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Kostenlose Kontoführung oder attraktive Bonusprogramme? Ob C24, Revolut, N26, Tomorrow oder bunq – einige Neobanken passen besser zu Ihren Wünschen als andere.
Stellen Sie Vor- und Nachteile gegenüber und überlegen Sie, worauf Sie Wert legen und wo Sie eventuell Abstriche machen können.
Die in Frankfurt am Main ansässige C24 Bank wurde 2020 gegründet und hat mittlerweile drei Girokontomodelle im Angebot: "C24 Smart", "C24 Plus" und "C24 Max". Alle Modelle bieten eine unterschiedliche Anzahl an Unterkonten mit eigener IBAN und haben eine Debitkarte von Mastercard inklusive. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bietet die Bank nicht an.
Je nach Modell können bis zu 20 virtuelle Karten eingerichtet werden. Als Neobank setzt die C24 nicht nur auf die Grundfunktionen von Girokonten, sondern bietet Lösungen zur Ausgabenanalyse und die Möglichkeit des Multibankings: Andere Finanzverträge können in der C24 App eingebunden und darüber verwaltet werden. Bargeldeinzahlungen sind je nach Kontomodell gar nicht oder nur begrenzt kostenfrei möglich. Auch kostenlos Bargeld abheben ist bei allen Modellen auf eine bestimmte Anzahl im Monat beschränkt.
Die N26 hat ihren Sitz in Berlin. Mit Gründung im Jahr 2013 (Name N26 seit 2016) ist das Unternehmen schon länger auf dem Markt und bietet mit "Standard", "Smart", "Go" und "Metal" vier Kontovarianten an. Zu den Standardleistungen gehört eine kostenlose virtuelle Debitkarte und zwei Gratisabhebungen in Euro pro Monat.
Der Bargeldbezug außerhalb der Eurozone ist immer kostenpflichtig, ebenso Einzahlungen jeglicher Art. Je nach Modell lassen sich Pockets einrichten und verwalten. Der Neo-Player setzt auf eine moderne App mit vielfältiger Anlagemöglichkeit in verschiedene Wertpapiere. Der telefonische Kontakt zum Kundenservice ist nur für Kunden eines gebührenpflichtigen Kontomodells verfügbar.
Revolut ist eine Neobank aus Großbritannien. Sie wurde 2015 gegründet. Die Angebote sind seit 2017 in Deutschland verfügbar, im Jahr 2022 folgte die eigene Banklizenz. Für Privatkunden stehen die fünf Girokontomodelle zur Verfügung, von denen Sie das "Standard"-Konto ohne Monatsgebühren und ohne Schufa-Abfrage im Girokontovergleich finden.
Ähnlich wie die Konkurrenz setzt die Bank auf Pocket-Funktionen, Ausgabbeanalysen und Investitionsmöglichkeiten in Geldmarktfonds. Die gebührenfreie Bargeldauszahlung weltweit ist auf einen monatlichen Betrag und eine bestimmte Anzahl an Abhebungen gedeckelt, Bargeldeinzahlungen sind nicht mögich. Der Kundenservice ist rund um die Uhr telefonisch erreichbar.
Die Tomorrow Bank ist seit 2018 in Hamburg angesiedelt und setzt ein besonderes Augenmerk auf die nachhaltige Verwendung der Einlagen. Fossile Brennstoffe oder Investments in die Rüstungsindustrie lehnt die Bank ab. Darüber hinaus investiert sie bei jeder Kartenzahlung in den Aufbau von Ökosystemen in Südafrika. Tomorrow bietet drei Girokontovarianten: "Now", "Change" und "Plus.
