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Girokonto Zinsen
Das Wichtigste zu den Girokontozinsen
- Die Zinsen auf einem Girokonto unterteilen sich in Guthaben- und Dispozinsen. Die Höhe beider Zinssätze kann das Geldinstitut variabel festlegen.
- Um unerwartete Ausgaben kurzfristig stemmen zu können und nicht in den Dispo zu rutschen, sollte immer ein finanzieller Puffer auf dem Girokonto zur Verfügung stehen.
- Girokonten sollten auch in Phasen höherer Zinsen nicht zur längerfristigen Geldanlage genutzt werden. Hier empfiehlt sich beispielsweise ein Tagesgeldkonto.
Arten von Girokontozinsen
Guthabenzinsen
Bietet eine Bank eine Verzinsung des Guthabens auf dem Girokonto an, erhalten Sie als Kontoinhaber Zinsen auf Ihren tagesaktuellen Kontostand. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit neu festgelegt werden. Durch die Guthabenverzinsung kann der Inflation zumindest teilweise vorgebeugt werden, da das Kapital nicht vollständig ungenutzt auf dem Konto liegt. Andernfalls verliert das ungenutzte Guthaben durch die Teuerung laufend an Wert, was zu realen Verlusten führt.
Die Verzinsung von Girokontoguthaben ist allerdings eher die Ausnahme – derzeit bietet nur die C24 Bank eine solche Verzinsung für das Geld auf dem Girokonto ihrer Kunden an.
Dispozinsen
Neben Zinsen für Kontoguthaben fallen für die Nutzung eines Dispokredits Sollzinsen an. Die Möglichkeit, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen, kann Ihnen zwar finanzielle Flexibilität verschaffen und bei finanziellen Engpässen hilfreich sein. Gleichzeitig müssen Sie bei Inanspruchnahme mit zweistelligen Sollzinsen rechnen. Diese können ebenso wie die Guthabenzinsen variabel vom Geldinstitut festgelegt werden.
Wenn Sie Ihr Girokonto über den Dispositionskredit hinaus überziehen, berechnet die Bank für die geduldete Kontoüberziehung in der Regel noch höhere Überziehungszinsen.
CHECK24 Tipp
Kriterien bei der Kontowahl
Bei der Wahl Ihres Girokontos sollten Sie auch in höheren Zinsphasen nicht nur auf eine mögliche Guthabenverzinsung achten. Bei manchen Girokonten kommen hohe Kontoführungsgebühren oder Dispozinsen auf Sie zu. Achten Sie daher auf kostenlose Girokonten mit niedrigen Zinsen für Dispositionskredite. Weitere Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten, sind mögliche Gebühren für Buchungen oder beim Geldabheben. Fallen hier hohe Kosten an, können auch die potenziellen Zinsen aufs Girokonto diesen finanziellen Verlust in der Regel nicht ausgleichen.
CHECK24 Kontoempfehlung:
Die beliebtesten Konten aus unserem Vergleich
Mit dem CHECK24 Girokonto-Vergleich können Sie zahlreiche Girokonten vergleichen und durch Filtereinstellungen für Dispo- und Guthabenzinsen schnell das passende Konto finden. Unsere Girokonto-Experten bewerten zudem jedes Konto mit einer eigenen Kontonote, die Leistungen, Konditionen und Kundenbewertungen berücksichtigt, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern.
Die folgende Übersicht zeigt die beliebtesten Girokonten, basierend auf der Attraktivität der Produktleistungen und den bisherigen Kundenanfragen:
Kontoname
Kontonote
Monatliche Kontogebühr
Dispozins
Automaten (gebührenfrei)
Neukundenbonus
Kundenbewertung
Ausgabe einer Girocard
0 € (optional in der App beantragbar); Partnerkarte: Keine Partnerkarte verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 0 €
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (Der Automatenbetreiber erhebt ein direktes Entgelt für jede Bargeldauszahlung)
Debitkarte: 0 € (4 kostenlose Abhebungen / Monat in Deutschland und dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR); jede weitere Abhebung 2 €)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 0 € (4 kostenlose Abhebungen / Monat; jede weitere Abhebung 2 €)
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
am Bankschalter nicht verfügbar; mit Girocard / App in zahlreichen Supermärkten kostenlos Bargeld abheben
Bargeldeinzahlung
7,50 € (für Einzahlungen bis einschließlich 5.000 € über die ReiseBank; für Beträge darüber: 15 €. Alternativ 1,75 % des Einzahlungsbetrags in über 12.000 Partnergeschäfte bis zu 999 € täglich.)
