinere Unternehmen.
Wichtig ist jedoch ein genauer Blick auf die Konditionen: Während die Kontoführung oft kostenlos ist, können für einzelne Buchungsposten oder zusätzliche Funktionen Gebühren anfallen.
Bei CHECK24 können Sie als Selbstständiger oder Freiberufler ein Geschäftskonto kostenlos online eröffnen, indem Sie eine Firmenkreditkarte in Form einer Debitkarte mit dazugehörigem Girokonto beantragen.
Wenn Sie auf der Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto sind, gibt es einige Kriterien, auf die Sie zu Beginn Ihren Fokus legen sollten.
Manche Banken stellen bestimmte Kontomodelle ausschließlich Unternehmen ab einer bestimmten Größe, Freiberuflern oder Einzelunternehmer zur Verfügungen.
Klären Sie in einem ersten Schritt ab, bei welcher Bank ein Geschäftskonto für Sie in Frage kommt.
Viele Banken bieten Geschäftskonten zu unterschiedlichen Tarifen und Modellen an.
Fragen Sie sich, welche Leistungen Sie brauchen.
Wie hoch soll etwa Ihr Rahmen für kostenlose Buchungen sein?
Benötigen Sie weitere Karten zu Ihrem Geschäftskonto? Bei einigen Gewerbekonten sind Kreditkarten und weitere Girocards inklusive. Je nachdem wie oder mit wem Sie Ihr Geschäftskonto nutzen wollen, kann das ein wichtiges Entscheidungskriterium sein.
Auch die Möglichkeit zum mobilen Bezahlen kann je nach Geschäftsbereich sinnvoll sein.
Haben Sie im Arbeitsleben viel mit Bargeld zu tun und müssen regelmäßig Geld einzahlen oder abheben, so sollte die Bank, bei der Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen, dies unkompliziert ermöglichen.
Ein für Sie gut erreichbares Filialnetz sollte bei der Bankenwahl also im Vordergrund stehen.
Wenn Sie wissen, dass Sie im Monat viele Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raumes tätigen, sollten Sie ein Augenmerk darauf legen, ob die Bank SWIFT-Überweisungen, zum Beispiel in die USA oder nach China, unterstützt und wie viel dies kostet.
Banken statten Ihre Geschäftskonto-Angebote mit einigen Leistungen aus, die sehr hilfreich, aber nicht automatisch für jedes Unternehmen sinnvoll sind.
Dazu gehören Unterkonten, Multibanking oder Software für die Steuererklärung.
Legen Sie Wert auf persönliche Beratung? In diesem Fall ist es ratsam, eine Bank mit Filialnetz zu wählen, bei der Sie einen Ansprechpartner haben.
Neben Ihrem Geschäftskonto sollten Sie in jedem Fall ein privates Girokonto führen. In Ihrem persönlichen Alltag und abseits des Arbeitslebens muss dieses Konto nicht zwangsläufig mit Kosten verbunden sein.
Finden Sie im CHECK24 Girokontovergleich ein Konto, das zu Ihrem Privatleben passt. Sie können gezielt nach kostenlosen Girokonten filtern oder andere Parameter auswählen, die Ihnen im privaten Zahlungsverkehr wichtig sind.
Über einen Kontoumzug müssen Sie sich keine Sorgen machen. Unser kostenloser CHECK24 Kontowechselservice übernimmt diesen Teil für Sie.
In Deutschland gibt es Geschäftskonten bei
Je nachdem, welche Kriterien Ihnen für das Gewerbekonto wichtig sind, werden Sie das passende Konto bei einer dieser Bankenkategorien finden. Damit Sie Ihre Bedürfnisse besser einer dieser Kategorien zuordnen können, haben wir für Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile aufgelistet.
Geschäftskonto bei einer Online- oder Direktbank | |
|---|---|
Vorteile | Nachteile |
| ✅ günstige Geschäftskonten | ➖ nicht für alle Rechtsformen möglich |
Geschäftskonto bei einer Filialbank | |
|---|---|
Vorteile | Nachteile |
| ✅ Beratung vor Ort | ➖ meist hohe Kontogebühr |
Ja, es ist grundsätzlich möglich, ein Geschäftskonto im Ausland zu eröffnen. Die genauen Anforderungen und Verfahren hängen jedoch von dem jeweiligen Land, den dort geltenden Bankvorschriften und den Richtlinien der Bank ab.
Ja, es gibt Banken, die Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage anbieten. Dabei handelt es sich meist um Neobanken. Bei klassischen Hausbanken ist das in der Regel nicht möglich.
Ja, ein Prokurist kann in der Regel ein Geschäftskonto eröffnen, sofern dies in der ihm erteilten Prokura (Vollmacht) vermerkt ist.
Ja, ein Geschäftskonto lässt sich auch als Gemeinschaftskonto beziehungsweise Und-Konto eröffnen. Dies hat Sinn, wenn mehrere Personen für ein Unternehmen verantwortlich sind. Das ist beispielsweise bei einer GbR der Fall. Dieses Gemeinschaftskonto steht allen Gesellschaftern für geschäftliche Zahlungsvorgänge zur Verfügung.
Wenn Sie als Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen wollen, dann benötigen Sie keinen Gewerbeschein. In diesem Fall reicht ein Ausweisdokument und Ihre Steuernummer für die Kontoeröffnung aus.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
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