Sie alle enthalten eine kostenlose Visa-Debitkarte sowie eine unterschiedliche Anzahl an möglichen Unterkonten. Kostenlose Abhebungungen in Euro sind bei den Modellen "Now" und "Change" limitiert, beim Modell "Now" fallen auch für das Bezahlen in Fremdwährungen Gebühren an. Ein telefonische Erreichbarkeit ist nur für Kunden des "Plus"-Modells verfügbar.
bunq hat sein Zuhause seit 2012 in den Niederlanden und stellt seine Dienste seit 2017 in Deutschland zur Verfügung. Die vier Kontomodelle "bunq Free", "bunq Core", "bunq Pro" und "bunq Elite" bieten standardmäßig mehrere Konten mit eigener IBAN und mindestens eine digitale Karte. Beim kostenlosen "Free"-Abo ist jedoch keine physische Karte enthalten.
Kostenloser Bargeldbezug ist je nach Abo entweder nicht möglich oder limitiert. Die SOS-Hotline ist nur für Kunden von Bezahl-Abos erreichbar. Der Kryptohandel sowie der flexible Einsatz von Geld in verschiedenen Währungen ist Teil des Angebots. Zudem führt bunq eine bankeneigene Bonitätsprüfung durch und verzichtet auf eine Schufa-Abfrage.
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Smartphone-Banken gelten als Teil der Fintech-Branche, da sie moderne Technologien einsetzen, um Finanzdienstleistungen effizienter und günstiger zu gestalten. Dabei konzentrieren sich die Anbieter auf ein spezialisiertes Produktspektrum, wie Girokonten und Depots.
Filialbanken dagegen setzen auf den persönlichen Kontakt und eine individuelle Beratung.
Neobanken setzten vollständig auf die Vorteile digitaler Technologien, während Filialbanken auf persönliche Beratung setzen und Direktbanken eine Zwischenstufe bilden.
Weitere Details zu Neobanken und ihre Unterschiede zu anderen Bankmodellen sehen Sie im Video.
| Filialbank | Direktbank | Neobank | |
| Filialnetz | ja | nein | nein |
| Kundensupport | persönlich, telefonisch, E-Mail oder App | telefonisch, E-Mail oder App | App, E-Mail oder Chat |
| Zielgruppe | Kunden mit Beratungsbedarf | online-affine Kunden | Smartphone-affine Kunden |
Im Vergleich zu Direkt- und Filialbanken bieten Smartphone-Banken einige Vorteile, aber auch Nachteile sollten Ihnen bewusst sein. Die Girokontowahl hängt letzendlich immer von Ihren individuellen Erwartungen an ein Konto ab.
Neobanken konzentrieren sich meist auf ausgewählte Produkte wie Girokonten oder Depots und stellen diese benutzerfreundlich über Apps bereit. Einige Neobanken ergänzen ihr Angebot um integrierte Tools zur Budgetverwaltung und Ausgabenmanagement, mit denen Kunden ihre Finanzen in Echtzeit im Blick behalten können.
Die Pocket-Funktion teilt das Konto in Unterkonten auf, um das eigene Budget bestmöglich im Blick zu behalten. Personalisierte Sparziele lassen sich automatisch einrichten und verfolgen, während Echtzeit-Benachrichtigungen über jede Transaktion für Transparenz sorgen.
Flexible Kartenoptionen durch virtuelle Karten gehören zudem meist zum Leistungsspektrum.
Bei Neobanken hängen die Kosten vom gewählten Kontomodell ab.
Alle Details zu Bonusaktionen, Zinsen und Cashback-Konditionen finden Sie im Abschnitt „Bonus & Habenzins“ unter „Produktdetails“.
Neobanken sind grundsätzlich sicher und unterliegen denselben gesetzlichen Vorgaben wie klassische Filialbanken. Kundeneinlagen sind bis zu 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, entweder über die eigene Banklizenz oder die Partnerbank des Anbieters. Im Fall einer Insolvenz bleibt Ihr Geld dadurch abgesichert.
Auch technisch bieten Neobanken ein hohes Sicherheitsniveau: Sie setzen auf moderne Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Login-Optionen und eine ständige Transaktionsüberwachung. Karten können Sie bei Verlust direkt in der App sperren.