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
4 Pockets (Unterkonten), Echtzeitüberweisung, Kostenoptimierung, Multibanking, Klimapositiv, Fotoüberweisung, Ausgabenanalyse, Geteiltes Konto (andere C24 Kunden hinzufügen und Finanzen gemeinsam verwalten), virtuelle Karte
Weitere Informationen
Ausgabe einer Girocard
0,99 € (nachträglich bei der Bank beantragbar); Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: keine Partnerkarte verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: 2,20%
Debitkarte: Mit Aktivstatus weltweit 0 €; sonst 2,20% vom Umsatz
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (an DKB Automaten; sonst 1% mind. 10,00 €)
Debitkarte: 0 € (Mindestbetrag pro Abhebung ist 50 €. Maximalbetrag pro Tag ist 1.000 €.)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 1% mind. 10,00 €
Debitkarte: 0 € (mit der VISA Debit weltweit kostenlos an Geldautomaten mit Visa-Zeichen (nach 3 Monaten nur kostenlos bei monatl. Geldeingang von mind. 700 €; sonst 2,20% vom Umsatz). Mindestbetrag pro Abhebung ist 50 €. Maximalbetrag pro Tag ist 1.000 €.)
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
am Bankschalter nicht verfügbar; im Supermarkt mit der Girocard kostenlos möglich
Bargeldeinzahlung
1,50% vom Betrag, mind. 2,50 € und max. 15,00 € an DKB Einzahlungsautomaten mit der Girocard; Alternativ: via die Banking App mit Cash im Shop für 1,5% vom Einzahlungsbetrag
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
DKB-App mit Card Control (Einsatzmöglichkeiten der Karte selbst steuern), Exklusive Vorteilsangebote
Weitere Informationen
Ausgabe einer Girocard
1,49 € (optional in der Strecke auswählbar); Partnerkarte: 1,49 € (optional in der Strecke auswählbar)
Ausgabe einer Debitkarte
0 €; Partnerkarte: 0 €
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: nicht möglich
Debitkarte: 2,20%
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (ab 50 € an Geldautomaten der ING)
Debitkarte: 0 € (ab 50 € deutschland- und euroweit an Geldautomaten mit VISA-Zeichen)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 5 €
Debitkarte: 2,20%
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
in ReiseBank Filiale ab 5.000-25.000 € möglich, Kosten: 0,25% des Betrags mind. 19 €; in einigen Geschäften (z.B. ALDI Süd) mit der Girocard oder via die App kostenlos möglich
Bargeldeinzahlung
1% des Einzahlungsbetrags mind. 2,50€ an ING Einzahlungsautomaten mit der Girocard; Alternativ über die App im Supermarkt für 1,5% vom Einzahlungsbetrag oder in Filialen der ReiseBank für 7,50 € je 5.000 €
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
Fotoüberweisung, Kleingeld Plus
Weitere Informationen
Ausgabe einer Girocard
0 €; Partnerkarte: nicht verfügbar
Ausgabe einer Debitkarte
nicht verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: 1%, mind. 0,77 €, max. 3,83 €
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (an CashPool Automaten und Automaten anderer Sparda-Banken)
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 1%, mind. 4,00 €
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
0 € (in einigen Geschäften (z.B. ALDI Süd) mit der Girocard kostenlos möglich)
Bargeldeinzahlung
0 € (am CashPool Automaten; am Schalter 5,50 € pro Safebag)
Mobiles Bezahlen
Apple Pay
Sonderleistungen
Echtzeitüberweisung, Multibanking, Fotoüberweisung, CO2 Check, Girocard aus recycltem Ozean Plastik, gemeinsames Konto
Weitere Informationen
Ausgabe einer Girocard
0 € (ab dem 01.11. bis zum 31.12.2024 dauerhaft kostenlos; Angebot gilt bei Neueröffnung im angegeben Zeitraum für das erste Girokonto bei der 1822direkt und für Personen, die in den letzten 12 Monaten kein Girokonto bei der 1822direkt hatten.); Partnerkarte: 0 € (ab dem 01.11. bis zum 31.12.2024 dauerhaft kostenlos; Angebot gilt bei Neueröffnung im angegeben Zeitraum für das erste Girokonto bei der 1822direkt und für Personen, die in den letzten 12 Monaten kein Girokonto bei der 1822direkt hatten.)
Ausgabe einer Debitkarte
nicht verfügbar
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Girocard: 1,75% mind. 1,50 €
Debitkarte: nicht verfügbar
Buchungen (Überweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
0 € / 0 € / 0 €
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Girocard: 0 € (6x pro Monat an Sparkassen-Verbund Geldautomaten; darüber hinaus 2 € je Bargeldverfügung)
Debitkarte: nicht möglich
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Girocard: 1% mind. 6 €
Debitkarte: nicht möglich
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale/ Handel
0 € (am Schalter der Frankfurter Sparkasse oder im Supermarkt mit der Girocard kostenlos möglich)
Bargeldeinzahlung
0 € (in Filialen der Frankfurter Sparkasse am Schalter)
Mobiles Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Sonderleistungen
Versicherungsleistungen zur Visa Gold Kreditkarte, Multibanking
Weitere Informationen
So geht´s:
In drei Schritten zum neuen Girokonto
Girokontokonditionen vergleichen
Vergleichen Sie im CHECK24-Girokontovergleich die Angebote von mehreren Banken. Hier können Sie gezielt Konditionen wie mögliche Verzinsungen gegenüberstellen.
