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Bietet eine Bank eine Verzinsung des Guthabens auf dem Girokonto an, erhalten Sie als Kontoinhaber Zinsen auf Ihren tagesaktuellen Kontostand. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit neu festgelegt werden. Durch die Guthabenverzinsung kann der Inflation zumindest teilweise vorgebeugt werden, da das Kapital nicht vollständig ungenutzt auf dem Konto liegt. Andernfalls verliert das ungenutzte Guthaben durch die Teuerung laufend an Wert, was zu realen Verlusten führt.
Die Verzinsung von Girokontoguthaben ist allerdings eher die Ausnahme – derzeit bietet die C24 Bank, BBVA und die Openbank eine solche Verzinsung für das Geld auf dem Girokonto ihrer Kunden an.
Neben Zinsen für Kontoguthaben fallen für die Nutzung eines Dispokredits Sollzinsen an. Die Möglichkeit, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen, kann Ihnen zwar finanzielle Flexibilität verschaffen und bei finanziellen Engpässen hilfreich sein. Gleichzeitig müssen Sie bei Inanspruchnahme mit zweistelligen Sollzinsen rechnen. Diese können ebenso wie die Guthabenzinsen variabel vom Geldinstitut festgelegt werden.
Wenn Sie Ihr Girokonto über den Dispositionskredit hinaus überziehen, berechnet die Bank für die geduldete Kontoüberziehung in der Regel noch höhere Überziehungszinsen.
Bei der Wahl Ihres Girokontos sollten Sie auch in höheren Zinsphasen nicht nur auf eine mögliche Guthabenverzinsung achten. Bei manchen Girokonten kommen hohe Kontoführungsgebühren oder Dispozinsen auf Sie zu. Achten Sie daher auf kostenlose Girokonten mit niedrigen Zinsen für Dispositionskredite.
Weitere Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten, sind mögliche Gebühren für Buchungen oder beim Geldabheben. Fallen hier hohe Kosten an, können auch die potenziellen Zinsen aufs Girokonto diesen finanziellen Verlust in der Regel nicht ausgleichen.
Mit dem CHECK24 Girokonto-Vergleich können Sie zahlreiche Girokonten vergleichen und durch Filtereinstellungen für Dispo- und Guthabenzinsen schnell das passende Konto finden. Unsere Girokonto-Experten bewerten zudem jedes Konto mit einer eigenen Kontonote, die Leistungen, Konditionen und Kundenbewertungen berücksichtigt, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern.
Die folgende Übersicht zeigt die beliebtesten Girokonten, basierend auf der Attraktivität der Produktleistungen und den bisherigen Kundenanfragen:
90% Weiterempfehlung
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Sonderleistungen
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Dispozins
Buchungen (Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
Bonusbedingungen
Habenzins
Einlagensicherung
Service Information
Nachhaltigkeit
Bankendetails
94% Weiterempfehlung
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Sonderleistungen
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Dispozins
Buchungen (Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
Bonusbedingungen
Cashback
Cashback-Programm
Habenzins
Einlagensicherung
Service Information
Bankendetails
79% Weiterempfehlung
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Sonderleistungen
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Dispozins
Buchungen (Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Ausgabe einer Kreditkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
Bonusbedingungen
Habenzins
Einlagensicherung
Service Information
Nachhaltigkeit
Bankendetails
94% Weiterempfehlung
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Sonderleistungen
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Dispozins
Buchungen (Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
Bonusbedingungen
Cashback
Cashback-Programm
Habenzins
Einlagensicherung
Service Information
Bankendetails
71% Weiterempfehlung
Konto
Karte
Bargeld
Bonus
Nachhaltigkeit
Zufriedenheit
Kontozugriff
Banking App
Online-Banking (Sicherheitsverfahren)
Persönliches Beratungsangebot
Mobiles Bezahlen
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit in Deutschland
Kostenlose Bargeldverfügbarkeit im Ausland
Bargeld im Handel
Bargeldeinzahlung
Weitere Bankleistungen
Monatliche Kontoführung
Dispozins
Buchungen (Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Lastschrift)
Ausgabe einer Girocard
Ausgabe einer Debitkarte
Ausgabe einer Kreditkarte
Einsatz der Karten zum Bezahlen in Fremdwährung
Bargeldauszahlung an Geldautomaten
Bargeldauszahlung an fremden Geldautomaten in Fremdwährung
Bargeldauszahlung in der Bankfiliale / Handel
Bargeldeinzahlung
Bonus
Habenzins
Einlagensicherung
Bankendetails
Viele Girokonten – unterschiedliche Gebühren, Leistungen und Bedingungen. Wir bringen Klarheit für Sie.
Unsere CHECK24 Experten analysieren die unterschiedlichen Modelle anhand eines klaren Bewertungssystems.
Dabei kombinieren sie objektive Leistungsdaten der Banken mit tausenden echten Kundenerfahrungen.
Bewertet werden:
Das Ergebnis: Eine transparente Gesamtnote, die Ihnen die Suche nach dem passenden Konto deutlich erleichtert.
Sie können die Ergebnisse jederzeit so sortieren, wie es für Sie passt: nach Preis-Leistung, Beliebtheit oder der reinen Leistung.
Die Sortierungen werden sorgfältig durch die CHECK24-Experten geprüft und können von den Banken nur durch ein verbessertes Produkt positiv beeinflusst werden. CHECK24 erhält eine Provision von der entsprechenden Bank, wenn ein Angebot nach dem Vergleich abgeschlossen wird. Als Kunde ist der gesamte Service von CHECK24 für Sie kostenlos.