Beim Datenschutz gelten strenge Richtlinien nach der DSGVO. Persönliche Daten und Zahlungsinformationen werden verschlüsselt übertragen, um vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Insgesamt sind Neobanken damit ebenso sicher wie traditionelle Banken. Oft sind Sie in Hinblick auf Online-Schutzmaßnahmen noch moderner aufgestellt.
In der Vergangenheit blieben auch Neobanken nicht von Phishing-Betrugsfällen und Kontoübernahmen verschont. Mit ständig weiterentwickelten Sicherheitsmaßnahmen werden Kundenkonten jedoch bestmöglich geschützt.
Zusätzlich gibt es Dinge, die Sie als Kontoinhaber proaktiv tun können, um Ihr Konto zu schützen. Achten Sie darauf, Apps nur aus offiziellen Quellen herunterzuladen und regelmäßige Updates durchzuführen, um mögliche Sicherheitslücken zu schließen. Sollten Sie unregelmäßige Kontobewegungen beobachten, sperren Sie Ihr Konto umgehend und nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf.
Rein digitales Banking lohnt sich vor allem für Menschen, die ihre Finanzen flexibel und ausschließlich mobil verwalten möchten. Wer Wert auf eine schnelle Kontoeröffnung und eine intuitive App-Nutzung legt, profitiert besonders von Neobanken.
Ideal sind sie für:
Weniger geeignet sind diese Banken für Personen, die persönliche Beratung, Bargeldservices oder ein breites Produktangebot wie Anlageberatung, Baufinanzierungen und spezielle Kredite benötigen.
Bei CHECK24 sind derzeit keine Geschäftskonten von Neobanken im Angebot. Wenn Sie im geschäftlichen Kontext ein Girokonto suchen, dann empfiehlt es sich, direkt auf die Websites der Anbieter zu schauen.
Fragen rund um das Thema Girokonto? Unsere Experten beraten Sie gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.
📞 089 – 24 24 11 12
Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr
Unsere Girokontoexperten sind in mehreren Sprachen für Sie da:
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Bei einigen volldigitalen Kontomodellen ist es möglich, zwei Einzelkonten miteinander zu verknüpfen. Dadurch können beide Kontoinhaber auf bestimmte Unterkonten des jeweils anderen zugreifen. Ein klassisches Gemeinschaftskonto entsteht dadurch zwar nicht, aber gemeinsame Finanzen lassen sich trotzdem komfortabel verwalten – etwa für Miete, Einkäufe oder andere regelmäßige Ausgaben.
Gerade für Paare oder WGs eignet sich ein Konto bei einer Neobank gut als Bestandteil des 3-Konten-Modells:
Ja, einige Neobanken bieten kostenlose Kreditkarten an. Allerdings handelt es sich dabei in der Regel nicht um Kreditkarten mit Kreditrahmen, sondern um Debitkarten von Mastercard oder Visa. Diese sind direkt mit dem Girokonto verbunden, und jede Zahlung wird sofort vom Konto abgebucht.
Die Bezeichnung "kostenlos" bedeutet meist, dass keine Jahresgebühr anfällt. Dennoch können bei Nutzung zusätzliche Kosten entstehen, etwa für Bargeldabhebungen, Auslandseinsatz oder Zahlungen in Fremdwährungen. Diese Faktoren sollten Sie beim Vergleich ebenso berücksichtigen.
Einige Neobanken gehen hier deutlich flexibler vor:
Bei Neobanken wie Revolut oder bunq erfolgt keine Abfrage der SCHUFA. Daher ist es auch mit negativen SCHUFA-Einträgen möglich, dort ein Konto zu eröffnen. Diese Konten eignen sich besonders für bonitätsschwache Menschen.
Auch Neobanken bieten teils Girokonten mit Dispokredit an. Dabei kommt es auf die Bank, das Kontomodell und nicht zuletzt auf die Bonität des Kontoinhabers an.
Im CHECK24 Girokontovergleich sehen Sie auf den ersten Blick, ob eine Neobank eine Überziehung des Kontos gewährt und wie hoch der dafür fällige Zinssatz ist.