Konto digital eröffnen
Nachdem Sie sich für ein Konto entschieden haben, können Sie Ihr Girokonto komplett digital eröffnen.
Legitimation durchführen
Bestätigen Sie im letzten Schritt Ihre Identität mit Personalausweis oder Reisepass. Nach der Prüfung per Video- oder PostIdent ist Ihr Girokonto eröffnet.
Vielfach ausgezeichneter Girokonto-Vergleich
CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Top-Bewertungen: Das sagen unsere Kunden
Die Bewertungen unserer Kunden auf unabhängigen Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi sprechen für sich: Der CHECK24 Girokonto-Vergleich erhält durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen den bestmöglichen Vergleich und die kompetenteste Beratung zu bieten. Jede Bewertung, die wir erhalten, hilft uns dabei.
„man hat immer die Wahl es ist unkompliziert zu vergleichen und es ist für jeden was dabei‟ 12/2024
„Jederzeit wieder‟ 12/2024
Alternative für Sparer:
Tagesgeld
Generell ist es von Vorteil, wenn Ihnen ein finanzieller Puffer auf Ihrem Girokonto zur Verfügung steht. So haben die meisten Verbraucher stets einige hundert Euro auf dem Girokonto geparkt, um laufende Kosten decken zu können, ohne in den Dispo zu rutschen. Eine kluge Strategie – schließlich fallen im Alltag immer wieder unerwartete Ausgaben an.
Um Geld, auf welches flexibel zugegriffen werden kann, gewinnbringender anzulegen, können Sie beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto setzen. Dieses ist an ein Girokonto gekoppelt. Entscheiden Sie sich für diese Option, sollten Sie darauf achten, dass es kostenlos ist, um von den Zinsen auf dem Tagesgeldkonto am meisten zu profitieren. Auf die Einlage auf einem Tagesgeldkonto erhalten Sie in Hochzinsphasen deutlich mehr Rendite als auf Ihr Girokontoguthaben.
Ein weiterer Pluspunkt ist, dass das angelegte Geld täglich verfügbar und nicht wie etwa beim Festgeld für eine bestimmte Zeit eingefroren ist. Darüber hinaus greift hier ein psychologischer Effekt: Wenn Sie stetig einen bestimmten Geldbetrag auf ein Tagesgeldkonto transferieren, wissen Sie, dass es im Notfall täglich für Sie erreichbar ist. Gleichzeitig ist dieses Geld von Ihrem Hauptkonto getrennt, wodurch es für Sie im Zahlalltag nicht präsent ist. Dies kann Sie dabei unterstützen, besser mit Ihrem Geld zu haushalten.
Häufige Fragen
Wie oft werden Girokonto Zinsen gutgeschrieben?
Die Zinsauszahlung erfolgt je nach Bank in unterschiedlichen Zeitintervallen. Die Gutschrift erhalten Sie entweder monatlich, quartalsweise oder jährlich. Letzteres kommt jedoch selten vor. Je länger der Ausschüttungszeitraum angesetzt ist, desto gewichtiger greift der Zinseszinseffekt.
Sind Girokontozinsen steuerpflichtig?
Ja, Girokontozinsen gehören zu Erträgen aus Kapitalanlagen. Daher fallen sie unter die Kapitalertragssteuer. Diese beläuft sich grundsätzlich auf 25 Prozent zuzüglich eines Solidaritätszuschlags von 5,5 Prozent und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag stellt Kapitaleinkünfte bis 1.000 Euro für Alleinstehende steuerfrei, für Ehepaare verdoppelt sich dieser Freibetrag.
Welche Alternativen gibt es zur Girokontoverzinsung?
Um Geld gewinnbringend anzulegen, stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Hierzu gehört die Geldanlage auf einem Festgeld- oder Tagesgeldkonto. Eine Alternative dazu ist es, in Aktien und Fonds zu investieren. Welches die geeignete Lösung ist, hängt von Ihren individuellen Lebensumständen ab. Wollen Sie Geld mit der höchstmöglichen Rendite und zugleich mit dem größten Verlustrisiko anlegen, sind Aktien und Fonds die richtige Wahl. Wenn Sie sich sicher sind, auf eine bestimmte Geldsumme in der nächsten Zeit nicht angewiesen zu sein, ist das Festgeldkonto eine geeignete Möglichkeit, Erspartes verzinst zu parken. Beim Tagesgeld profitieren Sie von der ständigen Verfügbarkeit des angelegten Geldbetrags.
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Girokontovergleiche
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„man hat immer die Wahl es ist unkompliziert zu vergleichen und es ist für jeden was dabei‟ 12/2024
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