Mit dem kostenlosen Kontowechselservice von CHECK24 können Sie mit nur einem Klick alles Wichtige auf das neue Girokonto Ihrer Wahl umziehen. Dies schließt mit ein, dass Zahlungspartner über Ihre neue IBAN informiert werden. Außerdem werden Ihre Daueraufträge auf das neue Girokonto übertragen und das alte Konto wird zu einem Termin Ihrer Wahl aufgelöst.
Vergleichen Sie im CHECK24-Girokontovergleich die Angebote von mehreren Banken. Hier können Sie gezielt Konditionen wie mögliche Verzinsungen gegenüberstellen.
Nachdem Sie sich für ein Konto entschieden haben, können Sie Ihr Girokonto komplett digital eröffnen.
„Es gibt wenige Banken, die das Guthaben auf dem Girokonto direkt verzinsen. Ist Ihnen dieses Detail wichtig, dann achten Sie beim Vergleich der Kontomodelle auf die Produktinfo „Direktzins auf Giroguthaben“. Entscheiden Sie sich aufgrund anderer attraktiver Leistungen für ein unverzinstes Girokonto, dann bedenken Sie die Faustregel, dass nicht das gesamte Vermögen auf dem Girokonto angespart werden sollte, sondern etwa zwei bis drei Monatsgehälter. Dieser Betrag ist meist ausreichend, um im Zahlungsalltag flexibel zu bleiben.“
Florian Reichert
Geschäftsführer Girokonto bei CHECK24
CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Girokonto-Vergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.
So sehen Sie sofort, welche Girokonten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.
Das Girokonto eignet sich für einen finanziellen Puffer, um laufende und unerwartete Ausgaben zu decken, ohne den Dispokredit nutzen zu müssen. Für größere Rücklagen, die Sie nicht unmittelbar im täglichen Zahlungsverkehr benötigen, eignet sich dagegen ein Tagesgeldkonto.
Das Guthaben wird dort verzinst und bleibt jederzeit verfügbar. Anders als beim Festgeld gibt es keine feste Laufzeit. Auszahlungen erfolgen über das hinterlegte Referenzkonto, in der Regel Ihr Girokonto.
Die Trennung vom Alltagskonto kann außerdem beim Sparen helfen: Das Geld ist beim Tagesgeldkonto bei Bedarf erreichbar, wird aber nicht bei jedem Blick auf den Kontostand zum Ausgeben verleitet. Achten Sie beim Vergleich insbesondere auf den Zinssatz nach Ablauf möglicher Aktionszeiträume, die Zinsgutschrift und darauf, dass das Tagesgeldkonto kostenlos ist. Auf dem Girokonto verbleibt nur der Betrag, den Sie für Zahlungen und als kurzfristigen Puffer benötigen.
Die Zinsauszahlung erfolgt je nach Bank in unterschiedlichen Zeitintervallen. Die Gutschrift erhalten Sie entweder monatlich, quartalsweise oder jährlich. Letzteres kommt jedoch selten vor. Je länger der Ausschüttungszeitraum angesetzt ist, desto gewichtiger greift der Zinseszinseffekt.
Ja, Girokontozinsen gehören zu Erträgen aus Kapitalanlagen. Daher fallen sie unter die Kapitalertragssteuer. Diese beläuft sich grundsätzlich auf 25 Prozent zuzüglich eines Solidaritätszuschlags von 5,5 Prozent und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag stellt Kapitaleinkünfte bis 1.000 Euro für Alleinstehende steuerfrei, für Ehepaare verdoppelt sich dieser Freibetrag.
Um Geld gewinnbringend anzulegen, stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Hierzu gehört die Geldanlage auf einem Festgeld- oder Tagesgeldkonto. Eine Alternative dazu ist es, in Aktien und Fonds zu investieren. Welches die geeignete Lösung ist, hängt von Ihren individuellen Lebensumständen ab. Wollen Sie Geld mit der höchstmöglichen Rendite und zugleich mit dem größten Verlustrisiko anlegen, sind Aktien und Fonds die richtige Wahl. Wenn Sie sich sicher sind, auf eine bestimmte Geldsumme in der nächsten Zeit nicht angewiesen zu sein, ist das Festgeldkonto eine geeignete Möglichkeit, Erspartes verzinst zu parken. Beim Tagesgeld profitieren Sie von der ständigen Verfügbarkeit des angelegten Geldbetrags.
Ja. Guthaben auf Girokonten sind in der EU durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank geschützt. Wird eine Bank zahlungsunfähig, greift die zuständige nationale Sicherungseinrichtung. Für die Obergrenze werden alle geschützten Einlagen einer Person bei derselben Bank zusammengerechnet, etwa Guthaben und Zinsgewinne auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten.
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Beide Konten haben ihren Nutzen. Das Girokonto bleibt für laufende Ausgaben und einen ausreichenden Alltagspuffer unverzichtbar – ein Girokonto mit Guthabenverzinsung ist für Verbraucher dabei ein Plus aber kein Ersatz. Rücklagen, die Sie nicht unmittelbar benötigen, sind auf Tagesgeldkonten meist besser aufgehoben: Das Geld bleibt täglich verfügbar, ist vom Zahlungsverkehr getrennt und wird häufig höher verzinst. Ein Tagesgeldkonto ist, anders als ein Girokonto, nicht essenziell, um am täglichen Zahlungsverkehr teilzunehmen.
